дело № 2-1703/2025

УИД 61RS0020-01-2025-001952-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года г.Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Федченко В.И., при секретаре Абрамовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд по следующим основаниям: 10.10.2021 г. между клиентом ФИО1, (далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту – Банк), был заключен договор кредитной карты №.... (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 40000 рублей. Договор совершен в простой письменной форме

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предвари-тельного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. 

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

На основании Решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №....- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 29.05.2022 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 22.1 1.2021 по 29.05.2022 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 55011,58 руб. из которых: сумма основного долга 42605,15 руб.; сумма процентов 11502,61 руб.; сумма штрафов 903,82 руб. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмис-сии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №....-Пот 31 августа 1958 г. и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.11.2021 по 29.05.2022 г. включительно в размере 55 011,58 руб. (Пятьдесят пять тысяч одиннадцать руб. 58 коп.), которая состоит из: основной долг: 42605,15 руб., проценты: 11502,61 руб., иные платы и штрафы: 903,82 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 руб., всего взыскать 59011,58 руб..

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела уведомлен судебной повесткой, надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В суде установлено, и следует из заявления-анкеты, что 13.12.2009 г. ФИО1 обратился в ООО «Тинькофф кредитные системы» с заявлением о заключении договора кредитной карты с лимитом 21000 руб. и открытии ему текущего счета в Банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

Сведения о том, что ООО «Тинькофф кредитные системы» выдало ФИО1 кредитную карту, а также о том, что заявление от 13.12.2009 г. было одобрено Банком по волеизъявлению Заемщика дистанционно 09.10.2021 г., а также сведения по поступлению денежных средств на банковский счет и о движении этих денежных средств в связи с волеизъявлением Заемщика материалы гражданского дела не содержат.

Из представленной истцом выписки задолженности по договору кредитной линии №.... следует, что банком был произведен внутренний перевод в размере 39392,00 руб. (с учетом комиссии банка). Кроме того, из указанной выписки следует, что с 09.10.2021 г. по 23.10.2024 г. поступление денежных средств отсутствует.

29.05.2022 Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о расторжении Договора и погашении задолженности в размере 55011,58 руб. из которых: сумма основного долга 42605,15 руб.; сумма процентов 11502,61 руб.; сумма штрафов 903,82 руб., которое ответчиком оставлено без исполнения. 

25.12.2023 г. АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и мировым судьей судебного участка №.... Новошахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ №.... которым в пользу истца с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору №.... от 10.10.2021 г. в размере 55011,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 925,17 руб., всего 55936,75 руб..

28.12.2023 г. ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа №.... от 25.12.2023 года, указав, что деньги с карты он не снимал, переводы не делал, что подтверждается копией постановления о возбуждении уголовного дела №.....

Из копии постановления о возбуждении уголовного дела №.... от 25.11.2022 года следует, что поводом для возбуждения уголовного дела послужило заявление представителя АО «Тинькофф Банк» А.А.В. по факту мошеннических действий. Дознавателем ОД ОМВД России по г.Новошахтинску майором полиции С.М.В. установлено, что неустановленное лицо 09.10.2021 года находясь в неустановленном дознанием месте, путем обмана, имея умысел на мошенничество, то есть хищение денежных средств, со счета кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», открытой на имя ФИО1, перевело денежные средства в сумме 38000 рублей на банковской карты №.... В результате своих преступных действий, неустановленное лицо путем мошенничества похитило денежные средства в сумме 38000 руб., принадлежащие АО «Тинькофф Банк».

31.102023 уголовное дело, №.... возбужденное по ч.1 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного следствием лица прекращено по основаниям п.3 ч.1 ст.24 УПК РФ (в связи с истечением сроков давности уголовного преследования), уголовное дело уничтожено согласно акту №.... от 29.01.2025 года. 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты просроченной задолженности за период с 22.11.2021 по 29.05.2022 г. включительно в размере 55011,58 руб. (Пятьдесят пять тысяч одиннадцать руб. 58 коп.), которая состоит из: основной долг: 42605,15 руб., проценты: 11502,61 руб., иные платы и штрафы: 903,82 руб., а также государственной пошлины в размере 4000 руб., всего взыскать 59011,58 руб.- отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Новошахтинский районный суд Ростовской области.

Судья: Федченко В.И.

Решение изготовлено 30.09.2025.