уид № 46RS0020-01-2024-000284-75 дело № 2-253/2024

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года гор. Рыльск 

Рыльский районный суд Курской области 

в составе: 

председательствующего Клименко М.В., 

при секретаре Деменковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик, Клиент) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № по основному долгу в размере 166691 руб. 18 коп. и расходов по госпошлине в размере 4533 руб. 82 коп.

В обоснование заявленного иска указано, что 

<

дата> между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках Договора о карте, клиент просил Банк на условиях изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт Голд, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой ФИО1 были совершены расходные операции и покупки, однако в нарушение своих договорных обязательств, она не осуществляла внесение денежных средств на свой счет, не осуществила возврат предоставленного кредита. Срок погашения задолженности по данному договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определялся моментом востребования задолженности Банком, путем выставления Заключительного счета.

<

дата> Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 166691 руб. 18 коп. не позднее 

<

дата>, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 

<

дата> составляет 166691 руб. 18 коп.

В судебное заседание стороны не явились, будучи надлежаще извещенными о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с положениями гл. 10 ГПК РФ. Представитель истца в иске указала о своем согласии на рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 направила в суд заявление о применении срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, и принятии в этой связи решения об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ по имеющимся материалам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст.160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.160, п.2 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст.432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор на условиях изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». При заключении договора клиент ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет карты. Рассмотрев данную оферту, банк открыл ответчику счет карты 40№. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Погашение задолженности ФИО1 должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

На основании п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно п.4.17 указанных Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня выставления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Карта ответчиком активирована, с ее использованием были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств и покупкам, что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором.

В связи с тем, что ответчик допускал нарушение условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, Банк 

<

дата> сформировал заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 166691,18 руб. до 

<

дата>.

В дальнейшем, 

<

дата> истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 166691руб. 18 коп. 

Мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> 

<

дата> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> от 

<

дата> судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1, поданном в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора по возврату кредита, по расчету истца образовалась задолженность в размере 166 691 руб. 18 коп., составляющая основной долг. Проверив расчет задолженности, подлежащий взысканию, произведенный истцом, суд признает его правильным.

При разрешении заявленного иска суд учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В ст. 195 ГК РФ исковая давность определена как срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Поскольку Банк потребовал досрочного исполнения обязательства до 

<

дата>, с учетом положений ст.ст. 190, 191 ГК РФ, срок исковой давности исчисляется с 

<

дата>, и истек 

<

дата>.

Из материалов дела следует, что банком был подан иск в суд только 

<

дата>, то есть после истечения срока исковой давности. Обращение 

<

дата> взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору к мировому судье судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес>, а так же вынесение судебного приказа 

<

дата> и его отмена 

<

дата> также имели место за пределами срока исковой давности. 

Из смысла и содержания положений ст.166,196 ГК РФ, с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ № от 

<

дата> (в редакции 

<

дата>) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исследовав указанные обстоятельства и нормы права, суд в ходе судебного разбирательства считает установленным, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, что при наличии заявления надлежащего лица - ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности является основанием отказать в удовлетворении требования, именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Следовательно в удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 166691 руб. 18 коп, а так же во взыскании судебных расходов в размере 4533 руб. 82 коп., по данному гражданскому делу следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 166691 руб. 18 коп., а так же во взыскании судебных расходов в размере 4533 руб. 82 коп., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме- с 11.06.2024.

Председательствующий: М.В.Клименко