Дело №2-343/2024.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 28 февраля 2024 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело 2-343/2024 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что 18.10.2012 ПАО Банк ФК Открытие и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 57284 рублей 96 копеек в период с 17.01.2019 по 21.10.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

21.10.2020 ПАО Банк ФК Открытие уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 17.01.2019 по 21.10.2020 по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 1847-20ПРП-01.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 21.10.2020, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 21.10.2020 по 30.11.2023 ответчиком было внесено 0 рублей. 

В результате задолженность составляет 57284 рублей 96 копеек. 

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 17.01.2019 по 21.10.2020 включительно, в размере 57284 рублей 96 копеек, которая состоит из: 39814 рублей 75 копеек – основной долг, 17470 рублей 21 копейка – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 1918 рублей 55 копеек, а всего – 59203 рубля 51 копейка.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.55,56), ходатайств об отложении не представил, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила отказать в требованиях, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.57,58-60). 

Согласно положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, так как последними при надлежащем извещении, не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Исследовав доводы иска, возражения ответчика, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-343/2024, обозрев гражданское дело №2-615/2023 о выдаче и отмене судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

Согласно данных предоставленных истцом о заключении кредита 18.10.2012 между ПАО Банком ФК Открытие и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> - «кредит наличными», (далее Договор), в соответствии с которым, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 39814 рублей 75 копеек, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору), согласно графика платежи (л.д.14-15,16-18,20-21).

Сам кредитный договор и график платежей сторонами суду не представлены.

Банк исполнил обязательства по представлению ответчику денежных средств, ответчик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по его счету (л.д.10-13).

Согласно расчета задолженности у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору 

<

***> от 18.10.2012 за период с 18.10.2012 по 21.10.2020 в размере 57284 рублей 96 копеек, из которых: 39814 рублей 75 копеек - сумма просроченного основного долга, 17470 рублей 21 копейка — сумма процентов за пользование кредитом (л.д.9).

21.10.2020 ПАО Банк ФК Открытие уступил право требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований № 1847-20ПРП-01 (л.д.22-24,25-43). 

Истцом в материалы дела представлены уведомление об уступке прав требования без даты, а также требование о полном погашении долга также без даты с указанием на необходимость оплатить долг в течении 30 дней, однако от какого момента или даты - не указано (л.д. 18,19). 

При этом, подтверждающих сведений о направлении ответчику данного уведомления заказной почтовой корреспонденции или вручении лично не имеется, то есть, не приложены ни реестры заказных почтовых отправлений, ни отчеты об отслеживании таковых и иные объективные надлежащие к тому доказательства. 

Согласно п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Условия) Банк вправе требовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в том числе путем выставления Требования, в случае: нарушения Клиентом своих обязательств по Договору, если Клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства (л.д.15-17). 

Согласно п. 9.10.3 Условий, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств. При выставлении требования в соответствии с настоящим пунктом кредитор и клиент осуществляют взаимодействие по погашению клиентом задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 5.9 Условий, при отсутствии операций по счету в течение 6 месяцев и наличии остатка денежных средств на счете менее 50 рублей, клиент поручает кредитору закрыть счет и списать с него остаток денежных средств в доходы кредитора. Данное условие договора будет являться заявлением клиента о закрытии счета и списании остатка денежных средств со счета в доходы кредитора. При этом обязательства кредитора по настоящему договору в части, включающей в себя элементы договора банковского счета, будут считаться исполненными, договор прекращенным. 

В п. 9.17 Условий, при возникновении задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту, задолженности по карте и уплаты штрафных санкций в судебном порядке. Взыскиваемая кредитором в судебном порядке с клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

ООО «Феникс» обратился 06.04.2023 в мировой суд судебного участка № 1 в Семилукском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа за период с 21.10.2020 по 07.03.2020 по основному долгу - 39814 рублей 75 копеек и процентов в сумме 17470 рублей 21 копейка. 

Определением от 13.04.2023 мирового судьи судебного участка № 1 в Семилукском судебном районе Воронежской области ФИО2 вынесен судебный приказ. 

Определением от 24.04.2023 судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д.61-66).

Согласно положениям ст. 29,33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. 

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Собственно сам размер процентов за пользование кредитом сторонами согласован в договоре, в этой части он недействительным и незаконным не признавался.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.807,809,810,811 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.382,389.1 ГК право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

При этом истцом не представлен сам кредитный договор и график его погашения согласованные сторонами, тогда как по условиям договора Цессии от 12.10.2020 п.5.4,5.5, обязательство передать таковые истцу как Цессионарию лежало на Ценденте, при этом согласно условий договора Цендент мог и не передавать оригинал кредитного договора, уведомив об этом Цессионария - истца, при этом последний брал на себя соответствующие риски, действуя в своей воле, праве и интересе, что он и выполнил в данном случае; более того, в приложении к договору Цессии в состав информации, содержащейся в электронном реестре заемщиков должна была быть указана и дата возврата кредита и дата образования просроченной задолженности, что в отношении ФИО1 отсутствует (л.д.22-24,25-32)

Согласно п.5, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК).

