Дело №2-2502/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

Председательствующего: Елгиной Е.Г.

При секретаре: Давыдовой Ю.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд к ООО «СК «РОСГОССТРАХ –Жизнь» о защите прав потребителя. 

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата обезличена> между ним и ООО «СК «РГС–Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья», срок которого составляет с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>. Размер страховой суммы по риску «Телесные повреждения Застрахованного» определен в размере 1 000 000 рублей. Свои обязательства по заключенному договору он исполнял надлежащим образом, выплачивая страховые взносы. 

<

дата обезличена> он получил травму, по поводу которой обратился в медицинское учреждение, где проходил лечение до 

<

дата обезличена>. После этого он обратился в страховую компанию для получения страховой выплаты, однако, в указанной выплате ответчиком ему было отказано. ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» мотивировало свой отказ тем, что он обращался за оказанием медицинской помощи чаще одного раза в течение трех месяцев. С действиями ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» он не согласен, полагает, что срок, истекший с момента первого обращения за медицинской помощью - 

<

дата обезличена> до момента второго обращения по второму страховому случаю - 

<

дата обезличена> составляет три месяца десять дней. 

Просит взыскать с ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» страховую выплату в сумме 10 000 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в сумме 15 848 рублей 99 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной с ответчика в польщу истца, судебные расходы в сумме 3 000 рублей (л.д. 3-6).

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям и доводам, изложенным в иске, настаивал на их удовлетворении. 

Представитель ответчика ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 86). Представил возражения. 

Указал, что размеры страховых выплат в связи с произошедшими в период действия договора страхования страховыми случаями определяются в соответствии с «Таблицей размеров страховых выплат», являющейся приложением к Страховому полису. Статьями 1-62 Таблицы предусмотрены страховые выплаты при отдельных, указанных в них повреждениях. Выплаты при ушибах мягких тканей не предусмотрены ни одной из этих статей. 

Статьей 63 Таблицы предусмотрены выплаты легких повреждений (например, ушибах) только при условии, что повреждения, полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, не дают основания для применения статьи или статей 1-62 таблицы. Однако примечанием 3 к статье 63 специально оговорено, что выплаты по данной статье не производятся, если застрахованное лицо обращается за оказанием медицинской помощи, по поводу повреждений, не предусмотренных статьями 1-62, чаще одного раза в течение 3 месяцев. 

Из представленных медицинских документов следует, что страхователь находился на лечении по поводу 

<

данные изъяты> с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>. Между тем из выплатного дела усматривается, что менее чем за три месяца до указанного события ФИО1 с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> проводилось лечение по поводу 

<

данные изъяты>, в связи с чем, 

<

дата обезличена> произведена страховая выплата на основании ст. 63 Таблицы. 

Полагал несостоятельными доводы ФИО1 о том, что обращение по поводу полученной травмы было 

<

дата обезличена>, поскольку дата окончания лечения был 

<

дата обезличена>, то есть до указанной даты страхователю была оказана медицинская помощь в медицинском учреждении. Поскольку заявленное событие по условиям договора страхования не является страховым, просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме (л.д. 42). Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав в судебном заседании истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Страховым случаем в силу положений ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указал, что в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование (п. 12 постановления).

В силу ст. 190, ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. К сроку, определенному в полгода, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. К сроку, исчисляемому кварталами года, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. При этом квартал считается равным трем месяцам, а отсчет кварталов ведется с начала года. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Срок, определенный в полмесяца, рассматривается как срок, исчисляемый днями, и считается равным пятнадцати дням. Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца. Срок, исчисляемый неделями, истекает в соответствующий день последней недели срока (статья 192 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 

<

дата обезличена> между ФИО1 и ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья» на основании Общих правил страхования жизни, здоровья, трудоспособности 

<

номер обезличен> в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. 

На основании указанного договора страхования был выдан полис страхования 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (л.д.7-9). 

Приложением 

<

номер обезличен> к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности являются Условия Договора страхования, разработанные ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» 

<

номер обезличен>, в редакции, действующей на дату заключения договора (л.д.10-14), приложен е 

<

номер обезличен> – Таблица гарантированных выкупных сумм (л.д. 15); приложение 

<

номер обезличен> – Таблица размеров страховых выплат (л.д. 16-25).

Статьей 63 Таблицы размеров страховых выплат предусмотрена страховая выплата при условии, что повреждения, полученные застрахованным лицом в результате травмы, случайного острого отравления, не дали оснований для применения приведенных выше статей (статей) «Таблицы», а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинской учреждении непрерывно проводилось лечение: амбулаторное – не менее 14 дней и/или стационарное не менее 5 дней; или общей продолжительностью не менее 21 дня, включая стационарное лечение не менее 3 дней; или общей продолжительностью не менее 28 дней, включая стационарное лечение не менее 7 дней. Указанная статья не применяется, в том числе, по поводу повреждений, не предусмотренных ст. ст. 1-62, если застрахованное лицо обращается за оказанием медицинской помощи чаще одного раза в течение трех месяцев (л.д. 23 оборот).

Как усматривается из представленных в материалы дела медицинских документов, ФИО1 находился на амбулаторном лечении в медицинском учреждении с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, ему выставлен диагноз «

<

данные изъяты>», проведено обследование, ФИО1 получено амбулаторное лечение, выписан в связи с выздоровлением, с отметкой «приступить к труду 

<

дата обезличена>» (л.д. 50).

Указанный случай был признан ООО «СК «РОСГОССТРАХ–Жизнь» страховым, произведена выплата страховой премии в сумме 15 850 рублей, которая была получена истцом (л.л. 35). Факт получения указанной страховой выплаты ФИО1 не отрицается. 

Также из материалов дела следует, что 

<

дата обезличена> ФИО1 обратился в медицинское учреждение, где в ходе осмотра ему был выставлен диагноз «

<

данные изъяты>». Период амбулаторного лечения составил с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> (л.д.27-31).

В соответствии с действующим законодательством страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При этом основанием для выплаты страхового обеспечения являются документы, подтверждающие достоверность страхового события, к которым могут относиться листок нетрудоспособности либо выписка из медицинской карты, в которых отмечается начало возникновения страхового случая (дата открытия листка нетрудоспособности, обращения в медицинское учреждение), его завершение, итогом которого служит запись врача: «выписан на работу», «выздоровление» и т.д., а также указывается вид страхового события (вид временной нетрудоспособности).

Таким образом, основанием для страховой выплаты ФИО1 по первому страховому случаю послужила выписка из амбулаторной карты, выдача которой датирована 

<

дата обезличена> за период лечения с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>.

При таких обстоятельствах с момента периода лечения ФИО1 

<

дата обезличена>, до момента его повторного обращения в медицинское учреждение и лечения 

<

дата обезличена> прошло менее трех месяцев, в связи с чем, ответчиком обоснованно отказано ФИО1 в страховой выплате. 

Доводы ФИО1 о том, что ответчик должен ему выплатить сумму страховое возмещение в связи с наступлением второго страхового случая, срок необходимо учитывать только по дате начала заболевания, судом не принимаются, поскольку основаны на неверном толковании закона. Поскольку в силу прямого указания закона срок может исчисляться периодами времени. Период лечения в связи с заболеванием (травмой) исчисляется также периодом времени, что подтверждается медицинскими документами и ничем не опровергается. От продолжительность лечения зависит характер наступившего страхового случая и размер страховой выплаты, на что прямо указано в условиях заключенного между сторонами договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований в удовлетворении исковых требований ФИО1. 

Поскольку оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, также не имеется оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных законом «О защите прав потребителей».

Так как в удовлетворении иска отказано в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «РГС–Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: