Дело № 2-62/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Ребриха 21 апреля 2020 года 

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мазур Е.В., 

при секретаре Слободчиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества (АО) «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору (рефинансирования), в обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 02.07.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № RFM№, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в размере 862 613 руб. 65 под 19,49% годовых, на срок 84 месяца. ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. В связи с чем, за период с 02.09.2019 по 02.12.2019 образовалась задолженность в размере 916 798 руб. 38 коп. Со ссылкой на общие условия предоставления кредита наличными, на ст.307-328, 432,434,444, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 857 992 руб. 62 коп., начисленные проценты – 55 424 руб. 48 коп., штрафы и неустойки – 3 381 руб. 28 коп. и сумму уплаченной госпошлины в размере 12 367 руб. 98 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлению исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция направленная по известному месту жительства (совпадающему с местом регистрации) ответчика, с соблюдением требований Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», возвращена в суд за истечением срока хранения.

В абзаце втором пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу правовой позиции изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.67,68), при таких обстоятельствах корреспонденция считается доставленной, а ответчик надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания. 

Суд на основании ч.ч.3, 4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признал возможным провести судебное заседание в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами гл.28, 42, пар.2 гл.23 ГК РФ.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Как следует из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Из содержания указанных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Разрешая спор суд установил, что на основании акцептованного заявления - оферты между ответчиком и истцом, ФИО1 был выдан кредит в размере 862 613 руб. 65 коп., сроком на 84 месяца под 14,49% годовых. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 18 900 руб., дата ежемесячного платежа 2 число каждого месяца. 

Как следует из подписанной ФИО1 анкеты-заявления на получение кредита наличными, ответчик просит истца заключить с ним соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в общих условиях предоставления кредита на цели погашения задолженности по ранее заключенным между Банком и нею Договорам потребительских кредитов. 

Согласно анкете-заявлению и выписке по счету, общая сумма предоставляемого кредита составила 862 613 руб. 65 коп., из которых, на основании просьбы ФИО1, зафиксированной в указанной анкете, 798 568 руб. 30 коп. перечислено на счет № в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита №TOPPAIIJ1L1809271319 и 64 045 руб. 35 коп. перечислено на счет № в счет погашения задолженности по договору № F0G№.

Выпиской по счету подтверждается факт зачисления 02.07.2019 на счет ответчика кредита в размере 862 613 руб. 65 коп.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания кредитного договора от 02.11.2013 либо признания его недействительным сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Как следует из выписки по счету, гашение сумм по кредиту заемщиком производилось только 02.08.2019 в размере 18 800 руб., более суммы в счет оплаты кредита и процентов от ответчика не поступали.

Возможность предъявления истцом требования о досрочном погашении кредита при возникновении просрочек оплаты, предусмотрена Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) – далее Общие условия, указанный пункт согласуется с положениями ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору заемщиком не исполняются, требования истца о досрочном взыскании с ответчика сумм по кредитному договору являются правомерными.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского законодательства, и, учитывая факт отсутствия прямого запрета в законе на наличие в договоре подобных условий, начисление неустойки за нарушение срока погашения кредита в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п.9.1 и п.9.2 Общих условий), не противоречило действующему на момент заключения договора законодательству. Поскольку в соответствии со ст.329, 330 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно вышеуказанной анкете-заявлению, ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными предварительно ознакомлена и согласна, то есть ответчику был известен объем её ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед истцом.

В расчете истца сумма задолженности составляет: 916 798 руб. 38 коп., из которых 857 992 руб. 62 коп. - основной долг, 55 424 руб. 48 коп. - начисленные проценты, 2540 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 841 руб. 15 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. 

Расчет истца не оспаривается ответчиком, проверен судом, является верным. 

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания кредитного договора от 02.07.2019 либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Как следует из подписанного ответчиком кредитного договора и Приложения 1 к нему, указанные документы составлены в 2 экземплярах, один из которых находится у ответчика, то есть последнему был известен объем его ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком перед кредитором.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, однако, как следует из расчёта, гашение сумм по кредиту заемщиком производилось нерегулярно.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности, в адрес суда также не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (100%) в размере 12 367 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 24.12.2019 сумму задолженности по кредитному договору от 02.07.2019 № RFM№ в размере 916 798 рублей 38 копеек, в том числе: 857 992 руб. 62 коп. - основной долг по кредиту, 55 424 руб. 48 коп. - просроченные проценты, 2540 руб. 13 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 841 руб. 15 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также судебные расходы в размере 12 367 рублей 98 копеек, всего взыскать 929 166 рублей (девятьсот двадцать девять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения судом, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Алтайский краевой суд через Ребрихинский районный суд.

Председательствующий Е. В. Мазур