УИД: №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Строчило С.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 111 304,96 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 3 426 руб.

Истец свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении кредита с лимитом кредитования в размере 100 000,00 руб. на срок действия договора 30 лет с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 31,90% годовых. Денежные средства в размере 100000,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. 

Согласно Условиям предоставления кредита, заемщик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, заемщик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении ответчиком задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 304,96 рубля, из них задолженность по основному долгу 95 239,15 руб. и задолженность по процентам 16 065,81 руб..

Мировым судьей судебного участка № Балашихинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 сумм задолженности, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с возражениями ответчика.

С июля 2022 года по дату обращения в суд платежи в счет погашения долга по кредитному договору не поступали от ответчика. 

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просит иск удовлетворить в полном объеме. 

В судебное заседание истец АО «Почта Банк» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил письменное возражение, в котором исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, указав, что кредитные деньги были потрачены в ноябре 2018 года, в связи с чем, просил в иске отказать.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора. 

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита, где ответчик сообщил сведения о дате своего рождения, месте рождения, месте регистрации и месте фактического проживания, сведения о СНИЛС, номера телефонов, представил ксерокопию своего паспорта, ПАО «Почта Банк» предоставил ответчику по программе «Кредитная карта» - кредитную карту N405991******2907 на основании кредитного договора № с лимитом 100 000 руб. и изменением лимита вплоть до нуля, а также открыл счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.31-152). 

Договор потребительского кредита заключен с использованием простой электронной подписи, что соответствует ст. 160 ГК РФ, согласно абз. 2 п. 1 которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, на момент заключения договора лимит по карте составил 100 000 руб., срок действия договора - 30 лет, срок возврата кредита - зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых; полная стоимость кредита - 29,328% годовых, процентная ставка на совершение операций получения наличных денежных средств, на совершение операций переводов и платежей, прочих расходных операций – 31,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи по нему осуществляются заемщиком ежемесячно до 3 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. 

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего собрания Акционеров банка об утверждении Устава наименование ПАО «Почта Банк» изменено на Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта банк»).

В связи с ненадлежащим исполнением условий ответчиком кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных договоренностей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 111 304,96 рубля, из них задолженность по основному долгу 95 239,15 руб. и задолженность по процентам 16 065,81 руб..

Указанный расчет задолженности принимается судом как верный, доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено. По существу, расчет истца ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено. 

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что кредитные деньги были потрачены в ноябре 2018 года.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ). 

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. 

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2). 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор ушил или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ). 

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

Из материалов дела усматривается, что последний платеж по кредитному договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 000 рублей, что подтверждается представленной истцом выпиской и расчетом (л.д.14 оборот, 32-152). 

В соответствии с договором следующий ежемесячный платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права на получение денежных средств по договору о предоставлении и обслуживании карты истец должен был узнать после прекращения ответчиком внесения денежных средств в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ согласно представленного истцом расчета (л.д.9-15). 

С учетом изложенного, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Судом установлено, что истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304,96 рублей, которое мировым судьей судебного участка № Балашихинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено. Однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 304,96 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штрихкодом на почтовом конверте почтового отделения связи Почта России (л.д.155 - оборот), то есть в пределах предусмотренного срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, исходя из того, что условия кредитного договора по возврату полученного займа ФИО1 нарушены и надлежащим образом не исполняются, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств обратного не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304,96 рублей.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в связи с тем, что денежные средства по кредиту были истрачены в 2018 году, суд находит несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, трехгодичный срок для взыскания задолженности не истек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 426,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Иск АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> паспорт № № в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 304,96 руб., из которой задолженность по основному долгу 95 239,15 руб. и задолженность по процентам 16 065,81 руб., а также взыскать расходы по госпошлине в размере 3 426 руб. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Балашихинский городской суд 

<

адрес>. 

Судья С.В. Строчило

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.В. Строчило