Дело № 2-2631/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Киров 05 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А., 

при секретаре Поляковой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что на основании заявления ФИО1 от {Дата изъята} между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет и предоставил кредит в размере 158 935,96 руб. под 36% годовых на срок 2558 дн., за нарушение сроков уплаты платежей предусмотрена неустойка. В нарушение положений договора ответчик не производил платежи по кредиту, в связи с чем, истец выставил и направил ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята} на сумму 194 366,42 руб., из них: 157 759,95 руб. – сумма невозвращенного кредита, 25 276,54 руб. проценты за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, 11 329,339 руб. – неустойка за неоплату платежей по графику за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, после выставления которого ответчиком на счете была размещена сумма 97,39 руб., которая была списана в счет погашения просроченных процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, задолженность составляет 194 269,03 руб., которые просит взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт", а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 087 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что обязательства перед истцом исполнила, выплатив 150 000 руб., однако квитанции о внесении указанной суммы выцвели. Считает, что должна возвращать только ту сумму, что получила от банка, т.е. в данном случае 150 000 руб., что ею уже выполнено. Знает, что кредит оформлялся под 36% годовых, но ей поясняли, что была реструктуризация, и взыскание с нее процентов не законно. В данный момент погасить заявленную истцом сумму долга не имеет возможности в виду тяжелого материального положения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, договора потребительского кредита.

Рассмотрев предложение ответчика, Банк передал ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписав которые ФИО1 приняла предложение банка, подтвердив, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита {Номер изъят}. 

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В рамках заключенного договора истец открыл ответчику счет, зачислив на него сумму кредита в размере 158 935,96 руб. под 36% годовых на срок 2558 дней.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1 Условий).

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 3.4 Условий). 

Согласно графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 22 числа платеж в размере 5 200 руб. в срок до февраля 2022 г., однако данные обязательства ответчик не исполняла.

Согласно п. 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа или уплаты процентов за пользование кредитом более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику заключительное требование. 

До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга или просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга (п. 12 индивидуальных условий).

В связи с нарушением Условий (неисполнение Ответчиком обязанности по погашению задолженности) Истец на их основании выставил и направил Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до {Дата изъята} на сумму 194 366,42 руб., из них: 157 759,95 руб. – сумма невозвращенного кредита, 25 276,54 руб. проценты за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, 11 329,339 руб. – неустойка за неоплату платежей по графику за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

После выставления заключительного требования ответчиком на счете была размещена сумма 97,39 руб., которая была списана в счет погашения просроченных процентов, в связи с чем, сумма задолженности составила 194 269,03 руб. Расчет судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора.

Доводы ответчика, о том, что она не обязана возвращать истцу денежные средства, превышающие сумму займа, суд находит необоснованными, поскольку ответчик, заключив с банком кредитный договор согласилась на все его условия, в т.ч. уплату процентов, неустойки. 

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлены, доводы по которым ответчик не признает исковые требования не обоснованы, доказательства наличия долга в меньшей сумме ответчиком не представлены, то требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в сумме 194 269,03 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о ее тяжелом финансовом положении не освобождают ее от обязанности погашения задолженности, изменение материального положения ответчика после заключения кредитного договора также не освобождает ее от необходимости исполнить принятые на себя обязательства. На момент выдачи кредита заемщик была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе процентной ставкой по кредиту, сроком кредитования, порядком погашения задолженности, которые ей были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные финансовые риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 5 087 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору {Номер изъят} в размере 194 269,03 руб., расходы по госпошлине 5 087 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено июня 2018 года.

Судья Волкоморова Е.А.