Дело № 2-44/2025 (2-2502/2024) 

УИД 59RS0006-02-2024-002052-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ахметсафиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 121264,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 98979,10 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1135,67 рублей, сумма штрафов – 10 000 рублей, сумма процентов – 12284,94 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3625,28 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... от (дата), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с (дата) - 100000.00 рублей, с (дата) – 99 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Легкий выбор» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в результате чего образовалась задолженность. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание представителя не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Направил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, судебного приказа №..., представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положения ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.2 ст.809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.309,310 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 заключил с банком договор об использовании карты №... от (дата), заполнив и собственноручно подписав заявку на открытие и ведение текущего счета, выразил свою волю на выдачу ему карты по его текущему счету, и дал свое согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному. Подпись ФИО1 в договоре (заявке) на получение карты сторонами не оспаривалась.

Истец, в свою очередь, предоставил ответчику испрашиваемую карту с кредитным лимитом 100 000 рублей. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, доведена до ответчика, что подтверждено его подписью. 

Согласно тарифам по банковскому продукту карта «Премиум» выпуска и обслуживания кредитной карты Банка Хоум Кредит, лимит овердрафта составил от 10 000 до 100 000 руб., процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, комиссия за получение наличных денежных средств 299 рублей, компенсация по оплате страховых взносов 0,77%, штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 рублей, 2 календарных месяцев 1 000 рублей, 3 календарных месяцев 2 000 рублей, 4 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о погашении задолженности 500 рублей. 

Условиями Договора об использовании Карты с льготным периодом, ответчику были установлены правила уплаты задолженности по договору, которые систематически нарушались в связи, с чем образовалась задолженность по карте. 

Согласно выписке по счету, ФИО1 пользовался кредитной картой в период с (дата) по (дата), производил расходные операции по карте, пополнял счет карты, последнее поступление на счет карты было совершено ФИО1(дата) (л.д. 27-74). 

Согласно представленному расчету задолженность по договору составила 121264,04 рублей, в том числе: 98979,10 руб. - основной долг; 12284,94 руб. - проценты; 10 000 руб. – штраф, 1135,67 рублей – сумма возмещения страховых взносов (л.д. 27). 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, по требованиям о взыскании задолженности по кредиту. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. 

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года и начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления овынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб., расчетный период - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, срок поступления минимального платежа - 20 дней с 25 числа включительно. 

Как усматривается из материалов дела,последний платеж в счет исполнения кредитных обязательств был внесен ответчиком (дата), сформировавшуюся кредитную задолженность по условиям договора ФИО1 должен был погасить путем внесения 20-ти ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от суммы задолженности. Расчет задолженности произведен истцом по состоянию на (дата) (л.д. 24 оборот). С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился (дата), вынесенный мировым судьей судебный приказ был отменен (дата), то есть действие судебной защиты продолжалось 6 месяцев 22 дня. Поскольку банк обратился в суд с исковым заявлением по настоящему делу (дата) (через 3 года 3 месяца и 16 дней после отмены судебного приказа), то срок исковой давности с учетом его перерыва на 6 месяцев 22 дня истек для всех периодических платежей по кредитному договору. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата), судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья подпись О.В. Лузина

<

.....>

Мотивированное решение изготовлено 05.02.2025 года 

Подлинник документа находится в материалах гражданского 

дела № 2-44/2025 в Орджоникидзевском районном суде

г.Перми.