Дело № 2-2764/2019

70RS0001-01-2019-004604-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2019 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Матиной Д.Б.,

помощник судьи Захарова А.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующего на основании доверенности /________/ от /________/ сроком полномочий на /________/ года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере /________/ руб. под /________/ % годовых, на срок /________/ месяцев. В разделе Б кредитного договора сторонами согласовано, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, произведя выплаты в размере /________/ руб., более платежей в счет погашения долга не производил. Просроченная задолженность по ссуде возникла /________/, а по процентам /________/. По состоянию на /________/ суммарная задолженность составила /________/., из которых: /________/ руб. – просроченная ссуда, /________/ руб. – просроченные проценты, /________/. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, /________/ руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняются, просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность в размере /________/ руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме /________/ руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в суд не явилась. Представила в суд заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Учитывая, что просроченная задолженность по ссуде возникла /________/, а просроченная задолженность по процентам /________/, установленный нормами гражданского законодательства трехлетний срок исковой давности истек, а значит, основания в удовлетворении исковых требований отсутствуют. Кроме того, указала, что суммы заявленных ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере /________/ руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб. являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств и подлежат снижению судом до нуля рублей, в виду того, что в настоящее время она не трудоустроена и не имеет возможности производить оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Пояснил, что ФИО1 в /________/ году уволена с работы и с этого времени не имеет возможности выплачивать кредит. 

Ознакомившись с исковым заявлением, выслушав пояснения представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что /________/ ФИО1 обратилась в ОООИКБ«Совкомбанк» (в настоящее время согласно ФЗ № 99-ФЗ от /________/, ГК РФ - ПАО «Совкомбанк») с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в разделе «Б» названного заявления. 

Согласно разделам Б, Е заявления сумма испрашиваемого кредита составила /________/ руб., процентная ставка по кредиту /________/ % годовых, срок кредита /________/ месяцев, срок возврата кредита – /________/, количество платежей – /________/, размер платежа – /________/ руб., размер первого платежа – /________/ руб., последнего – /________/ руб.

За ненадлежащее исполнение условий договора (за нарушение сроков возврата кредита, части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом) предусмотрена неустойка в виде пени в размере /________/% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с разделами В, Г заявления, ФИО1 просила предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет /________/. 

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями ч.2ст.432ГКРФ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 /________/ заключен договор о потребительском кредитовании, которому присвоен /________/.

Во исполнение условий названного договора Банк зачислил ФИО1 на счет /________/, указанный в заявлении, сумму в размере /________/ руб., что подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/. Следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от /________/.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2ст.811ГК РФ).

По смыслу ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. /________/ Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (два и более месяца).

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 надлежащим образом не исполнила, с февраля 2016 года прекратила производить выплаты по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/, вследствие чего сумма просроченного основного долга по кредитному договору составила /________/ руб., просроченных процентов – /________/ руб. 

Каких-либо доказательств исполнения ФИО1 обязанности по возврату кредита в большем размере, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

/________/ истцом в адрес ФИО1 направлена претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, что подтверждается представленным истцом уведомлением и реестром на отправку почтовых отправлений.

Факт неисполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 неоспаривался. Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с п. 25 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ от /________/ /________/, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно исследованному судом графику платежей ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме (по /________/ руб., за исключением первого платежа, который составляет /________/ руб. и последнего – /________/ руб.) в период с /________/ по /________/.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и процентов, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Доводы ответчика ФИО1 об ином порядке исчисления срока исковой давности являются несостоятельными, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Частью 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. 

Из материалов дела следует, что /________/ мировым судьей судебного участка /________/ /________/ по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб. по состоянию на /________/, из которых: просроченная ссуда в размере /________/ руб., просроченные проценты в размере /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере /________/ руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб., а также возврат государственной пошлины в размере /________/ руб.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

/________/ ФИО1 представила мировому судье возражения относительно исполнения судебного приказа, в котором просила его отменить.

Определением от /________/ мирового судьи судебного участка /________/ /________/, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка /________/ /________/ указанный судебный приказ отменен.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, выдача судебного приказа /________/ и его последующая отмена /________/ прервала течение срока исковой давности, в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Учитывая данные обстоятельства, исходя из обращения истца в суд с настоящим иском /________/, срок исковой давности с учетом его перерыва по взысканию задолженности по периодическим платежам, срок исполнения которых возник до /________/, в рассматриваемом случае истек, а действие договора в части возврата денежных средств по платежам с /________/ по /________/ прекратилось. 

При этом, вопреки утверждениям ответчика, в соответствии с вышеуказанными положениями постановления Пленума Верховного суда РФ, учитывая, что по условиям заключенного кредитного договора часть платежей по возврату денежных средств ФИО1 должна была произвести с /________/ по /________/, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по данным платежам, а также по начисленным на них процентам, пропущенным не является.

Исходя из графика платежей, размер задолженности ФИО1, подлежащей уплате в период с /________/ по /________/ составляет /________/ руб., из которой: основной долг – /________/ руб., проценты – /________/ руб. 

Учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в соответствии с которыми суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. – просроченная ссуда, /________/ руб. – просроченные проценты.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика штрафных санкций за период с /________/ по /________/ за просрочку уплаты основного долга в размере /________/ руб., штрафных санкций за период с /________/ по /________/ за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб.

Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

При заключении договора стороны согласовали, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных процентов последним уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, а также от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Таким образом, соглашение о неустойке (пени) за нарушение сроков внесения платежей, соответствуют требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки (пени). 

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность по штрафным санкциям (неустойке) за просрочку уплаты кредита сложилась у ФИО1 за период с /________/ по /________/ и составила /________/ руб., а задолженность по штрафным санкциям (неустойке) за просрочку уплаты процентов сложилась за период с /________/ по /________/ и составила /________/ руб. Начиная с /________/ по /________/ начисление штрафных санкций ПАО «Совкомбанк» не производилось.

Учитывая, что указанная задолженность сложилась по состоянию на /________/ и находится за пределами трехлетнего срока исковой давности, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 штрафных санкций за период с /________/ по /________/ за просрочку уплаты основного долга в размере /________/., штрафных санкций за период с /________/ по /________/ за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб. удовлетворению не подлежат. 

Кроме того, ответчиком в порядке ст. 333 ГК РФ заявлено о снижении размера неустойки в связи с ее явной несоразмерностью. 

Вместе с тем, учитывая, что в удовлетворении требований истца о взыскании штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты кредита и процентов в виду пропуска установленного законом срока исковой давности отказано, основания для применения ст.333 ГК РФ отсутствуют. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ на сумму /________/ руб. и платежным поручением /________/ от /________/ на сумму /________/ руб., которая, с учетом частичного удовлетворения исковых требований подлежит взысканию в размере /________/.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в общем размере /________/ руб., из которой: /________/ руб. – просроченная ссуда, /________/ руб. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня изготовления его полного текста.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь Д.Б. Матина

Мотивированный текст решения изготовлен /________/