Дело № 2-1052/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

08 июля 2021 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Грибановой А.А., 

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в рамках программы «МаксиКредит» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит 1485000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 % годовых, срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, с погашением задолженности ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 1118753,44 руб., в том числе: 960940,81 руб. – основной долг; 139993,45 руб. – плановые проценты; 15520,29 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 1043,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1255,56 руб. – пени по просроченному долгу. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ответчика между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В рамках данного договора была выпущена и выдана ответчику банковская карта № с лимитом овердрафта 420000 руб., успешно активированная и используемая ответчиком по своему усмотрению. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24,9 % годовых. Ответственность заемщика за несвоевременное внесение минимального платежа предусмотрена в виде права Банка применять штрафные санкции в виде пени. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 513879,40 руб., в том числе: 419632,55 руб. – основной долг; 91397,05 руб. – плановые проценты; 2849,80 руб. – пени. 

Обратившись с настоящим иском, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика исчисленные суммы задолженности в общем размере 1632632,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины 22363,16 руб..

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по иску не выразил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства. 

Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).

Из материалов дела установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита по программе «МаксиКредит», согласно которой, просил предоставить ему кредит в сумме 1485000 руб. на 84 мес. Подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования Банка, текстом кредитного договора, согласен и присоединяется к ним; ознакомлен с правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) согласен и присоединяется к ним (л.д. 16).

На основании данного заявления-анкеты между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банком предоставлен кредит 1485000 руб. с установленной процентной ставкой 18,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей. Полная стоимость кредита 18,947 % годовых (л.д. 11).

Размер аннуитетного платежа установлен в сумме 32003 руб. (кроме первого и последнего), оплата платежей подлежала внесению ежемесячно 15 числа месяца, количество платежей 85 (п. 6). 

За несвоевременное погашение кредита (его части), процентов по договору, стороны предусмотрели обязанность заемщика по уплате неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности (п. 12).

Зачисление кредитных средств произведено Банком согласно п. 17 договора на основании распоряжения заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита во вклад (счет клиента №), что подтверждено банковским ордером № (л.д. 15). 

Обязанности по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов не исполнил (л.д. 22).

Поскольку заемщиком нарушены сроки по уплате ежемесячной суммы в погашение кредита, в соответствии со ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями предоставления кредита, Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1118753,44 руб., в том числе: 960940,81 руб. – основной долг; 139993,45 руб. – плановые проценты; 15520,29 руб. – проценты по просроченному основному долгу, 1043,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1255,56 руб. – пени по просроченному долгу. Сумма штрафных санкций снижена Банком добровольно до 10% от общей суммы штрафных санкций (л.д. 18-21).

Ответчик несогласие с предъявленной суммой задолженности по кредитному договору № не выразил, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в части или полностью не представил, правильность расчета не опроверг, контррасчет отсутствует. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности, который соответствует условиям договоров, положениям Общих и Индивидуальных условий кредитования, выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты платежей. Правильность расчетов сомнений не вызывает. 

Судом принимается за основу расчет задолженности, представленный истцом. Существующая задолженность взыскивается в пользу Банка в заявленном размере.

В силу пп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора №, требования истца о расторжении данного договора подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и заемщик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт № с льготным периодом уплаты процентов. 

Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

Таки образом, Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения последнего к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 420 000,00 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно кредитному договору № заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. 

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,90 % годовых.

По условиям договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование овердрафтом (кредитом), а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 539527,61 руб. 

Истец, пользуя предоставленное законодателем право, добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 513879,40 руб., из которых 419632,55 руб. - основной долг, 91397,05 руб. - плановые проценты, 2 849,80 руб. - пени.

Ответчик несогласие с предъявленной суммой задолженности по кредитному договору № не выразил, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору в части или полностью не представил, правильность расчета не опроверг. 

Судом принимается за основу расчет задолженности, представленный истцом. Правильность расчетов сомнений не вызывает. Существующая задолженность взыскивается в пользу Банка в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22363,16 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 118 753 руб. 44 коп., в том числе: основной долг – 960 940 руб. 81 коп., плановые проценты – 139 993 руб. 45 коп., проценты по просроченному основному долгу – 15 520 руб. 29 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 043 руб. 33 коп., пени по просроченному долгу – 1 255 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 879 руб. 40 коп., в том числе: основной долг – 419 632 руб. 55 коп., плановые проценты – 91 397 руб. 05 коп., пени – 2 849 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) возврат государственной пошлины в размере 22 363 руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А.Грибанова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 1052 /2021

УИД 59RS0040-01-2021-001556-64

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда 

<

адрес>