Дело № 2-1070/2025

УИД 42RS0015-01-2025-001005-39

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г.Новокузнецк 

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П., 

при секретаре судебного заседания Руснак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу ...1, в котором просит взыскать в пользу АО «ТБанк» с наследников ...1 в пределах стоимости наследства просроченную задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 76 7445,89 руб., из которых: 73 101,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 644,74 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что ... между ...1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты ... с установленным лимитом.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ...1 по договору кредитной карты перед банком составляет 76 7445,89 руб., из которых: 73 101,15 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 3 644,74 руб. - просроченные проценты.

По сведениям, имеющимся у истца, заемщик ...1 умер, не исполнив обязательства по выплате задолженности по договору. После смерти ...1 было открыто наследственное дело ....

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 124).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, привлеченные к участию в деле определением суда от 05.06.2025, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, которое вернулось по истечении срока хранения (л.д. 120-123, 125). 

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако, последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчиков, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... на основании заявления-анкеты между ...1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты ..., в соответствии с которым ...1 была выдана кредитная карта ... с максимальным лимитом задолженности 700 000 руб., тарифный план ТП 9.300 (л.д. 25, 61, 62). 

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы): Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г., № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

В соответствии с тарифом ТП 9.300 в период до 55 дней плата за покупки не взимается, далее взимается 30 % годовых на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 39,9 % - на покупки, 59,9 % - на платы, снятие наличных и прочие операции. Плата за снятие наличных и прочие приравненные к ним операции – 2,9% + 290 руб., переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. в расчетный период бесплатно, в прочих случаях – 2,9% + 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 61).

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах, что подтверждается подписью ...1 в заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 25, 62).

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ ... между истцом и ...1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты ... на указанных условиях.

Условия договора истцом были выполнены в срок и в полном объеме.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Согласно выписке по счету кредитной карты и расчету задолженности платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на ... задолженность по договору кредитной карты ... ...1 составляет 76 745,89 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 73 101,15 руб., просроченных процентов – 3 644,74 руб. (л.д. 7, 21, 22).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен. 

... ...1, ... г.р., умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 78). 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

После смерти ...1 врио. нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ...7 было открыто наследственное дело .... 

Как следует из материалов указанного наследственного дела, в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась его супруга ФИО1, ... г.р., сын ФИО2, ... г.р., дочь ФИО3, ... г.р., которым 28.08.2024 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., т.е. по 1/6 доли каждому стоимостью 48 760,42 руб. (292 562,55 руб./6) (л.д. 77-108). Иные наследники у ...1 отсутствуют.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 приняли наследство после смерти ...1, то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Таким образом, стоимость принятого ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследственного имущества 146 281,27 руб. (292 562,55/2) значительно превышает размер образовавшейся задолженности умершего заемщика перед банком (76 745,89 руб.). 

При рассмотрении дела стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты ... в общей сумме 76 745,89 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 73101,15 руб., просроченных процентов – 3 644,74 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества (48 760,42 руб.).

Так как исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 6) в размере 4 000 руб. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ..., ФИО2, 31..., ФИО3, ...) в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (48 760,42 руб.) задолженность по договору кредитной карты ... от 19.03.2023 по состоянию на 03.04.2025 в размере 76 745 (семьдесят шесть тысяч семьсот сорок пять) руб. 89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 73 101 руб. 15 коп., просроченные проценты – 3 644 руб. 74 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2025.

Судья Г.П. Рудая