дело № 2-710/2019

24RS0054-01-2019-000644-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2. Исковые требования мотивированы следующим. 03.02.2017 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по соглашению № 1749101/0047 ФИО2 кредит в размере 100000 рублей на срок до 03.02.2022 года из расчета 15,9 % годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 4409 от 03.02.2017 года и выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 6.3 Соглашения платежи по кредиту вносятся ежемесячно 15 числа. В настоящее время обязанность по внесению платежей по кредиту не исполняется. По состоянию на 25.04.2019 года просроченная задолженность по Соглашению № 1749101/0047 от 03.02.2019 года составляет 123043 рубля 09 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 95429 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 25804 рубля 49 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1009 рублей 22 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 799 рублей 94 копейки. Согласно свидетельства о смерти, заемщик ФИО2 14.07.2017 года умер. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 20 ГК РФ, ст. 1115 ГК РФ). По данным Банка, последним местом жительства (регистрации) заемщика являлось: 

<

адрес>. Согласно выписке из ЕГРН от 27.04.2019 года собственником указанной квартиры является ФИО1, которая является наследником умершего ФИО2. Обосновывая свои требования ст. ст. 12, 309, 310, 322, 323, 330, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № 1749101/0047 от 03.02.2017 в размере 123043 рубля 09 копеек, из них: просроченный основной долг - 95429 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 25804 рубля 49 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1009 рублей 22 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 799 рублей 94 копейки, а также уплаченную госпошлину в размере 3660 рублей 86 копеек.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк», на удовлетворении исковых требований настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Россельхозбанк» не признала, пояснив, что в настоящее время у нее тяжелое материальное положение, кроме пенсии иных доходов не имеет. Не согласна с взысканием с нее задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2. Она знала о заключении ФИО2 соглашения о кредитовании, однако, денежными средствами, полученными ФИО2 по кредиту, не пользовалась. У ФИО2 отсутствовал мотоцикл Днепр, так как при жизни он его давно продал, не сняв данный мотоцикл с учета. Кому ФИО2 продал мотоцикл ей не известно.

Заслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 03.02.2017 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило по Соглашению № 1749101/0047 ФИО2 кредит в размере 100000 рублей на срок до 03.02.2022 года из расчета 15,9 % годовых. Данные обстоятельства подтверждены Соглашением № 1749101/0047 (п. 1, 2, 4 раздела 1 «Индивидуальные условия»); графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к Соглашению. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО2 в сумме 100000 рублей подтверждается банковским ордером № 4409 от 03.02.2017 года. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО2 выполнил.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения № 1749101/0047 от 03.02.2017 года подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Как следует из п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия» Соглашения № 1749101/0047 от 03.02.2017 года, периодичность платежей - ежемесячно, способ платежа - аннуитетные платежи, дата платежа - по 15 числам. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельства о смерти, выданного Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 19.07.2017 года, ФИО2 умер 14.07.2017 года .

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО4 от 13.06.2019 года, в нотариальной конторе заведено наследственное дело № 97/2018 на имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО2, умершего 14.07.2017 года по заявлению супруги наследодателя ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти супруга. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано 30.07.2018 года ФИО1 на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

...> кадастровая стоимость 1/2 доли которой на 14.07.2017 года составляет 157607 рублей 48 копеек.

Помимо этого, как следует из сообщения ГИБДД ОМВД России по Ужурскому району от 18.06.2019 года, в соответствии с базой данных Федеральной информационной системы ГИБДД-М РФ на имя ФИО2 зарегистрирован мотоцикл Днепр.

Из пояснений ответчика следует, что выше указанный мотоцикл продан ФИО2.

В соответствии с информацией Красноярского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от 19.06.2019 года, в филиале банка на имя ФИО2 03.02.2017 года открыт счет №, остаток по состоянию на 14.07.2017 года составлял 1129 рублей 64 копейки.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» от 18.06.2019 года, на имя ФИО2 08.11.2016 года открыт счет №, остаток на счете на 14.07.2017 года - 70 рублей 66 копеек. 

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО1 как наследник, принявшая наследство ФИО2, стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитного обязательств в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по соглашению № 1749101/0047 от 03.02.2016 года по состоянию на 25.04.2019 года составляет 123043 рубля 09 копеек, из них: просроченный основной долг- 95429 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 25804 рубля 49 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1009 рублей 22 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 799 рублей 94 копейки. Суд считает, что представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного соглашения, Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и не противоречит закону. 

Принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика ФИО2 имущества к моменту открытия наследства, превышает размер определенной судом суммы задолженности по соглашению о кредитовании, заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Отсутствие у ответчика достаточных средств для погашения задолженности по соглашению о кредитовании, учитывая установленные по делу обстоятельства и положения действующего законодательства, приведенного в решении, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 3660 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением от № 2171 от 17.05.2019 года.

Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № 1749101/0047 от 03.02.2017 года в размере 123043 рублей 09 копеек, из них: просроченный основной долг- 95429 рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 25804 рубля 49 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 1009 рублей 22 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов - 799 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3660 рублей 86 копеек, а всего 126703 (сто двадцать шесть тысяч семьсот три) рубля 95 (девяносто пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 26 июля 2019 года

Председательствующий О.В. Сазонова