Дело № 2-221/2021

УИД 74RS0008-01-2021-000171-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г. Аша 

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи О.С.Шкериной, 

при секретаре Н.А.Исаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, о расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.09.2013г. по состоянию на 11.01.2021г. в общей сумме 762303 руб. 57 коп., в том числе основной долг в сумме 135296 руб. 36 коп., срочные проценты за пользование кредитом в сумме 55985 руб. 00 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 96615 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 276357 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 198049 руб. 35 коп.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 16823 руб. 04 коп. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 27.09.2013г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и представитель истца ФИО2 на иск возражали, просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и положения ст.333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в сроки и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 27.09.2013г. между АО «Банк ДОМ.РФ» (до переименования - АКБ «Российский капитал» (ПАО)) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 173100 руб. сроком на 60 месяцев, установлены проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, условиями указанного кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий предусмотрено начисление неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки. Изложенное подтверждают паспортные данные заемщика, заявление на предоставление кредита, имеющее форму кредитного договора, график погашения кредита, Общие условия предоставления кредитов (л.д.18-38, 55-57).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора с условием страхования, четко выражены предмет, а также воля сторон, текст договора ответчик подписал добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлен и согласен. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил надлежаще, передав денежные средства согласно условиям договора, а ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последний платеж внес 27.04.2015г., что подтверждает выписка по счету (л.д.49-54), пояснения ответчика ФИО3 в судебном заседании. 

Направленное 07.12.2020г. Банком в адрес должника требование о погашении образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено в полном объеме (л.д.58).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору ответчик по состоянию на 11.01.2021г. имеет задолженность в общей сумме 762303 руб. 57 коп., в том числе основной долг в сумме 135296 руб. 36 коп., срочные проценты за пользование кредитом в сумме 55985 руб. 00 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 96615 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 276357 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 198049 руб. 35 коп. (л.д.41-44).

Проверив представленный Банком расчет задолженности, суд данный расчет в части уплаты основного долга и срочных процентов, неустойки на просроченную ссуду признает соответствующим положениям ст.319 ГК РФ, положениям заключенного сторонами кредитного договора. 

Однако, суду не представлен развернутый расчет, содержащий наглядное, детальное, логически-последовательное указание вычислительных действий, в результате совершения которых образуется взыскиваемая денежная сумма, подлежащая проверки судом при рассмотрении дела, в том числе с указанием дат оплаты кредита и процентов, конкретного периода образования задолженности, применяемой ставки в части начисления просроченных процентов, начиная с 28.09.2018 (после истечения срока возврата кредита) и неустойки на данные проценты с 29.09.2018г. В связи с этим у суда отсутствует возможность проверить достоверность расчета в указанной части.

Кроме того, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимание.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет 3 года, определяемый в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность, вопреки мнению ответчика, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имеется право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В данном случае условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата части основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, сроки и размеры платежей определены графиком платежей. К мировому судье за выдачей судебного приказа Банк не обращался.

Сторонами не оспаривается и подтверждено расчетом задолженности, что ответчиком производилась оплата кредита по 27.04.2015г., очередной платеж по графику должен быть произведен заемщиком 27.05.2015г., что выполнено не было и ответчиком данное обстоятельство не оспаривается, последний платеж по кредиту, согласно графику платежей, должен был быть внесен заемщиком 27.09.2018г.

Согласно штемпелю на почтовом конверте исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности Банком направлено в суд 01.02.2021 (л.д.57).

Таким образом, на день обращения Банка в суд, не истек срок исковой давности по периодическим платежам с 27.02.2018г. по 27.09.2018г., включая суммы основного долга, срочных и просроченных процентов и неустойки, начисленных в указанный период. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом изложенного выше, взысканию подлежат просроченные периодические платежи за указанный период в общей сумме 118897 рублей 86 копеек, в том числе основной долг в сумме 34073 рубля 85 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 2534 рубля 89 копеек, срочные проценты за пользование кредитом в сумме 15242 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 41935 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты в сумме 25111 рублей 66 копеек.

Ответчик расчет задолженности в установленном порядке не оспорил, свой расчет задолженности не представил.

Вместе с тем, в соответствии с разъяснениями Верховного суда РФ (п.п.69, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств") подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, учитывая возражения ответчика, суд пришёл к выводу, что неустойка на просроченную ссуду в размере 41935 рублей 39 копеек подлежит снижению до 10 000 рублей, неустойка на просроченные проценты в сумме 25111 рублей 66 копеек – до 1000 рублей.

А всего в пользу истца подлежит взысканию 62850 рублей 80 копейки, в том числе основной долг в сумме 34073 рубля 85 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 2534 рубля 89 копеек, срочные проценты за пользование кредитом в сумме 15242 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 10000 рублей 00 копеек, неустойка на просроченные проценты в сумме 1000 рублей 00 копеек. 

В силу подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из неоднократного нарушения ответчиком сроков уплаты платежей, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиком, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора.

Истец при обращении с настоящим иском в суд оплатил в доход государства госпошлину в размере 16823 рубля 04 копейки, что подтверждается платежным поручением (л.д.13, 14), указанная сумма госпошлины в силу положения ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (без учета снижения размера неустойки по ст.333 ГПК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своём Постановлении от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате госпошлины 9577 рублей 96 копеек (6000 рублей за требования неимущественного характера + 3577 рублей 96 копеек за требования имущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.09.2013г. в общей сумме 62850 рублей 80 копейки, в том числе основной долг в сумме 34073 рубля 85 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 2534 рубля 89 копеек, срочные проценты за пользование кредитом в сумме 15242 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 10000 рублей 00 копеек, неустойка на просроченные проценты в сумме 1000 рублей 00 копеек; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9577 рублей 96 копеек; всего взыскать 72428 рублей 76 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 27.09.2013г. между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1 с момента вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд.

Председательствующий