РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 г. 

<

адрес>

Березовский районный суд 

<

адрес>-Югры в составе председательствующего судьи ФИО6., при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ЗАО КБ Тюменьагропромбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тюменьагропромбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее -Заемщик) заключен кредитный договор №@0017 в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 400 000,0 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом, срок возврата кредита в соответствии с графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик не исполняет. 

Так, сумма задолженности Заемщика перед Истцом по кредитному договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ на с ДД.ММ.ГГГГ составляет 695 482,10 рублей.

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу N А70-346/2015 Закрытое акционерное общество «Тюменьагропромбанк»" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов.

Направленное ДД.ММ.ГГГГ требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.

С учетом измененных исковых требований, со ссылкой на ст.ст. 309, 330, 331, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика:

- задолженность по основному долгу в размере 276 580,90 рублей;

- задолженность по уплате процентов, начисленных на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 503,60 рублей, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 182 796,29 рублейа также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита;

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 602,10 руб., а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов.

Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлину в размере 10 154,83 рублей (л.д.5-8, 105-106).

Представитель истца ФИО4 действующий по доверенности, в письменном заявлении просит рассмотреть дело без своего участия, на удовлетворении иска в полном объеме настаивает (л.д.114-119)

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания извещалась, процессуальные документы возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения связи «Истек срок хранения» (л.д.112).

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, г.

<

адрес> (л.д.5, 25-30).

Судебная корреспонденция дважды направлялась ответчику по адресу ее регистрации. О предъявленном иске ответчику известно, поскольку ранее ею получены процессуальные документы и извещение о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104, 112-113).

Таким образом, судом осуществлялось надлежащее извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Суд счел возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему..

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

На основании ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Тюменьагропромбанк» и ФИО1 был заключен договор №@0017 в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 400 000,0 руб.; процентная ставка – 21,50 годовых, срок возврата кредита в соответствии с графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора, заключенного между Банком и ответчиком, аннуитетным платежом является ежемесячный платеж, который включает платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, находившегося в пользовании у заемщика в соответствующий период, а также возврат части основного долга по кредиту, рассчитываемый таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь срок кредитования: ежемесячно в сумме 10 934,15 рублей, а в день последнего платежа (09.09.2019г.) – 10 526,44 рублей (л.д.25-32).

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить кредит в суммах и сроки, установленные в Графике погашения кредита и уплаты процентов- Приложение № к настоящему договору (л.д.27, 31-32)

Согласно п.2.3 Кредитного договора, проценты за пользованием кредитом в размере, установленном индивидуальными условиями настоящего договора, начисляются ежемесячно, со дня, следующего за днем выдачи кредита по день, установленный в графике погашения (л.д.27, 31-32).

В силу п.12, 4.1.Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты процентов и (или) погашения кредита, начисляется пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за датой платежа, установленного Графиком платежей (приложение № к настоящему договору) (л.д.26, 29)

ЗАО "Тюменьагропромбанк» " свои обязательства по выдаче кредита перед ФИО1 выполнило, перечислив в соответствии с п.1.2, п. 1.3. кредитного договора денежные средства в сумме 400 000 рублей на открытый на имя заемщика банковский счет №, что не оспаривается сторонами и подтверждается выпиской по лицевому счету о перечислении суммы кредита (л.д.17, 27).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита (л.д.11-22)

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжение кредитного договора в случае нарушения Заёмщиком сроков возврат кредита и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 (п.5.1.) (л.д.29).Решением арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тюменьагропромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, утвержден конкурсный управляющий - ГК «Агентство по страхованию вкладов» (истец). (л.д.70-81)

ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий ЗАО «Тюменьагропромбанк» направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредитных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 601 064,93 руб., в том числе:

276 580,90 руб.- задолженность по уплате срочного основного долга;

103 420,37 руб.- задолженность по уплате просроченного основного долга;

145 507,08 руб.- задолженность по уплате процентов за пользование кредитном;

30 367,08 руб.- неустойка на задолженность по основному долгу;

45 189,50 руб.- пени на неуплаченные проценты за пользование кредитом (л.д.35-37).

Указанное требование адресатом не было получено и по истечении срока хранения возвращено отправителю, что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 62500807009607 (л.д.101).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 взыскана задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 248 927,45 рублей, в том числе: 103 420,37 руб.- основной долг, 145 507,08 руб.- сумма просроченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 844,64 руб. (л.д.23-24).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и дату вынесения судом решения задолженность по кредитному договору составляет в сумме 695 482,89 рублей, из них:

276 580,90 рублей - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ; 

102 503,60 рублей – задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

182 796,29 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг за период с 01.04. 2015 г. по ДД.ММ.ГГГГ;

133 602,10 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-15).

Суд исходит из того, что начисленные Банком проценты соответствуют условиям кредитного договора, поскольку были начислены на сумму основного долга за соответствующий период, то есть на сумму кредита, находившегося в фактическом пользовании заемщика.

Начисленные Банком штрафные санкции также соответствуют условиям кредитного договора, поскольку были начислены на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за соответствующий период.

Расчет всей задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признается арифметически верным. 

Таким образом, поскольку заемщиком не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше требованиями закона, положениями кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита.

Оценив исследованные доказательства, и руководствуясь положениями вышеперечисленных норм права, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ЗАО "Тюменьагропромбанк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 482,89 рублей, в том числе: 276 580,90 рублей - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ; 102 503,60 рублей – задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 182 796,29 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 133 602,10 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-15).

В соответствии с п.8.1 Кредитного договора, Договор считается заключенным с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств оп настоящему договору (л.д.30).

В силу системного толкования положений статей 309, 310, 407, 809, 810, п.1 ст.408 ГК РФ, с учетом разъяснений, данных в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд считает, что взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Учитывая, что положения Договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, истец вправе требовать с ответчика уплату процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от просроченной суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту и задолженности по уплате процентов.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору и возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства носит оценочный характер, и подлежит разрешению судом по существу с учетом конкретных обстоятельств по делу. 

Исходя из представленного истцом расчета усматривается, что неустойка за просроченный основной долг в сумме 182 796,29 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 133 602,10 руб., начислены на основную задолженность по сумме основного долга в размере 276 580,90 руб. и сумма просроченных процентов – 102 503,60 руб. 

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, сумма непогашенного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом превышает сумму неустойки, а также учитывая длительный период просрочки, то суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, предъявленной банком, последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате суммы неустойки, последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

При установленных обстоятельствах, с учетом указанного правового регулирования, суд считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Договору в заявленном размере. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 10 154,83 рублей.

Поскольку исковые требования банка признаны судом обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10 154,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк», задолженность по кредитному договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695482 рублей 89 копеек, из которых:

- сумма основного долга- 276 580,90 рублей

- задолженность по уплате процентов, начисленных на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 503,60 рублей, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 796,29 рублей, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита;

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 602,10 рублей, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора договору №@0017 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Тюменьагропромбанк» расходы по государственной пошлине в размере 10 154 рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд 

<

адрес>-Югры через Березовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья/ подпись/ ФИО7

Копия верна

М.П. 

Судья ФИО8

Решение изготовлено на компьютере ДД.ММ.ГГГГ