УИД 66RS0015-01-2024-000791-65

Дело № 2-767/2024

Мотивированное 

решение

 составлено 25.09.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Емашовой Е.А., с участием помощника прокурора г. Асбеста Лещина А.А., при секретаре судебного заседания Жигаловой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что *Дата* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *Номер*. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумму 236 618,59 руб. под 28.7% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога *Номер*, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора *Номер*. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 44.5 кв.м, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер*, принадлежащий на праве собственности ФИО1 По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 620 000,00 руб. (п.3.1 договора).

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 15 132,97 руб. С *Дата* платежи не производит.

Истец просит:

- расторгнуть кредитный договор *Номер* между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 261 804,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 818,04 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28.4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, общая площадь 44.5 кв.м, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражения на исковое заявление не представила, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения на исковое заявление не представил, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение в порядке ч. 2 ст. 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав мнение помощника прокурора, полагавшего требования истца подлежащими удовлетворению, изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании ПАО «Совкомбанк» (кредитор) по кредитному договору от *Дата* *Номер* ФИО1 был предоставлен кредит в размере 236 618,59 руб. сроком на 60 месяцев, под 28,4% годовых с обеспечением исполнения обязательств в виде залога квартиры, общей площадью 44.5 кв.м., расположенного по адресу: *Адрес* кадастровый *Номер*.

Свои обязательства истец выполнил своевременно и в полном объеме, выдав сумму кредита.

Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласился с ними и взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условия кредитного договора ответчик исполняет ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на *Дата* задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила в размере 261 804,29 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 232 957,02 рублей, просроченные проценты в размере 22 490,42 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 090,69 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 886,37 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 423,79 рублей, иные комиссии в размере 2 360,00 руб., комиссия за СМС-информирование 596,00 руб.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в совокупности с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Оценив изложенное и учитывая, что ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представила, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* и процентов за пользование кредитом, подлежащими удовлетворению.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно п. 17 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости.

Согласно договору залога (ипотеки) *Номер* от *Дата* (далее - договор залога) ФИО1. (залогодатель) передает в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: 624269, *Адрес*, кадастровый *Номер*.

На основании статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. 

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В судебном заседании оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Оснований, предусмотренных ст. 352 ГК РФ для прекращения залога, не установлено. В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а также порядок реализации предмета залога и определения его стоимости (начальной продажной ценой) определены положениями ст. ст. 340, 349, 350 ГК РФ. В соответствии с п. 8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». Согласно п. 3.1. договора залога по соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 1 620 000,00 руб. Согласно с п. 8.2 договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Резюмируя вышесказанное, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, общей площадью 44.5 кв.м., расположенную по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000,00 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. В связи с этим, требование истца о расторжении кредитного договора, также подлежит удовлетворению. Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования удовлетворить, взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* по состоянию на *Дата* в размере 261 804,29 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с начальной суммой задолженности в размере 232 957,02 руб. за период с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на дату *Дата* на сумму остатка основного долга, с начальной суммой задолженности в размере 232 957,02 руб. за период с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ФИО1, общей площадью 44.5 кв.м., расположенную по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 рублей. Требование истца о расторжении кредитного договора от *Дата* *Номер*, заключенного с ФИО1, суд также находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 818,04 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от *Дата* *Номер*, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* по состоянию на *Дата* в размере 261 804 (двести шестьдесят одна тысяча восемьсот четыре) руб. 29 коп. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты> проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с начальной суммой задолженности в размере 232 957 (двести тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят семь) 02 коп. за период с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты> неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на дату *Дата* на сумму остатка основного долга, с начальной суммой задолженности в размере 232 957 (двести тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят семь) 02 коп. за период с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты> возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 818 (семнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) руб. 04 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ФИО1, *Дата* года рождения (паспорт 6503 *Номер*), общей площадью 44,5 кв.м., расположенную по адресу: *Адрес* кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 (один миллион шестьсот двадцать тысяч) рублей. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены публичному акционерному обществу «Совкомбанк» на погашение задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер*, возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Асбестовского городского суда Е.А. Емашова