Дело № 2-1460/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Фрик В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 09 октября 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей копию кредитного договора ... от 03.12.2013 года, взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в её пользу компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Истица требования мотивирует тем, что 03.12.2013 г. она заключила с ответчиком потребительский кредитный договор ... на покупку техники.

К кредитному договору прилагалась кредитная карта ... для погашения кредитного договора ... от 03.12.2013 г. Данный кредитный договор был погашен.

Однако летом 2016 г. ей стали приходить уведомления о том, что её задолженность составляет ... рубля ... копеек.

Она обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с требованием разъяснить появление задолженности, однако менеджеры банка в грубой форме стали отказывать ей в предоставлении информации, ссылаясь на то, что она обязана погасить задолженность по кредитной карте, и что все условия пользования картой есть в договоре.

Придя повторно в офис ответчика, она потребовала выписку по её счету.

Получив выписку, она увидела, что номер счета договора совсем другой -..., отсутствует дата заключения договора, выписка не отражает ничего кроме как приход внесения денежных средств и куда они расходуются, данная выписка не отражает ни основную сумму долга, ни сумму процентов, ни сумму пени.

Согласно выписке из банка, её сумма задолженности составляет ... руб., но с неё требуют ... рубля.

К выписке было прикреплено уведомление с требованием - погасить долг уже в размере ... руб. Данное требование никем не пописано, отсутствует данные о лице, которое его составляло, подпись и т.д.

Таким образом, ответчик вводит её в заблуждение, предоставляя ей недостоверную информации.

Она обратилась в управление федеральной службы по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека в г. Новокузнецке.

В ответе от 29.12.2016г. ей было разъяснено, что она имеет право на запрос копии договора, что она и сделала.

03 марта 2017 г. она обратилась к ответчику с заявлением о выдаче копии, подписанного ею кредитного договора ..., однако ответчик проигнорировал данное заявление, не предоставив никаких документов и даже не посчитал нужным вообще отвечать на заявление, в связи, с чем нарушил её права как потребителя, действиями ответчика ей причинен моральный вред, выразившийся в глубочайших нравственных страданиях.

03 мая 2017г. она обратилась с претензией к ответчику с требованием предоставить подписанную ею копию кредитного договора ...

Своим ответом, ответчик лишь предложил ей вернуть долг, сумма долга не указана, кредитный договор ей никто не выдавал, его условий она не знает, в связи, с чем она не знает, за что она должна платить деньги ответчику, ответчик вводит ее в заблуждение относительно суммы долга.

Отношения между ней и банком регулируются ФЗ «О защите прав потребителей», в силу статьи 8 данного Закона, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров Купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и графи! погашения этой суммы.

Таким образом, она вправе получать своевременно полную, доступную и достоверную, информацию о предоставляемой услуге по кредитному договору. Не предоставление такой информации нарушает ее права как потребителя.

В соответствии со ст. 15 ФЗ просит взыскать моральный вред, так как она испытывает величайшие неудобства и переживания, её не покидает чувство разочарования и обиды. Кроме того, для неё составляет большое неудобство само обращение в суд, поскольку это связано с определенными переживаниями, волнением, а также влечет трату времени хождения по юристам и соответственно трату денежных средств.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть в её отсутствие.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 на исковых требованиях настаивал в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что его доверительница ... заключила потребительский кредитный договор и получила кредитную карту. После погашения кредита стали приходить смс о том, что задолженность не погашена, когда она обратилась в банк, ей сказали, что имеется задолженность и ей надо ее погасить. Когда истец стала разбираться в данной ситуации, то установила, что номер кредитного договора в документах указан другой, при обращении представитель банка ей отказал в предоставлении данного разъяснения. Банковская карта была предоставлена истцу, она пользовалась ей. Согласно п. 2 договора карта ДБО (договор банковского обслуживания), карта с лимитом более ... рублей, банковские карты с другими, более высокими лимитами истцу не выдавалось. О каком кредитном договоре и не погашенной задолженности говорит ответчик непонятно. На листе 2 в п. 2 кредитного договора указано, что банк откроет клиенту банковский счет, используемый в рамках ДБО, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты ДБО. Номер счета ДБО указан в графе «Счет ДБО» раздела «Договора банковского обслуживания». На этом же листе в п. 3 данного договора указано, что клиент предлагает банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт и тарифах по картам «Русский стандарт» заключить с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого: предоставить клиенту в пользование банковскую карту, открыть на имя клиента банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты в валюте. Номер счета карты указан в графе «Счет карты» раздела «Договор о карте». Второй договор по карте, это отдельный договор и предложение совершить оферту, эти тарифы и условия составные части, основного договора о карте, он так и называется, его они и просят предоставить в судебное заседание, его не существует, вот с чем они не согласны, а представитель ответчика суд вводит в заблуждение. Истцу выставляют счет на конкретный договор, истцу неизвестно откуда он взялся. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО3 с требованием истца обязать банк предоставить копию договора на выпуск кредитной карты ... от 03.12.2013 года не согласен, считает иск необоснованным, обстоятельства, на которые ссылается истец, противоречат фактическим, в письменных возражениях на иск, которые поддержал в судебном заседании, указывает, что 03.12.2013 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором, в том числе, сделала банку предложение (оферту) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте ФИО1 просила банк:

1. предоставить в пользование карту, указанную в графе «Карта» раздела «Договор о карте» ИБ;

2. открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, в валюте, указанной в анкете;

3. для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

При направлении в банк заявления клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что с условиями по картам и условиями по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, ознакомлен, понимает, полностью обязуется их неукоснительно соблюдать.

