Дело № 2- 1721/2018 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Черногузовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» к ФИО3 ФИО7, ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» (далее – ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК» и ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 2 400 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков недвижимого имущества: одноэтажного индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1». С января 2017 года ответчики не исполняют обязанность по внесению ежемесячных платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 269 296,50 рублей: 1 948 670,12 рублей – сумма основного долга; 253 572,51 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов по кредиту; 67 053,87 рублей – пени. В адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3 362 000 рублей, начальная продажная стоимость предмета ипотеки составляет 2 689 600 рублей, что является 80% от указанной рыночной стоимости. В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2 269 296,50 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать государственную пошлину в размере 25 546,48 рублей. 

Истец ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, от представителя потупило заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по последнему известному адресу места жительства, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю, с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Сведений об ином адресе проживания ответчиков у суда не имеется.

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в порядке заочного судопроизводства).

Суд, исследовав материалы дела, установил следующее.

На основании статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК» и ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Сумма кредита составляет 2 400 000 рублей. Срок кредита составляет 180 месяцев. Процентная ставка по кредиту 14,50 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату получения кредита оставляет 29 694,47 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность ФИО4, ФИО5 одноэтажного жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> (л.д.17-21).

Ответчиками ФИО4, ФИО5 данный договор не оспаривается.

Согласно п.2.1 договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК», открытый на имя представителя заемщика. 

Согласно п.2.2 договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п.2.1 договора. 

Денежные средства в размере 2 400 000 рублей зачислены на счет, открытый на заемщиков ФИО4, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Согласно п.5.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Согласно п.5.2 при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

На основании п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона дома и земельного участка, возникшая на основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Аналогичные положения предусмотрены пунктом 4.4.3 кредитного договора (л.д. 22-33). 

Согласно п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено данным Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

В соответствии с п. 3 ст. 48 названного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела подтверждено, что первоначальным кредитором в обязательствах с ФИО4, ФИО5 являлся ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК». В настоящее время владельцем закладной, кредитором является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1», что следует из выписки АО «Депозитная компания «РЕГИОН» от ДД.ММ.ГГГГ о состоянии счета ДЕПО, владельцем которого является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» (л.д.27).

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, составленному экспертом 

<

данные изъяты> по заказу АО 

<

данные изъяты> рыночная стоимость объекта залога (дома и земельного участка) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 362 000 рублей (л.д. 31-57).

ДД.ММ.ГГГГ от имени истца ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» ВТБ (ПАО), действующее на основании доверенности, направило в адрес ФИО4, ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, предложено досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, уплатить основной долг в размере 1 948 670,12 рублей, начисленные проценты - 223 541,63 рублей, пени в размере 51 870,55 рублей (л.д.28).

Согласно представленному истцом расчету, произведенному по состоянию на 12.03.2018, кредитная задолженность у ответчика составляет 2 269 296,50 рублей, в том числе: 1 948 670,12 рублей – текущий остаток основного долга, 253 572,51 рублей - текущие начисленные проценты; 67 053,87 рублей - пени. 

Представитель истца ФИО12 в письменном ходатайстве указал, что ответчиками произведено полное погашение имеющейся задолженности по кредитному договору, что также подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 29.06.2018, представленным истцом.

Таким образом, судом установлено, что ответчики действительно не исполняли надлежащим образом обязательства по договору, были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей, однако на день рассмотрения дела задолженность по кредитному договору, в том числе по оплате основного долга, оплате процентов за пользование кредитом и оплате пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, заявленная ко взысканию погашена ответчиками в период рассмотрения дела.

В соответствии со статьями 2, 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из вышеуказанного следует, что обязательным условием обращения истца в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства.

Факт нарушения заемщиками графика платежей действительно порождает право на обращение истца в суд, однако данное право существует пока имеется нарушение его прав на получение причитающегося ему имущественного блага.

Как следует из материалов дела, факт ненадлежащего исполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства имел место до обращения истца в суд. Однако в ходе рассмотрения дела ответчики возвратили сумму кредита и оплатили проценты, пени. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1».

Статья 46 (часть 1) Конституции РФ, гарантируя каждому право на судебную защиту его прав и свобод, непосредственно не устанавливает какой-либо определенный порядок реализации данного права и не предполагает возможность для гражданина по собственному усмотрению выбирать способ и процедуру судебного оспаривания. 

В соответствии со статьей 71 (пункт «о») Конституции РФ они определяются федеральными законами, к числу которых относится Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 25 546,48 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). 

Применительно к правилам ст.ст. 88, 94 и 98 ГПК РФ суд считает, что истцу за счет средств ответчиков ФИО4, ФИО5 подлежат возмещению судебные расходы в размере оплаченной истцом государственной пошлины, при этом судом учитываются положения ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, устанавливающие, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика, - а поскольку ФИО4, ФИО5 погасили задолженность по кредиту после предъявления иска, понесенные ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» расходы подлежат возмещению за счет средств ответчиков в солидарном порядке в полном объеме.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ истца от иска является право, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 546,48 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 101, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» к ФИО3 ФИО8, ФИО3 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 ФИО10, ФИО3 ФИО11 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 546 (двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 48 копеек.

Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья К.А. Ежова