46RS0030-01-2019-006221-84

Дело № 2-4981/11-2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2019 г. г.Курск 

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Шуровой Л.И.

при секретаре Рудской Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ "Восточный" о расторжении договора, взыскании денежной суммы, штрафа и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество КБ "Восточный" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ответчиком, ссылаясь на ненадлежащее исполнение последним условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности в размере 63 564, 18 руб. ( из которых: 36 336, 73 руб. - задолженность по основному долгу и 27 227, 45 руб. - задолженность по процентам), которую истец просил взыскать с ответчика, а также взыскать с него расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106, 93 руб.

ФИО1 предъявил встречный иск к Публичному акционерному обществу КБ "Восточный" ( далее - ПАО КБ "Восточный" ) о расторжении договора, взыскании денежной суммы, штрафа и компенсации морального вреда. 

Просил суд расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ, признав его не состоявшимся в силу многочисленных, грубых нарушений законодательства и прав потребителя.

Взыскать с ответчика в его пользу сумму переплаты по договору от ДД.ММ.ГГГГ и проценты за пользование денежными средствами в размере 10 101, 52 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 23 769, 83 руб., оставив при этом ПАО КБ "Восточный" сумму в размере 50 000 руб. как фактически выданную; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке; взыскать денежную компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. за нарушение его прав как потребителя, выразившееся во включении в кредитный договор условия о страховании; компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. за нарушение его прав как потребителя, выразившееся в непредоставлении ему достоверной информации при заключении кредитного договора путем изготовления текста договора мелким шрифтом; компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. за нарушение его прав как потребителя, выразившееся во включении в кредитный договор скрытых комиссий и платежей; компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. за нарушение его прав как потребителя, выразившееся во включении в кредитный договор условия о возможности банка досрочного взыскания всей суммы кредита; компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. за нарушение его прав как потребителя, выразившееся во включении в кредитный договор условий о завышенных размерах неустоек в виде пени за просрочку обязательств по кредиту, а всего взыскать 75 807, 03 руб. 

Представитель ПАО КБ "Восточный" (истец по первоначальному иску, ответчик по встречному иску), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В исковом материале содержится ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца. В письменном отзыве возражал относительно удовлетворения встречного иска.

ФИО1 (ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску) в судебном заседании встречные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Возражал относительно удовлетворения иска ПАО КБ "Восточный", ссылаясь на то, что заемные средства в сумме 73 854 руб. он не получал. Он заключал договор на сумму 50 000 руб. и эту сумму он выплатил банку с процентами в полном объеме. 

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица представитель СК "Резерв", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. 

Выслушав ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. 

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме. 

Исходя из положений п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Как установлено п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключит договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (акцепт).

В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона №353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. 

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета, а также, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Общих условий предоставления потребительского кредита и банковского специального счета и График платежей, являющихся неотъемлемой частями кредитного договора. 

В вышеуказанных документах (заявление, Общие условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №. 

Во исполнение своих обязанностей по кредитному договору, Банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 73 854 руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 7,5% годовых и полной стоимостью кредита 44% годовых.

Также установлено, что в заявлении ФИО1 выразил согласие на подключение к программе страхования, в связи с чем в полную стоимость кредита была включена страховая премия в размере 23 854 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик брал на себя обязательства по погашению суммы займа и процентов за пользование кредитом. Однако, взятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 63 564, 18 руб., в том числе 36 336, 73 руб. - задолженность по основному долгу и 27 227, 45 руб. - задолженность по процентам, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету. 

При таком положении, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 63 564, 18 руб., из которых 36 336, 73 руб. - задолженность по основному долгу и 27 227, 45 руб. - задолженность по процентам.

Доводы ФИО1 о том, что заемные средства им погашены, доказательствами не подтверждены.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106, 93 руб. 

Встречные исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат. 

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В нарушение указанных правовых норм истцом не представлено доказательств его обращения к истцу о расторжении кредитного договора, им представлено лишь обращение к истцу о расторжении договора страхования.

Требования истца о возврате переплаченной суммы займа и процентов по кредитному договору, удовлетворению не подлежат ввиду непредоставления доказательств указанной переплаты. 

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда являются производными от основного требования.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о расторжении кредитного договора, то не подлежат удовлетворению и производные требования. 

Другие доводы ФИО1 также не являются основанием для удовлетворения встречного иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ "Восточный" удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63564 рублей 18 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2106 рублей 93 копеек, а всего взыскать 65671 рубль 11 копеек. (шестьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят один рубль 11 копеек). 

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ "Восточный" о расторжении договора, взыскании денежной суммы, штрафа и компенсации морального вреда.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Л.И. Шурова.