РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-47/2024по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с иском к ФИО1 об обращении взыскания, путем продажи с публичных торгов, на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 7 616 000,00 руб.; взыскании суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 734 050,97 руб., из них: - 7 802 763,84 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; - 869 089,44 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам; - 470 163,38 руб. - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; взыскании задолженности по процентам в размере 8,0 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по уплате основного долга; 530 685,21 руб. - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга; 61 349,10 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов; взыскании неустойки по ставке 5,0 % годовых, начисляемых на сумму фактической задолженности по основному долгу и процентам, производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по уплате задолженности по основному долгу и процентам; а также взыскании судебных расходов в размере - 55 745,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский индустриальный Банк» (ПАО «МИнБанк», далее по тексту – Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор, Договор). 

Согласно п. 1 Кредитного договора, лимит кредитования составляет 7 878 000 руб.

Согласно п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлен на приобретение имущества в собственность ФИО1 за цену в размере 10 000 000 руб. На дату подписания Договора собственником имущества являлась ФИО2. 

В силу п. 2 Кредитного договора, срок действия настоящего Договора - со дня- включения и до исполнения Заемщиком обязательств по нему в полном объеме. Срок возврата кредита – до даты, которая соответствует дате предоставления кредита 240-го календарного месяца (обе даты включительно).

В соответствии с п. 4.6 Кредитного договора, плата за пользование кредитом установлена в размере 8% годовых на дату заключения Договора.

Согласно п. 7 Договора, ежемесячный платёж составляет 65 905 руб. на весь срок предоставления кредита.

Согласно п. 9 Кредитного договора, для своевременного исполнения обязательств по Договору Заёмщик обязан обеспечить наличие на открытом ему в Банке текущем счёте № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа.

Согласно п. 18 Договора, приобретаемое недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 кв.м., с кадастровым номером №.

Согласно п. 19 Договора предметом ипотеки является квартира, переданная в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 21 Договора, оплата Заёмщиком разницы в размере 2 122 000 руб. между стоимостью имущества и суммой предоставленного кредита подтверждается предоставлением документа о получении Продавцом указанных денежных средств.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 4), сумма кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 878 000 руб.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 5), предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: Российская 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 квадратных метров, с кадастровым №. Рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 8 754 300 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 («Продавец») и ФИО1 («Покупатель») был заключён Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 кв.м., с кадастровым №.

Согласно расписке о частичной оплате денежными средствами от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получила денежные средства в размере 2 122 000 руб. за оплату по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры.

Таким образом, Банк добросовестно исполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредит в размере 7 878 000 руб. с процентной ставкой 8,0% газовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что Ответчиком нарушались обязательства по внесению денежных средств, он перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору, Банком Ответчику было направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением Ответчика о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, которую Банк просил погасить.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 9 734 050,97 руб., из них: просроченная задолженность – 7 802 763,84 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 869 089,44 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 470 163,38 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 530 685,21 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 349,10 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, согласно текста уточненного искового заявления, просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, но наличие долга не отрицал. Также просил снизить суммы неустоек, в связи с трудным материальным положением. 

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Самарской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский индустриальный Банк» (ПАО «МИнБанк», далее по тексту – Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор, Договор). 

Согласно п. 1 Кредитного договора, лимит кредитования составляет 7 878 000 руб.

Согласно п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлен на приобретение имущества в собственность ФИО1 за цену в размере 10 000 000 руб. На дату подписания Договора собственником имущества являлась ФИО2. 

В силу п. 2 Кредитного договора, срок действия настоящего Договора - со дня- включения и до исполнения Заемщиком обязательств по нему в полном объеме. Срок возврата кредита – до даты, которая соответствует дате предоставления кредита 240-го календарного месяца (обе даты включительно).

В соответствии с п. 4.6 Кредитного договора, плата за пользование кредитом установлена в размере 8% годовых на дату заключения Договора.

