Дело № 2-250/2020

24RS0054-01-2020-000018-42 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 08.01.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 19/8513/00000/100001, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 54939 рублей 08 копеек, сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 24.10.2019 года задолженность за период с 06.03.2019 года по договору составляет 67012 рублей 20 копеек, из них: 54389 рублей 69 копеек - задолженность по основному долгу; 12622 рубля 51 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Обосновывая свои требования ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № 19/8513/00000/100001 от 08.01.2019 года в размере 67012 рублей 20 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2210 рублей 37 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 05.04.2019 года, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, просила о направлении копии решения суда в адрес банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно, надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 08.01.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор кредитования № 19/8513/00000/100001, содержащий индивидуальные условия кредита по тарифному плану Кредитная карта КЭШБЭК.

По условиям указанного договора на имя ФИО1 открыт счет №, заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 55000 рублей, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (п. 2 индивидуальных условий), процентная ставка за проведение безналичных операций - 28 % годовых, за проведение наличных операций - 78,90%, льготный период кредитования - до 56 дней (п. 4 индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС- уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями. Размер процента МОП составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП - 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 индивидуальных условий).

Как следует из пункта 14 индивидуальных условий договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. 

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) клиента (п. 4.1); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пп. 4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Выдача кредита ответчику подтверждается выпиской из лицевого счета№ за период с 08.01.2019 года по 24.10.2019 года.

Подписав анкету-заявление, договор кредитования № 19/8513/00000/100001 от 08.01.2019 года ФИО1 подтвердила, что кредитный договор заключен именно с ней, а не с иным лицом, пользовалась предоставленным ей кредитом. Факт заключения кредитного договора ФИО1 не оспорен. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно выписке из лицевого счета №, ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, зачисленными на ее счет в сумме 54939 рублей 08 копеек, в счет погашения задолженности по оплате основного долга ФИО1 внесено 549 рублей 39 копеек 28.06.2019 года. Данный факт ответчиком не оспорен. Таким образом, размер задолженности по основному долгу составил 54389 рублей 69 копеек (54939,08 - 549,39).

Размер задолженности по процентам за пользование кредитными средствами составляет 12622 рубля 51 копейка (12623 рубля 12 копеек - 61 копейка (оплачено 28.06.2019).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняла, последний и единственный платеж в счет погашения кредитных обязательств произвела 28.06.2019 года. 

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им, у ответчика образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

В июле 2019 года ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № 19/8513/00000/100001 от 08.01.2019 года за период с 05.03.2019 года по 11.06.2019 года в размере 61409 рублей 06 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе Красноярского края от 16.08.2019 года судебный приказ от 12.07.2019 года на основании заявления ФИО1 был отменен. 

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на 24.10.2019 года задолженность ФИО1 по кредиту составляет 67012 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 54389 рублей 69 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12622 рубля 51 копейка.

Расчет задолженности соответствует условиям договора кредитования, общим условиям кредитования, тарифам банка и ответчиком не оспорен.

Ответчик с заявленными требованиями ознакомлена, однако в суд не явилась, возражения относительно заявленных требований от ответчика в суд не поступало.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств полной или частичной оплаты задолженности по договору кредитования, как и доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, а также доказательств обращения ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» с просьбой о реструктуризации долга по кредиту, не представлено, суд полагает требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2210 рубля 37 копеек, которые подтверждены платежным поручением № 191346 от 30.10.2019 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» с ФИО1 задолженность по договору кредитования № 19/8513/00000/100001 от 08.01.2019 года в размере 67012 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54389 рублей 69 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12622 рубля 51 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2210 рублей 37 копеек, а всего 69222 (шестьдесят девять тысяч двести двадцать два) рубля 57 (пятьдесят семь) копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 20 февраля 2020 года.

Председательствующий О.В. Сазонова