Дело № 2-1548/2024 УИД:23RS0013-01-2024-002074-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 09 октября 2024 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 14.10.2014 по 20.02.2019 включительно в размере 102 674,50 рублей, которая состоит из 102 674,50 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также взыскать государственную пошлину в размере 3 253,00 рубля, а всего взыскать 105 927,50 рублей. 

Свои требования истец обосновал тем, что 15.09.2012 «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 330 784,45 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ «ТРАСТ» (ПАО) уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-УПТ. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 102 674,50 рублей и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило Должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, просил рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в возражениях, поступивших в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске отказать в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. Указала, что с заявленными исковыми требованиями она не согласна, поскольку кредит погасила в полном объеме в сроки, предусмотренные договором, а по заявленным истцом требованиям пропущен срок исковой давности. Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов). Последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ. Договор уступки прав требований №-УПТ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Феникс» заключен ДД.ММ.ГГГГ. В Гулькевичский районный суд с настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности обратилось в августе 2024 года, с заявлением о выдаче судебного приказа – в марте 2023 года. На март 2023 года и на август 2024 года предусмотренный действующим законодательством трехлетний срок исковой давности в отношении заявленной истцом задолженности истек. Истец обратился в суд с настоящим иском после истечения срока исковой давности. Переход прав по договору цессии не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент возврата.

В судебном заседании установлено, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 13 182,77 рубля под 33,3 % годовых, сроком на 6 месяцев. Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность ФИО1 возвращать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей, а также уплачивать комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором. Дата ежемесячного платежа – 15, сумма ежемесячного платежа – 2 416,00 рублей, сумма последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 2 411,92 рублей. 

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены: кредитные средства перечислены на счет заемщика. 

Согласившись с условиями кредитования, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения кредита за пользование им в порядке и сроки, определяемые соглашением с Банком. За период пользования кредитом ФИО1 производила платежи по возврату кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) согласно расчету истца задолженность Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 674,50 рублей, которая состоит из: процентов на непросроченный основной долг - 102 674,50 рублей.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований №-УПТ, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав. 

Согласно реестру заемщиков – Приложение № к договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ в числе передаваемых прав указано право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по просроченному основному долгу – 101 070,79 рублей, просроченные проценты – 229 713,66 рублей, общая сумма задолженности – 330 784,45 рубля.

Таким образом, на основании договора уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ право требования НБ «ТРАСТ» (ПАО) взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 перешло к истцу.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 24 указанного Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, согласно графику платежей, срок давности по ним подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрено, что последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, последний платеж осуществлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Центрального внутригородского округа 

<

адрес>, которым ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ на основании поступивших возражений должника отменен. 

Согласно почтовому штемпелю на конверте, настоящее исковое заявление направлено ООО «ПКО «Феникс» в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По правилам пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании изложенного, проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные сторонами доказательства, учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен сроком на 6 месяцев, договором между банком и ответчиком установлено ежемесячное погашение кредита, учитывая, что последняя оплата по кредитному договору ответчиком осуществлена в августе 2018 года исходя из расчета задолженности, суд приходит к выводу, что по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности.

При этом в силу действующего законодательства переход прав по договору цессии не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, суду не представлено.

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа в марте 2023 года, суд приходит к выводу, о пропуске истцом установленного законом срока на обращение в суд с настоящими требованиями и на этом основании отказе в иске.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, не подлежат удовлетворению его требования по возмещению судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко