Дело № 2-4136/2024

УИД 12RS0003-02-2024-004089-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 18 сентября 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Басовой К.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к ФИО3 просит взыскать с ответчика сумму процентов по ставке 0,0614% в день за период с 22 января 2020 года по 26 августа 2021 года за несвоевременную оплату задолженности в размере 27 348,99 руб.; неустойку по ставке 2% в день рассчитанной за период с 22 января 2020 года по 26 августа 2021 года в размере 70 000 руб. 

В обоснование иска указано, что 

<

дата> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» как кредитор и ответчик как заемщик заключили кредитный договор №

<

номер>, по условиям которого заемщику предоставлены кредитные денежные средства в размере 123 000 руб. на срок до 31 марта 2019 года с уплатой процентов в размере 0,0614% в день. В нарушение условий заключенного договора заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность перед кредитором, право взыскания которой было уступлено банком истцу. Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 6 июля 2020 года задолженность по основному долгу и процентам взыскана с ответчика. 26 августа 2021 года решение суда исполнено. Истцом как правопреемником банка рассчитана задолженность по процентам и неустойке за период с даты, последующей за той, по которую суммы рассчитаны ранее, до даты исполнения решения суда. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 также не явилась, извещена, обеспечила явку представителя по доверенности.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требования. Просил применить срок исковой давности, также ссылался на положения пункта 21 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,согласно которому неустойка не может превышать 20% годовых. Просил снизить размер неустойки до 2 000 руб.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела №

<

дата>, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В соответствии с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 6 июля 2020 года постановлено: взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> №

<

номер> в размере основного долга 76 401,94 руб., процентов – 141 409,66 руб., штрафные санкции в размере 35 826 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5254,42 руб. В остальной части иска оказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 25 февраля 2021 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО3 –без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21 июля 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 25 февраля 2021 года отменено в части оставления без изменения решения Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 6 июля 2020 года в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины, в отмененной части дело направлено на новое апелляционное рассмотрение. В остальной части решения судов первоцй и апелляционной инстанций оставлены без изменения, кассационные жалобы ФИО3, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

При новом рассмотрении апелляционным определением судебной коллеги по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 2 сентября 2021 года решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 6 июля 2020 года изменено в части взысканных расходов по уплате государственной пошлины. С ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана государственная пошлина в размере 6094,65 руб.

Судебными актами установлено, что 

<

дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №

<

номер> по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 123 000 рублей, до 31 марта 2019 года. Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно: 2%. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 0,0614% в день, при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет до востребования или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,12% в день. В случае неисполнения или частичного исполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязуется уплатить банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

С учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом взыскана сумма задолженности по кредитному договору на дату 22 января 2020 года, проценты, штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины.

С учетом статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации в первую очередь подлежали взысканию расходы по уплате государственной пошлины, во вторую очередь – проценты, в третью основной долг в размере, в последнюю очередь – неустойка.

14 июля 2021 года на основании выданного Йошкар-Олинским городским судом Республики Марий Эл исполнительного документа по гражданскому делу 

<

данные изъяты> в отношении ФИО3 возбуждено исполнительное производство №

<

номер>. В ходе исполнительных действий взыскана сумма задолженности в размере 258 892,02 руб. и исполнительский сбор в размере 18 122,44 руб.

26 августа 2021 года исполнительное производство окончено на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Сведения о погашении задолженности (на основании документов УФССП России по Республике Марий Эл по Республике Марий Эл) приведены судом в следующей таблице:

Дата

погашения

Сумма удержания

Итого удержано

Остаток основного долга со следующей даты после даты погашения

02.08.2021

71,95

71,95

76 401,94

02.08.2021

23,48

95,43

76 401,94

09.08.2021

879,09

974,52

76 401,94

12.08.2021

3209,00

4183,52

76 401,94

23.08.2021

62 745,77

66929,29

76 401,94

23.08.2021

184 830,94

251 760,23

0

23.08.2021

7131,79

258 892,02

0

23.08.2021

18 122,44

277 014,46

0

Как видно из постановления судебного пристава-исполнителя платежный документ о перечислении взыскателю денежных средств на основании заявки на кассовый расход от 23 августа 2021 года №58758, сформирован 25 августа 2021 года.

Соответственно, проценты за пользование кредитом подлежат расчёту за период с 20 января 2020 года по 25 августа 2021 года (дата погашения основного долга в полном объеме).

Суд отмечает, что при указанных расчетах необходимо исходить из того, что положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушаются, поскольку она предусматривает очередность погашения требований по денежному обязательству, регулирует отношения по исполнению договорных обязательств, а не погашение должником обязательств в процессе исполнительного производства (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 5 сентября 2003 года №19-В03-4). Следовательно, удержанные суммы в ходе исполнения решения суда первоначально идут на погашение взысканных расходов и процентов, потом на погашение основного долга (таким образом произведен расчет в вышеприведенной таблице), но не на погашение начисленных, но не взысканных процентов (предъявленных к взысканию).

Исходя из материалов настоящего гражданского дела 28 июля 2023 года между банком как цедентом и истцом как цессионарием заключен договор уступки прав (требований) №2023-8757/85, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), в частности, по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороной ответчика в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности за период с 22 января 2020 года по 18 июля 2021 года с учётом даты обращения в суд.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дел следует, что с исковым заявлением ИП ФИО2 обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл 18 июля 2024 года, следовательно срок давности по требованиям о взыскании процентов, начисленных за период с 22 января 2020 года по 17 июля 2021 года им пропущен.

При таких обстоятельствах, проценты за пользование кредитом подлежат начислению за период с 18 июля 2021 года по 25 августа 2021 года, то есть за 39 дней и составляют сумму в размере 1829,52 руб. (76 401,94 руб. * 0,0614% * 39).

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учётом приведенного положения закона неустойка не может быть больше 20% годовых или 0,0548% в день.

Таким образом, сумма неустойки за период с 18 июля 2021 года по 25 августа 2021 года составит 1632,86 руб. (76 401,94 руб. * 0,0548% * 39).

При этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку она соразмерна последствиям нарушения заёмщиком своих обязательств.

При этом положения пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушены (не может быть ниже 513,88 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

данные изъяты> сумму процентов за пользование кредитом за период с 18 июля 2021 года по 25 августа 2021 года в размере 1829,52 руб., сумму неустойки за период с 18 июля 2021 года по 25 августа 2021 года в размере 1632,86 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шалагина

Мотивированное решение составлено 2 октября 2024 года.