Дело № 2-1643/10-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2017 года город Курск 

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (далее ПАО) Банка «ЗЕНИТ» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> обществу с ограниченной ответственностью «Космос» о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ЗЕНИТ» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении кредита, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 3 250000 рублей сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16% годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 суммы кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО3 согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, по условиям п. 4.1.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) недвижимого имущества: нежилого здания (кафе-пиццерия), назначение: нежилое, площадь: общая 818,4 кв.м., инвентарный №, литер: Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, согласно договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному между кредитором и ООО «Космос». В соответствии с п.3.4-3.6 кредитного договора заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 25 числа каждого календарного месяца в виде равных аннуитетных платежей. Однако ответчик ФИО2 ненадлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ЗЕНИТ направило в адрес ответчика требование № о возврате в течение 5 календарных дней с даты получения требования всей суммы задолженности и уплате основных процентов и штрафных санкций, начисленных по дату фактического возврата. Данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед ПАО Банк ЗЕНИТ составила 2981 370 руб. 90 коп., из которых: 2472 509 руб. 33 коп. – сумма кредита, 337 107 руб. 92 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 171 753 руб. 65 коп. – неустойка. Просили взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2981 370 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 107 руб. 00 коп.; а также обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое здание (кафе-пиццерия), назначение: нежилое, площадь: общая 818,4 кв.м., инвентарный №, литер: Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ООО «Космос», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 23539980 рублей. 

В судебное заседание представитель ПАО Банк «ЗЕНИТ», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме. 

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, представитель ответчика ООО «Космос», будучи надлежаще уведомленными, не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении кредита, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности кредита в размере 3250 000 рублей сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16% годовых.

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО2 сумму кредита в размере 3 250000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.п.3.1 - 3.5 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 16 % годовых. Основные проценты начисляются на сумму основного долга на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения кредита (включительно), определяемую в соответствии с п.1.2 договора и указанную в заявлении заемщика. Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году. Первый период начисления начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в ближайшее 25 число календарного месяца. Каждый последующий период начисления начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается 25 числа следующего месяца. Последний период начисления начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в заявлении заемщика. Погашение основного долга и основных процентов производится ежемесячно в соответствии с п. 3.5 договора. Ежемесячные платежи для исполнения обязательств заемщика по настоящему договору осуществляются путем безакцептного списания кредитором соответствующих сумм со счетов заемщика, открытых у кредитора, в порядке, предусмотренном в п. 4.4.4 договора. Безакцептное списание производится 25 числа каждого календарного месяца в пределах срока действия настоящего договора. Первый платеж заемщика включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи заемщика, за исключением последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления. Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму основного долга и основные проценты, начисленные за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения основного долга, указанную в заявлении заемщика. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 54 628 руб. 48 коп. (за исключением первого платежа – 31 256 руб. 83 коп. и последнего платежа – 47 963 руб. 12 коп.).

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, допуская просрочку платежа с момента получения кредита. Последний платеж по кредиту им произведен в апреле 2016 года. 

В силу п. 5.1 - 5.2 кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов в соответствии с условиями настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа в части суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается. Неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по договору по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п.5.5 кредитного договора при неисполнении заемщиком любого своего обязательства по договору кредитор в одностороннем порядке имеет право по своему выбору: 1) немедленно потребовать досрочного возврата заемщиком всей суммы основного долга и уплаты основных процентов. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 5 рабочих дней с даты, следующей за датой получения заемщиком соответствующего письменного требования кредитора; 2) предъявить требования поручителям исполнить обязательства заемщика по настоящему договору; 3) получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено соответствующее письмо № с требованием в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой его получения, досрочно возвратить всю сумму задолженности и уплатить основные проценты и штрафные санкции, начисленные по дату фактического возврата. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Задолженность заемщика перед ПАО Банк «Зенит» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2981 370 руб. 90 коп., из которых: 2472 509 руб. 33 коп. – сумма кредита, 337 107 руб. 92 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 171 753 руб. 65 коп. – неустойка. Данный расчет судом проверен и признан правильным. 

В обеспечение обязательств ФИО2 по договору о предоставлении кредита истцом (банком) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, которая согласно п.1 и п.3 договора поручительства отвечает солидарно с заемщиком ФИО2 за полное исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату основных процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Поручитель безусловно и безотзывно обязуется по первому письменному требованию кредитора в течение 5-ти рабочих дней с момента его получения исполнить обеспеченное поручительством обязательство заемщика по кредитному договору, перечислив сумму в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору на счет кредитора с учетом условий настоящего договора. 

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «Космос» и ПАО Банк ЗЕНИТ ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым Банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: нежилое здание – (кафе-пиццерия), назначение: нежилое; площадь: общая 818,4 кв.м.; инвентарный №, литер: Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п. 1.2 договора об ипотеке в силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке оценочная стоимость предмета ипотеки определена по соглашению сторон и составила 29424975 рублей. 

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. 7.3 договора об ипотеке начальная продажная цена устанавливается в размере 80% от оценочной стоимости, что составляет 23539980 рублей. 

Стоимость заложенного имущества, установленная в договоре об ипотеке, не оспаривалась, оценка рыночной стоимости не проводилась, доказательств тому, что рыночная стоимость имущества иная, не представлено. О производстве соответствующей экспертизы стороны не заявляли.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчик ФИО2 не исполняет, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое здание (кафе-пиццерия), назначение: нежилое, площадь: общая 818,4 кв.м., инвентарный №, литер: Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ООО «Космос», с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 23539980 рублей. 

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Истец требует исполнения от всех должников совместно.

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. На основании чего с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23107 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЗЕНИТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2981 370 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 107 руб. 00 коп., а всего сумму в размере 3004477 рублей 90 копеек (три миллиона четыре тысячи четыреста семьдесят семь рублей девяносто копеек). 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - нежилое здание (кафе-пиццерия), назначение: нежилое, площадь: общая 818,4 кв.м., инвентарный №, литер: Б, этажность: 2, подземная этажность: 1, адрес (местоположение): 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ООО «Космос», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 23539980 (двадцать три миллиона пятьсот тридцать десять тысяч девятьсот восемьдесят рублей). 

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2, в размере 3004477 рублей 90 копеек. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ООО «Космос». 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья