Дело № 2-360/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

город Онега 27 июля 2021 года 

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Карелиной С.Ю.,

при секретаре Самарской М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 96 109 рубль 82 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 3 083 рубля 29 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что 01.08.2019 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № PIL.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнении соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84 000 руб., проценты за пользование кредитом - 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 96 109 руб. 82 коп., а именно: просроченный основной долг 83 095 руб. 04 коп.; начисленные проценты 11 767 руб. 16 коп.; штрафы и неустойки 1 247 руб. 62 коп. Задолженность образовалась в период с 21.04.2020 по 20.07.2020.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. 

Ответчик в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседании извещен надлежащим образом, согласно возражениям на иск, просит применить срок исковой давности, уменьшить неустойку, не согласен с расчетом задолженности.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции РФ и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела.

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили 1 августа 2019 года соглашение о кредитовании, согласно которым ответчику предоставлен кредит в размере 84 000 руб. на неопределенный срок под 33,99 % годовых. Погашение задолженности по договору займа производится ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренными общими условиями договора.

Во исполнение соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» выдало ответчику банковскую карту.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.

Общими условиями предоставления кредита установлено, что Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком срока установленного для уплаты ежемесячного минимального платежа (п. 9.3).

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» за период с 21.04.2020 по 20.07.2020 составляет 96 109 руб. 82 коп. (из них просроченный основной долг 83 095 руб. 04 коп., начисленные проценты 11 767 рублей 16 копеек; штрафы и неустойки 1 247 рублей 62 копеек). 

Доказательств внесения иных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также контррасчета задолженности заемщиком суду не представлено.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, проанализировав приведенные выше положения норм закона, оценив установленные в судебном заседании фактические обстоятельства дела и исследованные доказательства, приходит к выводу о том, что в рамках соглашения о кредитовании, условия которого не оспорены и незаконными не признаны, ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены общими условиями предоставления кредита.

Вместе с тем из выписки по счету следует, что ввиду ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась просроченная задолженность, состоящая из суммы основного долга, процентов по договору, а также неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Представленный АО «Альфа-Банк» расчет задолженности ответчика по кредиту судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Каких-либо доказательств об отсутствии вины ответчик в неисполнении обязательств по кредитному договору в материалах дела не представлено.

Статья 404 ГК РФ предусматривает основания для снижения размера ответственности должника, в случаях, когда неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства произошло по вине обеих сторон. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В данном случае, со стороны истца обязательство выполнено надлежащим образом, ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору допущено ответчиком. Вина кредитора в несвоевременности исполнения заемщиком обязательств по возврату денежных средств отсутствует.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку проценты, начисляемые по договору кредита, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ. 

Таким образом, правовых оснований для уменьшения размера процентов, начисленных по кредитному договору, в порядке статьи 333 ГК РФ, не имеется.

По настоящему делу судом не установлено наличия признаков явной несоразмерности между взыскиваемой суммой задолженности по неустойке (штрафу) и последствиями нарушения обязательства.

С учетом конкретных обстоятельств дела, общих условий предоставления кредита, периода просрочки исполнения ответчиком обязательств, принимая во внимание, что значительная часть долга по кредиту заемщиком не выплачена, а исключительных обстоятельств не установлено, суд находит сумму неустойки (штрафа) соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Поскольку договор о кредитовании заключен 1.08.2019, следовательно, истец обратился в суд в пределах установленного законом трехгодичного срока.

Доказательств того, что истец внес в счет погашения кредитной задолженности денежные средства, которые не были учтены истцом при расчете задолженности, суду во исполнении требований ст. 56 ГПК РФ не представлено. Своего контррасчета ответчик не предоставил.

Проанализировав установленные в судебном заседании обстоятельства, оценив представленные сторонами доказательства, учитывая приведенные выше нормы материального права, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору с учетом процентов за пользование кредитом и неустойки (штрафа).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 3 083 рубля 29 копеек. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ... в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № PIL... от 1 августа 2019 года по состоянию на 13 апреля 2021 года в сумме 96 109 рубль 82 копеек (в том числе: просроченный основной долг 83 095 рублей 04 копеек; начисленные проценты 11 767 рублей 16 копеек; штрафы и неустойки 1 247 рублей 62 копеек).

Взыскать с ФИО1 ... в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере 3 083 рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий подпись С.Ю. Карелина

...