№2-458/2025 

32RS0021-01-2024-002011-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года г. Новозыбков 

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Карсунцева А.С.,

при секретаре судебного заседания Сухаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №1949902331 от 27.11.2018 года за период с 12.04.2019 года по 13.11.2024 года в размере 

<

данные изъяты>, а также 

<

данные изъяты> в качестве возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины. 

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 27 ноября 2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1949902331, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в результате чего банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени указанное требование не исполнено. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 апреля 2019 года, на 13 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 года, на 13 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1949902331 от 27.11.2018 года за период с 12.04.2019 года по 13.11.2024 года в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду; 

<

данные изъяты> – иные комиссии, а также просил взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> рублей в качестве возмещения истцу расходов, понесенных им в связи с уплатой государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило.

Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании поданной 27 ноября 2018 года ФИО1 анкеты на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк» (оборотная сторона л.д. 21) с последней был заключен договор потребительского кредита №1949902331 (карта «Халва») с размером лимита при открытии договора потребительского кредита 

<

данные изъяты> под 0% годовых (л.д. 19).

Также в рамках заключенного договора потребительского кредита ФИО1 было подано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа» (л.д. 20), где срок страхования 120 месяцев и заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 21). 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанных ФИО1, сумма кредита, лимит кредитования и процентная ставка определяются Тарифами банка, количество платежей и их размер, ответственность за невыполнение условий договора – Тарифами банка и общими условиями договора. 

Данные Индивидуальные условия являются офертой на заключение кредитного договора, на основании которого выпущена и предоставлена в пользование ФИО1 банковская карта «Халва».

При этом ФИО1 подтвердила своей подписью, что ознакомлена с условиями договора, согласна с ними и обязуется соблюдать. 

На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Также заемщику может предоставляться возможность совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита.

Согласно п.п. 3.2, 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования заемщику. Предоставление банком потребительского кредита осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита, подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, получения заемщиком по его требованию Общих условий кредитования, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Согласно п.п. 3.6, 3.7 Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 13 ноября 2024 года ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату заемных средств и оплате предусмотренных договором платежей. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 13 ноября 2024 года (оборотная сторона л.д. 3-л.д. 9).

Доказательств, опровергающих данный доводы, ответчиком не представлено. 

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 12 апреля 2019 года, на 13 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 июля 2024 года, на 13 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 13 ноября 2024 года задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду; 

<

данные изъяты> – иные комиссии.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным, выполненным на основании сведений о движении средств по счету, открытому для кредитной карты, на котором отражается перечисление суммы кредита. Расчет соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика ФИО1 в суд не поступало.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Из приложенного к иску расчета усматривается, что неустойка на просроченную ссуду в размере 52,11 рублей начисляется на остаток просроченной ссуды, то есть взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и действующим нормам закона. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение задолженности по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщика.

Таким образом, взыскание с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 52,11 рублей, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку он не противоречит закону. 

Согласно заявлению ФИО1 на подключение пакета услуг «Защита платежа», последней к договору потребительского кредита №1949902331 от 27 ноября 2018 года был подключен пакет услуг «Защита платежа».

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 4-5) усматривается, что к иным комиссиям относятся: комиссия за пакет услуг «Защита платежа» и комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж». 

Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем признаются судом законными.

Кроме того, взыскание с ответчика иных комиссий в сумме 

<

данные изъяты>, суд также находит подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат закону и установленным тарифам по Карте «Халва». 

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела сведения о движении по счету заемщика, и последним не оспорено. 

Период нарушения условий договора превышает установленный п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита. 

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не представлено.

В судебном заседании, установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по возврату кредитных денежных средств, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных комиссий, предусмотренных договором и неустойки.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по состоянию на 13 ноября 2024 года в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность; 

<

данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссуду; 

<

данные изъяты> – иные комиссии.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 18), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел 

<

адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1949902331 от 27.11.2018 года за период с 12.04.2019 года по 13.11.2024 года в размере 

<

данные изъяты>), из которых: 

- 

<

данные изъяты>) – просроченная ссудная задолженность;

- 

<

данные изъяты>) – неустойка на просроченную ссуду;

- 

<

данные изъяты>) – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 

<

данные изъяты>) - в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Карсунцев

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 года.