Дело № 2-165216 

В окончательной форме изготовлено 21.04.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 апреля 2017 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе: 

председательствующего судьи Сониной Е.Н., 

при секретаре Губиной Д.В.

с участием представителя истца ФИО1

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к закрытому акционерному обществу «***» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «***» (далее – ЗАО «***») о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указал, что *** между ним и ЗАО «***» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств №***, сроком действия ***. Данным договором застрахованы риски: хищение, ущерб на условиях «полная гибель». Страховая сумма составила ***.

*** произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден принадлежащий истцу автомобиль «***» государственный регистрационный знак №***. 

*** ФИО4 обратился в ЗАО «***» с заявлением о страховой выплате.

На счет страхователя была перечислена страховая выплата в размере ***.

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец организовал независимую техническую экспертизу, о чем ответчик был уведомлен ***.

Согласно отчету об оценке специальной стоимости №***, произведенной ООО «***», стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составила ***.

Как следует из отчета, восстановительный ремонт экономически нецелесообразен. Стоимость годных остатков составила ***.

Полагает, что размер страховой выплаты должен составлять ***.

Размер расходов истца на оплату услуг независимого эксперта составил ***.

*** в адрес ЗАО «***» была направлена претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере *** с приложением отчетов об оценке.

На момент обращения истца в суд с иском, страховое возмещение в полном объеме ответчиком не выплачено.

Просит взыскать соответчика страховое возмещение в размере ***, штраф в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме. Указала на то, что соглашение о порядке и условии выплаты страхового возмещения, противоречит федеральному закону, поскольку в соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма должна определяться стоимостью имущества на день заключения договора страхования, а не на день наступления страхового случая. Также полагает, что запись истца на Соглашении о порядке и условии выплаты страхового возмещения «Ознакомлен с написанным» не свидетельствует о заключении между сторонами указанного соглашения. Обращает внимание, что на представленном истцом экземпляре отсутствует также подпись представителя страховщика. 

Представитель ответчика ЗАО «***» ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований. Полагает, что страховщик выполнил обязательства по договору в полном объеме. Пояснил, что заявленное событие было признано ответчиком страховым случаем на условиях полной гибели. *** с истцом было заключено соглашение о порядке и условии выплаты страхового возмещения с учетом факта полной гибели автомобиля, эксплуатационного износа. Данное соглашение соответствует условиям договора страхования и Правилам страхования. Согласно данному соглашению размер страховой суммы на момент наступления страхового события составил ***, стоимость годных остатков согласно заключению НЭ ООО «***» составил ***. Таким образом, истцу выплачено страховое возмещение в полном объеме в размере ***. Просил в удовлетворении заявленных требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер взыскиваемого штрафа, компенсацию морального вреда. По заявленным требованиям о возмещении расходов на оплату услуг представителя просил применить ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и снизить размер указанных расходов.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку в силу ст.165.1 ГК РФ и разъяснений о применении данной статьи, изложенных в абз.2 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, они считаются извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927, пунктами 1 и 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имуществе может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных шн утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему, в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьёй 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами предусмотренными настоящей статьей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО4 является собственником автомобиля «***» государственный регистрационный знак №***, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д.11).

*** между ФИО4 и ЗАО «***» заключен договор страхования №***, сроком действия *** в отношении автомобиля «***» государственный регистрационный знак №***. Данным договором застрахованы риски: хищение, ущерб на условиях «полная гибель». Страховая сумма составила ***. Выгодоприобретателем по договору является истец.

Неотъемлемыми частями договора являлись Правила страхования средств наземного транспорта, утвержденные ЗАО «***», в редакции, действующей на день заключения договора страхования (далее Правила страхования).

Поскольку указанный договор добровольного страхования был заключен истцом исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к правоотношениям, возникшим между ФИО4 и ЗАО «***» применятся действие Закона Российской Федерации от *** №*** «О защите прав потребителей».

В период действия договора страхования *** в районе *** произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «***», государственный регистрационный знак №***, принадлежащим истцу, автомобиля «***», государственный регистрационный знак №***, автомобиля ***, государственный регистрационный знак №***

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил многочисленные технические повреждения, что подтверждается справкой о ДТП.

Пунктом 10.2.2 Правил страхования предусмотрено, что страховщик рассматривает представленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, в случае гибели застрахованного транспортного средства в течение 30 рабочих дней с момента получения страховщиком необходимых документов и предоставления транспортного средства к осмотру страховщиком.

В силу пункта 10.3 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится не позднее 5 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате.

Согласно пункту 10.6 Правил страхования уничтожением имущества является безвозвратная утрата транспортным средством свойств и ценности, которые невозможно восстановить путем выполнения восстановительного ремонта (без учета износа подлежащих замене частей, узлов, агрегатов и деталей), требующего финансирования в размере, превышающем 60% его действительной (страховой) стоимости на момент заключения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, *** ФИО4 обратился в ЗАО «***» с заявлением о страховой выплате, предоставив поврежденное транспортное средство для осмотра. 

В соответствии с экспертным заключением ООО «***» от *** ЗАО «***» определило стоимость годных остатков автомобиля «***» государственный регистрационный знак №*** в размере ***

В материалы дела сторонами представлен текст соглашения о порядке и условии выплаты страхового возмещения (далее – соглашение от ***), по условиям которого страховщик в случае признания события страховым случаем и отсутствием оснований для отказа в страховой выплате производит страхователю страховую выплату за повреждения транспортного средства на условиях «полная гибель транспортного средства». 