Согласно п. 7 Договора, ежемесячный платёж составляет 65 905 руб. на весь срок предоставления кредита.

Согласно п. 9 Кредитного договора, для своевременного исполнения обязательств по Договору Заёмщик обязан обеспечить наличие на открытом ему в Банке текущем счёте № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа.

В ходе разбирательства по делу сторонами не спаривалось, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит на указанную сумму. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность перед банком.

Также судом установлено, что Согласно п. 18 Договора, приобретаемое недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 кв.м., с кадастровым №.

Согласно п. 19 Договора предметом ипотеки является квартира, переданная в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 21 Договора, оплата Заёмщиком разницы в размере 2 122 000 руб. между стоимостью имущества и суммой предоставленного кредита подтверждается предоставлением документа о получении Продавцом указанных денежных средств.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 4), сумма кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 878 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 («Продавец») и ФИО1 («Покупатель») был заключён Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 кв.м., с кадастровым №.

Согласно расписке о частичной оплате денежными средствами от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получила денежные средства в размере 2 122 000 руб. за оплату по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры.

Однако ответчиком нарушались обязательства по внесению денежных средств, он перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору, Банком Ответчику было направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением Ответчика о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, которую Банк просил погасить. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено. 

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 9 734 050,97 руб., из них: просроченная задолженность – 7 802 763,84 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 869 089,44 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 470 163,38 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 530 685,21 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 349,10 руб.

Оснований не доверять представленному Истцом расчету у суда не имеется, иного расчета Ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ со стороны Банка допускается путем предъявления требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчиков просроченного основного долга по кредиту, просроченных процентов. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, в связи с трудным материальным положением.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. (п. 11), применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, судом принимается во внимание размер задолженности по основному долгу, начисленных на него процентов, а также размер начисленной неустойки, характер нарушения условий кредитного договора.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1, ст. 1, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенной- полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. 

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 337 ГК РФ определяет, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ (раздел 5), предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из трёх жилых комнат, имеющая общую площадь в размере 75 квадратных метров, с кадастровым №. Рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 8 754 300 руб. 

Ответчик, не согласившись с указанной рыночной стоимость предмета ипотеки, в рамках настоящего гражданского дела ответчик ходатайствовал о назначении судебной экспертизы по оценке рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры с кадастровым номером №. Данное ходатайство судом удовлетворено, по делу назначена экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «Экспресс эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ №-С-ОЭ, рыночная стоимость квартиры составляет 9 520 000 руб.

Заключение эксперта ООО «Экспресс эксперт» соответствует требованиям Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности». Оснований не доверять выводам, изложенным в заключении, у суда не имеется. Эксперт, проводивший исследование, руководствовался надлежащей методикой исследования, предупреждался судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым положить в основу решения результаты проведенной по делу судебной экспертизы.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым № расположенную по адресу: 

<

адрес>; общей площадью 75 кв.м. 

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым № в размере 7 616 000 (семь миллионов шестьсот шестнадцать тысяч) рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с учетом цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме 55 745 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 333, 349 – 350, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцап. 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ2024в размере 9 467 410 (девять миллионов четыреста шестьдесят семь тысяч четыреста десять) рублей 77 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 7 802 763,84 руб., сумма просроченной задолженности по процентам – 869 089,44 руб., сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 470 163,38 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 292 783,25 руб., сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32 610,86 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцап. 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты на сумму основного долга, начисляемые по ставке 8,0 % годовых на фактический остаток основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного фактического погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцап. 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Промсвязьбанк» неустойку на фактический остаток основного долга по кредиту и задолженность по процентам, начисляемую по ставке 5,0 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного фактического погашения задолженности по основному долгу по кредиту и процентам.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес>; общей площадью 75 кв.м.

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым № в размере 7 616 000(семь миллионов шестьсот шестнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцап. 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Промсвязьбанк» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 55 745,00 руб.

В остальной части заявленные исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Абишев М.С.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья____________________Абишев М.С.