Дело № 2-496/2021

24RS0037-01-2020-002538-76

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Судаковой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 08 апреля 2019 г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 400 000 руб. на 60 месяцев под 20 % годовых на неотложные нужды с размером минимального ежемесячного платежа 10 603 руб. Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом (ипотеки) квартиры, общей площадью 31,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, в связи с чем 08 апреля 2019 г. между банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. По условиям данного договора стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 420 600 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена в размере 420 600 руб.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, с мая 2019 г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей, с августа 2020 г. не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 08 октября 2020 г. размер просроченной задолженности составляет: 417 997,39 руб., в том числе: основной долг – 362 886,28 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 52 575,12 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 1 176,20 руб., неустойка за нарушение сроков погашения процентов – 1 359,79 руб. Полагают, что многократное нарушение условий кредитного договора за период с мая 2019 г. по настоящее время и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств, предложение о расторжении кредитного договора, направленного в адрес ответчика 13 августа 2020 г., осталось без ответа.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 08 апреля 2019 г. между истцом и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 417 997,39 руб.; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 886,28 руб. начиная с 09 октября 2020 г. по дату вступления решения суда в силу; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № с установлением начальной продажной цены в размере 420 600 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 380 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела уведомлялась судом, между тем корреспонденция, адресованная ответчику, была возвращена в адрес суда по истечению срока хранения, что свидетельствует о намеренном неполучении заказных писем суда. Суд расценивает не получение стороной по делу судебной повестки, как злоупотребление своим процессуальным правом, поскольку на основании Правил оказания услуг почтовой связи, утв.Постановлением Правительства № 221 от 15.04.2005 года ст.36 почтовое отправление возвращается по обратному адресу при отказе адресата (его законного представителя) от его получения, а в силу ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исходя из данного положения, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По правилам ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке».

Как установлено в судебном заседании, 08 апреля 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды. Тарифный план – Кредит под залог, в размере 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 20 % годовых с ежемесячным платежом в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Настоящий договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему. (л.д. 20-26)

Пунктом 1.1.7 Договора кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

По условиям Договора кредитования надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, общей площадью 31.8 кв.м., находящейся по адресу 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №. Квартира передается в залог банку в соответствии с Договором ипотеки № от 08 апреля 2019 г.

Банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств, либо при невыполнении заемщиком требования банка со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением Договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения Договора кредитования.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик ФИО1 была обязана вносить ежемесячные платежи в размере 10 603 руб. в срок не позднее определенного числа каждого месяца. Последний платеж в размере 10 583,27 руб. (л.д. 27-28)

08 апреля 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (залогодатель) в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования № заключен Договор ипотеки №, по условиям которого залогодатель передает в залог недвижимость: квартира, назначение: жилое, общая площадь 31,8 кв.м, этаж 2, расположенная по адресу 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности залогодателю. (л.д. 29-33)

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составляет 420 600 руб.

Разделом 4 Договора ипотеки предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателями в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в размере 400 000 руб. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в течение длительного периода времени платежи в счет погашения кредита вносила не в полном размере, с августа 2020 г. платежи в счет погашения кредита не производила, допустив образование задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности произведен 13 июля 2020 г. в размере 2 000 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 37-42). 

13 августа 2020 г. истцом направлено ответчику ФИО1 требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, в котором требует досрочного расторжения кредитного договора и исполнения обязательств по кредитному договору в сумме 405 033,99 руб. в течение тридцати календарных дней после отправки настоящего уведомления (л.д. 43). Ответа на указанное требование не последовало, задолженность не погашена.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 08 октября 2020 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 417 997,39 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 362 886,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 52 575,12 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 1 176,20 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами – 1 359,79 руб. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, ею не выполнялись в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от 08 апреля 2019 г., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 и взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 417 997,39 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 886,28 руб., начиная с 09 октября 2020 г. по дату вступления в силу решения суда подлежит удовлетворению.

В соответствии с Договором ипотеки № от 08 апреля 2019 г., заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки: квартира, общей площадью 31,8 кв.м, расположенная по адресу 

<

адрес>, составляет 420 600 руб.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, превышающий пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки по кредитному договору более трех месяцев, суд находит требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению. 

Начальная продажная стоимость квартиры соразмерна сумме задолженности.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 380 руб., подтвержденные платежным поручением, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 08 апреля 2019 г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 417 997 рублей 39 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 19 380 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 886 рублей 28 копеек, начиная с 09 октября 2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 420 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Кацевич 

Мотивированное решение составлено 17 марта 2021 года