УИД 05RS0013-01-2025-000063-16 2-270/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025г. г. Дербент 

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе председа- тельствующего судьи Сурхаева М.Р., при секретаре Агаевой З.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Дербенте гражданское дело №2-270/2025 по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту № от 28.08.2023г. за период с 25.01.2024г. по 26.11.2024г. включительно в размере 438132,70 руб., в том числе: просроченные проценты 44445,93 руб., просроченный основной долг 393686,77 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13453 руб.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 28.08.2023 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 410 000,00 руб. на срок 60 мес. под 20.35% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(-ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

-обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

-в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

28.08.2023 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 28.082023 в 08:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 28.08.2023 в 08:41 Банком выполнено зачисление Кредита в сумме 410 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннунтетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.01.2024 по 26.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 438 132,70 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 44 445,93 руб. 

-просроченный основной долг - 393 686,77 руб.

Банку стало известно, что 11.01.2024г. заемщик - умер. Заёмщик застрахован не был.

12.01.2024 в 22:20 СПИСАНИЕ С КАРТЫ НА КАРТУ ПО ОПЕРАЦИИ «ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ» ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНЫЙ БАНК в размере 1 500 руб. Денежные средства были зачислены на банковскую карту №, открытую на имя ФИО3.

14.01.2024 в 10:53 СПИСАНИЕ С КАРТЫ НА КАРТУ ПО ОПЕРАЦИИ «ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ» ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНЫЙ БАНК в размере 500 руб.

15.01.2024 в 07:10 СПИСАНИЕ С КАРТЫ НА КАРТУ ПО ОПЕРАЦИИ «ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ» ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНЫЙ БАНК в размере 3 000 руб. Денежные средства были зачислены на банковскую карту №, открытую на имя ФИО4.

17.01.2024 в 06:47 СПИСАНИЕ С КАРТЫ НА КАРТУ ПО ОПЕРАЦИИ «ПЕРЕВОД С КАРТЫ НА КАРТУ» ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНЫЙ БАНК в размере 42 821,70 руб. Денежные средства были зачислены на банковскую карту №, открытую на имя ФИО2.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, ФИО2, ФИО3, ФИО4:

-задолженность по кредитному договору № от 28.08.2023 за период с 25.01.2024 по 26.11.2024 (включительно) в размере 438 132,70 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 44 445,93 руб.

-просроченный основной долг - 393 686,77 руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 453,00 руб. Всего взыскать: 451 585 рублей 70 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

При направлении электронного исполнительного документа указать реквизиты взыскателя:

Банк получателя Юго-Западный банк ПАО Сбербанк

ИНН 

<

***>

КПП г 616143001

БИК 046015602

Корреспондентский счёт 30101810600000000602 

Номер счёта 45507810552002595494

Расчетный счет: 

<

***>

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился. В заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО4, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. 

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. 

От ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия, просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с полном погашением кредита. 

На основании ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу без участия не явившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содер-жание соответствующего условия предписано законом или иными право-выми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредит-ному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, преду-смотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Феде-рации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, преду-смотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущес-твенные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Россий-ской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наслед-никам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Граждан-ского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о факти-ческом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредит-ный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной насле-додателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обсто-ятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28.08.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 410000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20,35 % процентов годовых.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

По состоянию на 26.11.2024 года сумма задолженности по кредитному договору составила 438132,70 руб., из которых: просроченные проценты 44445,93 руб., просроченный основной долг 393686,77 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает.

Согласно ответу на запрос Нотариальной палаты РД заемщик ФИО1 умер 11.01.2024 года, номер актовой записи о смерти № от 26.01.2024г.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущес-твенные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам насле-додателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федера-ции). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 Гражданского кодекса Россий-ской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если насле-додателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

В соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования креди-торов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наслед-ственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмо-трение дела до принятия наследства наследниками или перехода вымороч-ного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Рос-сийской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоот-ношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Россий-ской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, преде-лами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, опре-деляется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зави-симости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

С учётом приведённых норм законодательства, обязательства по кредитному договору, заключенному между кредитной организацией и нас-ледодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к нас-ледникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязан-ности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального право-преемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё имущество, причитающееся наследнику, который его принял, в чём бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В рассматриваемой ситуации смерть заёмщика не прекратила и не приостановила действие кредитного договора, соответственно, проценты за пользование кредитом были начислены в соответствии с условиями кредитного договора в том же порядке, что и до открытия наследства. Обязанность по внесению ежемесячных платежей после смерти заёмщика перешла на наследников в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, кредитор правомерно продолжал начислять проценты за пользование кредитом. 

В материалы дела предоставлен ответчиком ФИО3 приходной кассовый ордер № от 27.01.2025, из которого следует, что ФИО5 к. перевела денежные средства в размере 451720,33 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 28.08.2023г. счет №, заемщик ФИО1, в сумме 451720,33 рублей. 

Таким образом, ответчиками в добровольном порядке, до вынесения решения судом, погашена задолженность по спорному кредитному договору, в связи с этим суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от 28.08.2023г. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При обращении в суд с данными исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 13453 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 06.12.2024. 

Согласно приходному кассовому ордеру от № от 27.01.2025 произведена в том числе оплата государственной пошлины в сумме 13453 рубля, в счет возмещения должником государственной пошлины, уплаченной Банком, до обращения с иском в суд по кредитному договору № от 28.08.2023г. 

Поскольку государственная пошлина ответчиком оплачена в полном размере до вынесения решения по делу, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13453 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитному договору№ от 28.08.2023г. за период с 25.01.2024 года по 26.11.2024 года в размере 438132 рубля 70 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13453 рубля - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Дербентский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья М.Р. Сурхаев

Решение в окончательной форме принято 06.03.2025г.

Судья М.Р. Сурхаев