Пунктом 2 данного соглашения от *** предусмотрено, что размер страховой выплаты на момент страхования составляет ***, уменьшение страховой выплаты согласно пункту 4.3 Правил страхования составляет ***, размер страховой суммы на момент наступления заявленного события составляет эквивалент ***.

В соответствии с пунктом 3 данного соглашения страхователь оставляет себе годные остатки застрахованного транспортного средства, стоимость которых составляет согласно заключению независимой экспертизы ***.

В соответствии с пунктом 10.20.2 Правил страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю составляет *** (пункт 4 соглашения).

Согласно платежному поручению от *** №*** указанная сумма страхового возмещения истцу выплачена.

Не согласившись с данной суммой страховой выплаты, истец обратился за проведением независимой экспертизы.

Согласно отчетам ООО «***»№*** от ***, №***Г от ***, №***Р от ***, стоимость восстановительного ремонта автомобиля «***», государственный регистрационный знак №*** по состоянию на *** составила без учета износа ***, рыночная стоимость транспортного средства составила ***, стоимость годных остатков составила ***.

Рассматривая доводы представителя истца о несоответствии соглашения требованиям закона, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из приведенных норм следует, что во взаимосвязи с нормой статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правила страхования, являясь, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии со статьями 1082, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

По смыслу изложенных норм, право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.

При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в зависимости от периода его эксплуатации, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из анализа вышеприведенных норм права следует, что условия договора страхования (в том числе, Правила страхования) не должны противоречить федеральному законодательству, ущемлять права страхователя по сравнению с общими принципами и нормами права, федеральное законодательство не предполагает уменьшение страховой суммы в зависимости от срока эксплуатации автомобиля и процента его износа за период действия договора страхования и не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Аналогичные разъяснения даны в абзаце седьмом раздела "Страховая выплата" Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013 года, согласно которым, включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Таким образом, исходя из изложенного в случае гибели, утраты застрахованного имущества, в том числе, транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО4 соглашение от *** года подписано, следовательно, он был согласен с его условиями, суд отклоняет, поскольку принимает во внимание то обстоятельство, что рядом с подписью на соглашении имеется запись истца «ознакомлен с написанным». 

Исходя из буквального толкования данной записи, суд приходит к выводу о том, что она свидетельствует об ознакомлении истца с содержанием документа, однако вопреки утверждению ответчика, согласие с его условиями истцом не выражено. 

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, применительно к соглашению о порядке и условии выплаты страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что сторонами не достигнуто соглашение по всем его условиям.

Договор, являющийся незаключенным, не порождает последствий, на которые был направлен и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами соглашения.

Определяя размер страховой выплаты, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает в качестве доказательства отчеты ООО «***»№*** от ***, №*** от ***, №*** от ***, согласно которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля «***», государственный регистрационный знак №*** по состоянию на *** без учета износа составила ***, рыночная стоимость транспортного средства составила ***, стоимость годных остатков составила ***.

Представленные истцом отчеты соответствуют требованиям статьи 11 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". В отчетах четко приведены все этапы оценки, подробно описаны подходы и методы оценки рыночной стоимости, стоимости годных остатков, стоимости восстановительного ремонта, анализ всех существующих факторов; указано нормативное, методическое и другое обеспечение, использованное при проведении оценки; описание проведенных исследований. При определении размера ущерба экспертом–техником учитывались повреждения, причиненные транспортному средству в результате ДТП, производился расчет стоимости ущерба, исходя из стоимости работ, ремонтных воздействий, стоимости материалов и запасных частей. Заключение подготовлено специалистом, имеющим диплом о профессиональной подготовке, сведения о включении в государственный реестр экспертов-техников, регистрационный №***.

Между тем, оформление и содержание представленного ответчиком экспертного заключения не соответствует требованиям указанного Федерального закона, требованиям к содержанию отчета об оценке, к описанию в отчете информации, используемой при проведении оценки, установленными федеральными стандартами оценки. Кроме того в заключении отсутствуют сведения о квалификации лица, составившего данное заключение, не подтверждены его полномочия как эксперта-техника.

Истцом понесены расходы на составление указанных выше отчетов в размере ***, что подтверждается счетами на оплату №*** от *** на сумму *** (л.д.120), №*** от *** на сумму *** (л.д.121), №*** от *** на сумму *** (л.д.122).

Таким образом, принимая во внимание вышеприведенные положения закона, установленные по делу обстоятельства, учитывая, что полная гибель автомобиля истца сторонами не оспаривалась, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика ЗАО «***» подлежит взысканию страховая выплата в размере ***

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от *** №*** «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере *** процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом нарушение прав истца, как потребителя услуги, было установлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере ***.

Вместе с тем, руководствуясь положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также учитывая принципы разумности и справедливости, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемого штрафа до ***. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты нрав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** №*** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. 

С учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ***.

В соответствии с требованиями статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца на оплату услуг представителя составили ***, что подтверждается товарным чеком от *** на оплату юридических услуг согласно договору №*** от ***.

Учитывая характер спорного правоотношения, степень сложности гражданского дела, объем выполненных представителем истца работ, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ***.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования *** подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ***.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО4 к ЗАО «***» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «***» в пользу ФИО4 недоплаченное страховое возмещение в размере ***, штраф в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ***, а всего взыскать ***.

Взыскать с ЗАО «***» государственную пошлину в доход *** бюджета муниципального образования *** в сумме ***

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись Е.Н.Сонина