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК).

Как следует из п. 3 ст. 307 ГК, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Заемщиком в счет погашения кредита периодические и единовременные платежи не вносились с 18.10.2012 с учетом необходимости внесения таковых ежемесячно, что вытекает из смысла положений п.1.15,3.1.1.3.1.9.7.4. Условий, доказательств обратного ответчиком и истцом не предоставлено, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним с ноября 2012 года, что суд полагает доказанным, все при том, что согласно ст. 431 ГК при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просит применить правовые последствия этого.

В соответствии со ст.195,196,199,200,204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений в п.3,17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК). 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.190-194 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. 

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), однако доказательств этого, а именно фактического направления соответствующего требования заемщику истцом не представлено в разрез со ст. 56 ГПК, кроме его текста, при этом оно не имеет даты составления, а указание на необходимость оплатить долг в течении 30 дней в размере 57284 рубля 96 копеек из которых 39814 рублей 75 копеек и процентов в сумме 17470 рублей 21 копейка не имеет отсчета от какого момента или даты; при этом, подтверждающих сведений о направлении ответчику данного уведомления не имеется, то есть, не приложен ни реестры заказных почтовых отправлений, ни отчеты об отслеживании таковых (л.д.19).

При этом истец указывает в самом иске срок образования вышеуказанной задолженности с 17.01.2019 по 21.10.2020; а в расчете задолженности к иску в своей воле указывает таковой с 18.10.2012 по 21.10.2020 (л.д.4,9).

Согласно представленной истцом выписки по счету ответчика за период с 31.12.2018 по 29.03.2022 и на 31.12.2018 ответчик имел задолженность и кредит им не погашался, что также отражено и самим истцом по тексту иска (л.д.10-13)

Следовательно, на 31.12.2018 кредитор объективно знал (и не мог не знать с учетом отсутствия и ранее ежемесячного погашения с ноября 2012) о неоднократном нарушении своего права заемщиком, при этом надлежащих доказательств в разрез со ст. 56 ГПК того, что заключительное требование банком на которое он ссылается якобы направленно 21.10.2020 суду не представлено, что отражено и обосновано судом выше, в разрез с требованиями п.1.26,4.2-4.2.1.5,8.3 Условий и в связи с этим этот довод судом отклоняется.

Вместе с тем, согласно п.4.2,9.10,9.10.1,9.10.3,9.17,9.23 Условий банк обязан был и с учетом требований добросовестности, как в таковые вкладывает законодатель, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств (не определено Условиями, что таковые неисполнения должны быть совершены неоднократно) направить клиенту соответствующие сведения, а также надлежащее требование о досрочном исполнении обязательств в порядке установленном Условиями, что не выполнил в своей воле, праве и интересе с декабря 2012 года, все при том, что законодателем определено, что при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию, что банком в данном случае не выполнено в своей воле и интересе, в отсутствии надлежащих доказательств в разрез со ст. 56 ГПК, что этому препятствовал сам заемщик, в связи с чем, суд полагает, что срок исковой давности должен исчисляться с декабря 2012 года, когда банк уже объективно знал и не мог не знать о нарушении своего права, все при том, что и согласно переданной Цендентом Цессионарию сохранившейся выписки по счету ответчик таковые платежи не производил и на 31.12.2018 и далее согласно нее и до 29.03.2020, все и в отсутствии надлежащего Требования в соответствии с Условиями, в связи с чем, срок исковой давности истек не позднее декабря 2021 года, а от декабря 2012 года и того ранее, тогда как к мировому судье истец обратился 06.04.2023, а с данным иском 26.12.2023, то есть все за пропуском общего трехгодичного срока исковой давности (л.д.10-13,46,67).

Таким образом, поскольку истцом срок исковой давности был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено и суд самостоятельно этого не усматривает, с учетом заявления должника о пропуске исковой давности и применении последствия такового, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных требованиях, оснований для удовлетворения исковых требований по представленным истцом и исследованных судом доказательствах - отсутствуют.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК в случае отказа в удовлетворении заявленных требований не имеется оснований для взыскания государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК, суд 

РЕШИЛ:

В исковых требованиях по гражданскому делу № 2-343/2024 ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

***> от 18.10.2012 и судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 04 марта 2024 года.