Гражданское дело № 2-172/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Таштып 30 июля 2021 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петраковой Э.В., 

при секретаре Сидеевой Н.П.,

с участием:

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО«Микрофинансовая компания «Лайм Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Микрофинансовая компания «Лайм Займ»(далее по тексту ООО МФК «Лайм Займ») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней сумму задолженности по договору займа Номер 28.11.2018, за период образования задолженности с 28.11.2018 г. по 09.04.2021 г.в размере 102794 руб. 28 коп., из которых 30000 руб. - сумма основного долга, 60000 руб. –проценты за пользование займом, 11294 руб. 28 коп.- штраф за просрочку уплаты задолженности, 1500 руб. – комиссия за выбранный канал выдачи займа, а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3255 руб. 89 коп., почтовые расходы в сумме 175 руб. 20 коп.

Требования мотивированы тем, что 28.11.2018 г.ООО МФК «Лайм Займ» иФИО1 заключили договор займа Номер, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. под 273,750% годовых, срок возврата займа до 15.05.2019 включительно. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения всех обязательств по настоящему договору. В соответствии с графиком выдачи и возврата займа по указанному договору должник должен был производить оплату займа ежемесячно. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Ответчику текста индивидуальных условий и их принятия Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта Займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность Ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Ответчику, для идентификации личности последнего. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 5905), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий Договора заем подлежит возврату: 15.05.2019 г. Однако при продлении срока возврата займа, согласно п. 2.3 Индивидуальных условий Договора, а при досрочном возврате займа и уплате процентов п. 2.4. Индивидуальных условий Договора.

Погашение Текущей задолженности и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты Периодических платежей в Даты (сроки) уплаты Периодических платежей. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий Договора, даты уплаты Периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора, а в случае продления, в соответствии с п. 6.3.

Количество периодических платежей определяются согласно с п. 6.4. Индивидуальных условий Договора и составляет 12 платежей.

Размер Периодического платежа устанавливается в соответствиис п. 6.5.,6.6.,6.7.,6.8. Индивидуальных условий Договора и момент заключения договора был определен как 3150.00 руб.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке иразмере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на дату заключения Договора займа, и не превышает установленных законом размеров.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнил, определением мирового судьи от 11.01.2021г. судебный приказ от 15.12.2020 г. о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору займа отменен. 

Представитель истца ООО МФК «Лайм Займ» в зал судебного заседания не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 подал заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, допущенная к участию в судебном разбирательстве по устному ходатайству ответчика ФИО1, исковые требования ООО МФК «Лайм Займ» признала частично, суду пояснила, что на момент получения займа действовал Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 03.07.2016 года. Истец указал в исковом заявлении задолженность основного долга 30000 рублей, и проценты за пользование займом в сумме 60000 рублей. Из расчета суммы требований не усматривается, что ответчиком погашен основной долг и проценты. Полагает, что ответчикомМамышевой уплачено 12600 рублей в счет основного долга, таким образом, остаток суммы основного долга составил 17400 рублей, и проценты могут быть начислены в двухкратном размере, то есть в сумме 34800 рублей. С учетом комиссии за канал выдачи займа в сумме 1500 рублей признают долг в общей сумме 53800 рублей. Однако впоследствии уточнила свою позицию, пояснив, что из суммы процентов за пользование займом60000 рублей следует вычесть сумму 12600 рублей, являющиеся суммой оплаченных процентов за пользование займом, таким образом, подлежит взысканию оставшаяся сумма процентов в размере 47400 рублей. В силу требований ст. 333 ГК РФ, с учетом меры ответственности истца, просила уменьшить сумму штрафа до 100 рублей, учитывая тяжелое материальное положение ее доверителя, которая имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, один ребенок является инвалидом. 

Ответчик ФИО1 полностью поддержала доводы своегопредставителя. 

Заслушав ответчика и еепредставителя, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ в редакции на момент заключения договора, в настоящее время пункт 7). 

Согласно ст. 384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в ред. от 31.07.2020 г. №306-ФЗ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон № 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г. 