Также в заявлении истец указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

Банк, рассмотрев предложение клиента о заключении договора о карте, в течение нормально необходимого для акцепта времени 03.09.2013 г. совершил конклюдентные действия по принятию оферты истца, изложенной в трех документах: заявлении, условиях по картам и тарифах по картам – открыл на имя клиента банковский счет, что подтверждается выпиской по счёту, соответственно, с момента выполнения банком конклюдентных действий (открытие счета карты) договор о карте ... считается заключенным, что не противоречит положениям ст.ст. 161,434,434,435,438,820 ГК РФ.

Доводы истца о том, что банком в нарушение требований ст.ст.8,10 Закона «О Защите прав потребителей», статьи 857 ГК РФ не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге (размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате и графике погашения этой суммы), несостоятельны.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты до заключения договора была предоставлена заемщику для ознакомления. Своей подписью в заявлении от 03.12.2013 г. клиент подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять условия по картам, тарифы по картам, которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.

Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что банк нарушил права ФИО1, истцом не представлено.

Белее того, в подтверждение доводов банка, что на момент направления оферты клиенту была предоставлена вся информация относительно заключения договора ..., истцом был предоставлен пакет документов по договору, который имеется и у банка.

Учитывая недоказанность обстоятельств, явившихся основанием к обращению с иском об обязании банка предоставить копию кредитного договора, а также отсутствие правовых оснований для заявленного требования, усматриваются признаки злоупотребления правом, имеющего целью вступить с банком в любой спор вместо надлежащего исполнения своих обязанностей по договору карте .... Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Истец обратилась в банк с офертой, что подразумевало в себе три действия, это предоставление кредита, второе действие на заключение договора банковского обслуживания, и третье действие это получение карты. Истцом подано заявление на открытие счета, клиент поставила подпись в документах о том, что ознакомлена с условиями и тарифами банка. Акцептом оферты было действие банка по открытию счета, банком счет был открыт, в этот же день истцом карта была получена. Истец осуществляла снятие и погашение задолженности, при этом видно, что клиент впервые воспользовался картой. 09.03.2014 года, когда сняла 2 500 рублей, весь период пользовалась картой, после этого в 2016 году обратилась в банк с заявлением о замене карты в связи с истечением срока действия, банком карта была выдана.На момент заключения договора информация о кредите была доведена до истца, о чем есть соответствующая подпись истца. Факт заключения договора подтвержден, документы, представленные в суд идентичны тем, которые были представлены истцом при подаче искового заявления. Компенсация морального вреда, в данном судебном заседании стороной истца не доказана, связи нет между действиями банка и причинными страданиями, размер компенсации не подтвержден ничем. Просит также отказать в удовлетворении заявленных требований в отношении компенсации морального вреда. Карта ДБО (договор банковского обслуживания), клиенту предоставляется счет, при этом клиент имеет право пользоваться только своими денежными средствами, банком предусмотрен овердрафт в размере ... %, при получении такой карты, как правило, клиенты овердрафт отключают и пользуются своими деньгами. В случае истца были предусмотрены другие ставки и лимиты, в данном случае лимит карты составлял ... рублей, более того договор банковского обслуживания по сути дает право клиенту создать личный кабинет на сайте банка и отдельный доступ к счетам, которые имеются по кредитным продуктам. Договор существует, они предоставили заявление истцу, в нем содержалось три оферты, о которых он говорил ранее. Это акцептно-офертная форма, иных документов не имеется. Банку сделали предложение, произвести действие по открытию счета, это и есть согласие банка на заключение договора. Законом это допускается, законом не запрещено делать несколько оферт в одном документе.

Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материала дела, считает, что ФИО1 следует отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Суд пришел к данному выводу по следующим основаниям. 

Закон «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями … и исполнителями … при оказании услуг, устанавливает права потребителей на приобретение услуг надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о работах, услугах и об их изготовителях, исполнителях, продавцах…

Потребитель согласно данному Закону гражданин … заказывающий, приобретающий или использующий работы, услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнитель – организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии со ст. 8 ФЗ потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе режиме его работы и реализуемых им работах, услугах.

ст. 10 Закона предусматривает, что …. исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о работах, услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Согласно ст. 13 данного ФЗ за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а ФЗ «О защите прав потребителей».

