РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2025 года г. Тула 

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Степиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Поюта В.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-825/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком был заключен договор №№ о расчетной карте, согласно которому ФИО1 получила расчетную карту, и дала согласие на ее активацию, с лимитом разрешенного овердрафта с процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых. На основании договора цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности к ФИО1 АО «ФАСП», которое в дальнейшем на основании договора цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежным поручением об оплате договора цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией из реестра заемщиков. Размер переуступленного права по договору составляет 381 220 руб. 59 коп. После переуступки права требования, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с ответчиком. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности за ФИО1 числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 627 руб. 47 коп. – основной долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 593 руб. 12 коп. – просроченные проценты. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Заочным решением суда от 22.08.2024 исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» удовлетворены. Суд решил: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 142627 руб. 47 коп., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238593 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7012 руб. 12 коп., а всего 388232 руб. 80 коп. 

26 сентября 2024 года ответчик ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения Пролетарского районного суда г.Тулы от 22.08.2024, в обоснование которого указала, что она не была извещена и не знал о том, что в отношении него ведется судебное разбирательство. С исковыми требованиями ответчик не согласна, считает требования не законными и не обоснованными, не подлежащими удовлетворению.

Определением суда от 29.01.2025 года заявление удовлетворено, производство по делу возобновлено. 

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства в установленном законом порядке в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, в письменном заявлении просила дело рассматривать без ее участия, возражала против удовлетворения требований истца, просила применить срок исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ о расчетной карте, согласно которому ФИО1 получила расчетную карту, и дала согласие на ее активацию, с лимитом разрешенного овердрафта с процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

Пунктом 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды установлено, что ФИО1 присоединяется к условиям по расчетной карте, тарифам по расчетной карте, обязуется их соблюдать, просит заключить с ним договор, в рамках которого предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Из Заявления о на заключение договора выпуска и обслуживания банковской карты усматривается, что ФИО1 получена расчетная карта №№.

Согласно тарифного плана ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта срок действия карты три года, размер минимального платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании договора уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также копии из реестра заемщиков к ООО «СФО Аккорд Финанс» перешло право требования по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в размере 381 220 руб. 59 коп. О состоявшейся уступке права требования ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. 

Истец указал, что ответчик, воспользовавшись предоставленным банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 142 627 руб. 47 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по просроченным процентам в размере 238 593 руб. 12 коп. 

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, согласно которому ответчику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисляются проценты на основной долг согласно плановым датам погашения. 

Согласно материалам дела, правопреемником кредитора (ООО «СФО Аккорд Финанс») мировому судье было направлено заявление о вынесении судебного приказа, который был отменен определением мирового судьи по возражениям должника. 

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года, при этом в силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30.11.2021 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, 07.12.2021 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен по заявлению должника определением от 15.04.2022 г.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств, свидетельствующих о том, что договором, заключенным между Банком и ФИО1 были оговорены исключения из данного правила, Банком не представлено. 

Истец обратился в Пролетарский районный суд г.Тулы с иском только в июне 2024 года (согласно почтового штампа на конверте), таким образом, срок исковой давности истцом по заявленным требованиям был пропущен. Принимая во внимание пропуск срока исковой давности по требованиям основного долга, истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов.

Согласно сведениям, содержащимся в исковом заявлении, истец с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обратился в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности, принимая во внимание, что ответчик заявил ходатайство об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности как при обращении с заявлением к мировому судье, так и в районный суд с настоящим иском.

На основании изложенного суд находит, что заявленные требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 381 220 руб. 59 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 012 руб. 21 коп. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2025 года.

Председательствующий Н.В. Степина