В соответствии с частью 1 статьи 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 

Из материалов дела следует, что между ООО МФК «Лайм Займ» иФИО1 28.11.2018 г. в простой письменной форме заключен договор потребительского займа Номер, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский займ в сумме 30 000 рублей со сроком возврата займа до 15.05.2019, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом по ставке 273,750% годовых. В соответствии с п.п. 2.2, 2.3,2.4 Индивидуальных условий Договора заем подлежит возврату: 15.05.2019 г. В случае досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов в соответствии с действующим законодательством срок возврата займа определяется на основании заявления Заемщика о досрочном возврате суммы займа или на основании фактических действий Заемщика в соответствии с действующим законодательством. Срок действия договора (количество дней):168.

Погашение Текущей задолженности и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведенному в п. 6.2, согласно которому даты уплаты Периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора, и составляет 12 платежей. Сумма начисленных процентов и размер платежа в момент заключения договора была определенапо 3150.00 руб. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора. Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на дату заключения Договора займа, и не превышает установленных законом размеров.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа.

ФИО1 получила сумму 30 000 руб. на счет банковской карты, но возврат займа и уплату процентов в указанный срок не произвела, и до настоящего времени основной долг ответчиком не погашен и проценты за пользование займом не уплачены. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 11294,28 руб.

Тем самым, судом достоверно установлено, что ответчик обязательства по договору потребительского займа до настоящего времени не исполнил, возврат займа и уплату процентов в указанный срок не произвел. 

ООО МФК «Лайм Займ» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, 15.12.2020 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, определением мирового судьи от 11.01.2021 данный судебный приказ отменен. 

Согласно расчету истца, с учетом частичной уплаты ответчиком суммы займа, с последней в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 92500 руб., из которых 30 000 руб. - сумма основного долга, 60000 руб. –проценты за пользование займом, штрафы за просрочку уплаты задолженности в размере 11294 руб. 28 коп., 1500 руб. – комиссия за выбранный канал выдачи займа.

Доказательств того, что сумма основного долга, проценты за нарушение срока возврата займа, проценты за пользование займом за неуплаченные в срок в соответствии с договором возвращены истцу, ответчиком не представлено.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца, суд находит достоверным, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Кроме того,суд не принимает во внимание довод стороны ответчика о том, что следует уменьшить сумму процентов за пользование займом на 12600 рублей, поскольку действующим законодательством установлено, что микрофинансовая организация вправе начислять заемщику проценты на непогашенную сумму основного долга до общей суммы процентов, не превышая двукратную сумму непогашенной части займа, поскольку в силу действующего законодательства, заемщик в случае, если не возвращает в установленный срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда заемщик перестал уплачивать, до дня ее возврата заимодавцу, поэтому ООО МФК вправе была начислять проценты с февраля 2019 года, с учетом установленных Индивидуальных условий договора п.п.6.2- 6.8 до фактического возвращения этой суммы. Данная сумма процентов является значительно превышающей размер процентов в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей, поэтому истец посчитал проценты с учетом суммы основного долга, составляющего 30000 рублей, и обоснованно просит взыскать с должника сумму процентов 60 000 рублей, то есть в размере не превышающем двукратный размер суммы займа, т.е. не возвращенного основного долга. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям договора займа (п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа) в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжаю начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты займа и процентов подтверждается материалами дела. Разрешая требования микрофинансовой организации в части взыскания с ответчика штрафных санкций (неустойки), суд считает возможным снизить их размер на основании ст. 333 ГК РФ.

Положения пункта 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. (п.1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате займа и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, отсутствие серьезных негативных последствий для микрофинансовой компании, а также оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, с учетом ходатайства стороны ответчика, суд считает возможным снизить сумму штрафа, начисленного на просроченный к возврату основной долг в размере 11294 руб. 28 до 1000 (одной тысячи) рублей, чем будет установлен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составит 92675 руб. 20 коп., из них:основной долг по договору займа в размере 30000 руб., проценты за пользование займом в размере 60000 рублей, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 1000 рублей, комиссия за выбранный канал выдачи займа в сумме 1500 руб., почтовые расходы в сумме 175 руб. 20 коп. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм Займ» подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3255 руб. 89 коп.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Лайм Займ» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм Займ» задолженность в общей сумме 92675 руб. 20 коп. (девяносто две тысячи шестьсот семьдесят пять руб. 20 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3255 руб. 89 коп. (три тысячи двести пятьдесят пять рублей 89 копеек).

В удовлетворении остальной части требований ООО МФК «Лайм Займ» к ФИО1 отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд РХ.

Председательствующий Э.В. Петракова

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2021 года.