Ст. 420, 421, 425 ГК РФ предусмотрено, что договор - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, в заключение которого граждане и юридические лица свободны, условия договора определяются по усмотрению сторон, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Судом установлено, что 03.12.2013 г. ФИО1 заключила с банка АО «Банк Русский стандарт» потребительский кредитный договор ... на покупку техники (л.д. 3).

К кредитному договору прилагалась кредитная карта ... для погашения кредитного договора ... от 03.12.2013 г.

По утверждению истца кредитный договор был погашен, но летом 2016 г. ей стали приходить уведомления о том, что её задолженность составляет ... рубля ... копеек. Истица обращалась в АО «Банк Русский Стандарт» с требованием - разъяснить формирование задолженности, но интересующая её информация не была предоставлена со ссылкой на то, что все условия пользования в картой есть в договоре. Из выписки по её счету она увидела, что номер счета договора ..., отсутствует дата заключения договора, выписка не отражает ничего кроме как прихода внесения денежных средств и куда они расходуются, данная выписка не отражает ни основную сумму долга, сумму процентов, сумму пени. 

Считает, что ответчик водит её в заблуждение, предоставляя ей недостоверную информации. 

Истец ФИО1 просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей копию договора ... от 03.12.2013 года.

Суд полагает, что данные требования не могут быть удовлетворены по следующим основаниям.

ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства в соответствии со ст. 57 ГПК РФ представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом достоверно установлено, 03.12.2013 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в этом же заявлении, лист 2 заявления, раздел 3, ФИО1 ( л.д.5,44) сделала банку предложение (оферту) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты. ФИО1 в данном заявлении просит предоставить в пользование карту, указанную в графе «Карта» раздела «Договор о карте» ИБ; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, в валюте, указанной в анкете; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Из этого же заявления следует, что принятие банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Подав данное заявление

ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердил, что с условиями по картам и условиями по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, ознакомлена, понимает, полностью обязуется их неукоснительно соблюдать. 

Банк, рассмотрев предложение клиента о заключении договора о карте, в течение нормально необходимого для акцепта времени совершил конклюдентные действия по принятию оферты истца, что следует из заявления, условий по картам и тарифах по картам, банк открыл на имя ФИО1 банковский счет, что подтверждается выпиской по счёту, с момента выполнения банком конклюдентных действий (открытие счета карты) договор о карте ... считается заключенным, что не противоречит положениям ст. ст. 161, 434, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Как следует из заявления о перевыпуске карты (л.д.41), из расписки в получении карты, ФИО1 предоставлена информация о том, что она является держателем карты ... по договору ... от 03.12.2013.

Таким образом, суд считает, что доводы истца о том, что банком в нарушение требований ст. ст. 8, 10 Закона «О Защите прав потребителей», статьи 857 ГК РФ не была предоставлена полная и достоверная информация об оказываемой услуге (размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате и графике погашения этой суммы), несостоятельны.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты до заключения договора была предоставлена заемщику для в момент заключения договора 03.12.2013г.. Своей подписью в заявлении от 03.12.2013 г. ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласен со всеми условиями договора, в том числе, и по картам, тарифам по картам, которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.

ФИО1 не представлено доказательств того, что банк нарушил права ФИО1

Банком ФИО1 предоставлена вся информация относительно заключения договора ..., истцом к исковому заявлению был предоставлен пакет документов по договору, аналогичный пакету документов, предоставленных банком. 

Из представленных документов следует, что ФИО1 обратилась с заявлением (л.д.43-46) в банк о заключении с ней кредитного договора, заявление составлено на трех листах, неотъемлимой частью договора являются график платежей ( л.д.47-48), тарифный план ( л.д.58-74), условия предоставления и обслуживания карт (л.д.75-94). В этих документах истице была предоставлена полная информация как о кредите, так и о карте, лимите карты, тарифах, сроке действия, ответственности за неисполнение условий договора.

Исполнитель освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Суд полагает, что договор от 03.12.2013г., в том числе, и договор о карте заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

На основании вышеизложенного, суд приходит к убеждению, что права ФИО1 не нарушены, в связи с чем, следует отказать ФИО1 в иске к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставит копию кредитного договора ... от 03.12.2013 года. 

Истцом ФИО1 заявлено требование о взыскании морального вреда в сумме ... рублей.

Суд полагает, что данное требование не может быть удовлетворено, поскольку суд пришел к убеждению, что права ФИО1 как потребителя не нарушены, в связи с чем, суд не нашел оснований для удовлетворения заявленных требований о компенсации морального вреда.

Соответственно, и требование о наложении на ответчика штрафа не может быть удовлетворено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в иске к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставит. копию кредитного договора ... от 03.12.2013 года. 

Отказать ФИО1 в иске к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья подпись С.И. Катусенко

Решение в окончательной форме принято 14.10.2017 года.

Судья подпись С.И. Катусенко