ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И., 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1069/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором указал, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 20.10.2011 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 223684 руб.21 коп. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст, 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.12.2011, на 07.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 2177 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.11.2011 года, на 07.05.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 2248 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 84000 руб.

По состоянию на 07.05.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 503643 руб.93 коп., из них: просроченная ссуда 201674 руб.92 коп.; просроченные проценты 46522 руб.43 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 120764 руб.57коп. ; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 134682 руб.01 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 503643 руб.93коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8236 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в порядке ст. 116 ГПК Российской Федерации, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в порядке ст. 233 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Как следует из копии свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ серии 44 № 000862565 ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет 01.09.2014 в ИФНС по г. Костроме.

Из копии изменений № 1, внесенных в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Банк является юридическим лицом, может быть истцом и ответчиком в суде.

Копией генеральной лицензии № 963 от 01.09.2014 подтверждается право ПАО «Совкомбанк» на осуществление банковских операций.

Материалами дела установлено, что согласно копии заявления-оферты, ознакомившись с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с просьбой заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, предоставить ей кредит в сумме 223684 руб.21 коп., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 26 % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

ФИО1. подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется соблюдать, принимая на себя права и обязанности заемщика, указанные в них. 

ФИО1. приняла график осуществления платежей, обязалась в соответствии с ним погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» заявления, не позднее дня, указанного в графике оплаты.

ФИО1 гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств.

Из графика осуществления платежей (раздел Е заявления-оферты) следует, что в нем установлены даты платежей в период с 21.11.2011 года по 20.10.2016 года, полная стоимость кредита составляет 49,50 % годовых.

Заявление-оферта подписано ФИО1

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается, что ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил кредит в размере 223684 руб.21 коп.

Из копии уведомления о досрочном возврате задолженности по кредиту, направленного в адрес ФИО1 22.12.2017 г., следует, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № от 20.10.2011 года, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору, банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему и заявил обязательное для исполнения требование о возврате суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 22.12.2017 года составляет 503643 руб.93 коп., из которой сумма просроченной задолженности составляет 503643 руб.93 коп.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора суду представлено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 07.05.2018 по кредитному договору № от 20.10.2011 года задолженность ответчика составляет 503643 руб.93 коп., из них: просроченная ссуда 201674 руб.92 коп.; просроченные проценты 46522 руб.43 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 120764 руб.57коп. ; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 134682 руб.01 коп.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

Суд соглашается с произведенными истцом расчетами сумм задолженности, поскольку они ответчиком не оспариваются, соответствуют условиям кредитного договора и требованиям закона, арифметически правильные, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату заемщиком сумм основного долга, процентов либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

В силу пункта 1 статьи 330, пункта 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации. 

По кредитному договору № от 20.10.2011 штрафные санкции составляют: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 120764 руб.57коп. ; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 134682 руб.01 коп.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств. 

Учитывая размер задолженности по основному долгу и просроченным процентам, суд находит неустойку по кредитному договору № от 20.10.2011 года за несвоевременное погашение ссуды по договору, начисленную за период с 21.01.2012г.. по 03.02.2018 г. в сумме 120764 руб.56 коп..и неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 134682руб.01 коп., несоразмерной последствиям нарушения обязательств и усматривает основания для их снижения.

В целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер пени, заявленного истцом, и начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, взыскав штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 7000 руб. ; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 3000 руб. При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, явную несоразмерность предъявленного ко взысканию размера неустойки последствиям нарушения обязательства. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании штрафных санкций в сумме 245446 руб.58 коп. необходимо отказать.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 8236 руб.44 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 1145 от 10.05.2018г. 

Суд считает необходимым взыскать с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственную пошлину в пользу истца в размере 8236 руб.44 коп.

Оценивая все доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, подлежат удовлетворению частично.

С ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 20.10.2011 года в сумме 248197 руб.35 коп., в том числе основной долг 201674 руб.92 коп., проценты за пользование кредитными средствами 46522 руб.43 коп, штрафные санкции за просрочку оплаты кредита 7000 руб. штрафные санкции за просрочку оплаты процентов 3000 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 8236 руб.44коп, всего 258197 руб.35 коп.(двести пятьдесят восемь тысяч сто девяноста семь руб.35 коп.)

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании штрафных санкций в сумме 245446 руб.58 коп. необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.10.2011 года в сумме 248197 руб.35 коп., в том числе основной долг 201674 руб.92 коп., проценты за пользование кредитными средствами 46522 руб.43 коп, штрафные санкции за просрочку оплаты кредита 7000 руб. штрафные санкции за просрочку оплаты процентов 3000 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 8236 руб.44коп, всего 258197 руб.35 коп.(двести пятьдесят восемь тысяч сто девяноста семь руб.35 коп.)

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании штрафных санкций в сумме 245446 руб.58 коп. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.И. Дроздова