Дело № 2-1607/2020

УИД 50RS0026-01-2020-000964-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.05.2020 года г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Манафовой К.Т., с участием ответчика ГИВ, представителя ответчика КРВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ГИВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ГИВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 420672,46 рублей на срок 3654 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт».

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 420672,46 рублей (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 3654 дня, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 420672,46 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 517404,13 рублей не позднее ДД.ММ.ГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 39970,86 рублей (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 423104,13 рублей, из которых: 383133,27 рублей – основной долг; 39970,86 рублей – неустойка за пропуски платежей.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просил взыскать с ГИВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 423104,13 рублей и расходы по госпошлине в размере 7431,04 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ГИВ и представитель ответчика по доверенности КРВ в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения заявленных требований по доводам, указанным в представленных возражениях на исковое заявление.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ГИВ был заключен кредитный договор № на сумму в размере 420672,46 рублей, на срок 3662 дня до ДД.ММ.ГГ под 36 % годовых.

ДД.ММ.ГГ ответчик направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт».

При этом в заявлении клиент ГИВ указала, что понимает и соглашается с тем, что банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432,434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 420672,46 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению денежных средств по договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

ДД.ММ.ГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 517404,13 рублей не позднее ДД.ММ.ГГ.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 39970,86 рублей (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

Требования, указанные в заключительном требовании, ответчиком исполнены не были.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и установленные договором штрафные санкции. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт подписания договора и получения по нему денежных средств ответчик ГИВ не оспаривала.

Указала, что первоначально надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, но в виду того, что ее материальное положение изменилось, она не в состоянии была выплачивать денежные суммы по кредитному договору в полном объеме (суммы вносились меньше сумм указанных в договоре).

Доводы ответчика о том, что между ней и банком было заключено дополнительное соглашение и утвержден новый график платежей по кредитному договору, согласно которым сумма долга составила 453133,30 рублей с ежемесячной оплатой в размере 5000 рублей до 23 числа каждого месяца включительно не нашли своего подтверждения.

График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного сторонами, и изменение графика платежей свидетельствует об изменении кредитного договора, поэтому стороны кредитного договора обязаны письменно согласовать изменение графика платежей.

Представленный ответчиком график платежей от ноября 2018 года не подписан истцом, составлен после выставления банком заключительного требования.

Согласно ответа на судебный запрос от ДД.ММ.ГГ вх. № М0205/23 от ДД.ММ.ГГ АО «Банк Русский Стандарт» сообщает, что между банком и ГИВ договоренностей о погашении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в соответствии с новым графиком платежей не имеется. ДД.ММ.ГГ ГИВ обращалась в одно из отделений банка с просьбой предоставить ей возможность погашения просроченной задолженности по кредитному договору платежами в соответствии с новым графиком платежей. Указанное обращение было принято и зарегистрировано сотрудником отделения, однако между ГИВ и АО «Банк Русский Стандарт» дополнительные соглашения об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, в том числе о порядке погашения просроченной задолженности, не заключались.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 423104,13 рублей, из которых: 383133,27 рублей – основной долг; 39970,86 рублей – неустойка за пропуски платежей.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Русский Стандарт» не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям договора, не противоречит требованиям гражданского законодательства, и считает, что задолженность по оплате основного долга и неустойка в указанных суммах подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Поступившие от ответчика после выставления заключительного требования платежи должны быть учтены в счет исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 7431,04 рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ГИВ – удовлетворить.

Взыскать с ГИВ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 423104,13 рублей, расходы по оплате госпошлины 7431,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме

ДД.ММ.ГГ года

Судья Савинова М.Н.