Дело № 2-99/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024 г. г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 16.03.2023 между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО2 заключен договор займа ХХХ, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей на срок 60 календарных дней до 15.05.2023 под 0,91 % в день. 

Заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. 

ООО МКК «Твой.Кредит» обязательства по договору исполнило надлежащим образом, однако заемщик погашение задолженности не производил, что привело к образованию за ней задолженности по основному долгу и процентам. 

За период с 16.03.2023 по 17.10.2023 сумма задолженности по основному долгу составила 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 58 695 рублей, а всего 88 695 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5-кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности снижена истцом до 75 000 рублей из расчета: 30 000 рублей + (30 000 рублей х 1,5). 

Ответчиком произведено частичное погашение задолженности на общую сумму 8190 рублей. 

По состоянию на 17.10.2023 задолженность складывается следующим образом: 66 810 рублей – общая сумма, в том числе по основному долгу – 30 000 рублей, по процентам – 36 810 рублей. 

Определением мирового судьи взыскателю отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием признаков спора о праве. 

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 36 810 рублей, а всего 66 810 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 2205 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, возражений относительно заявленных требований суду также не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162). Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). 

Исходя из п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Частью 14 ст. 7 вышеприведенного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). 

Условия использования простой электронной подписи регламентированы в ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 16.03.2023 между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО2 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя заключен договор займа ХХХ, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней до 15.04.2023 под 332,15 % годовых или 0,91 % от суммы займа за один календарный день пользования займом. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в сумме 38 190 рублей, из которых сумма процентов – 8190 рублей, сумма основного долга – 30 000 рублей (л.д. 15-17, 9). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа в случае, если по условиям договора займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по договору займа за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик обязался возвратить полученный займ уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. 

Также между ответчиком и истцом заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 20 (оборот) - 22).

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, a также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. 

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. 

Ответчик, выполнив запрос и отправив СМС с кодом подтверждения, выразил тем самым свое согласие на выдачу ему кредита в соответствии с Тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора. 

В договоре займа ХХХ от 16.03.2023 указаны все существенные условия, необходимые для заключения договора в офертно-акцептной форме, содержатся сведения о размере суммы займа, сроке пользования займом, в том числе общей стоимости займа. 

Существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком. 

Микрокредитная компания обязательства по договору займа исполнила надлежащим образом, перечислив сумму займа ФИО1, о чем свидетельствует справка по операции ООО «Бест2пей» (л.д. 12).

Дополнительным соглашением ХХХ от 15.04.2023 к договору потребительского займа ХХХ от 16.03.2023, заключенным между сторонами, изменены полная стоимость договора потребительского займа и срок действия договора потребительского займа с установлением новых значений: полная стоимость займа в процентах годовых – 332,150 %; полная стоимость займа в денежном выражении – 16 380 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – займ выдается сроком на 61 календарный день, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – 15.05.2023, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (л.д. 10). 

Ответчиком нарушены обязательства по возврату суммы займа, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой согласно произведенному расчету за период с 16.03.2023 по 17.10.2023 составляет: 30 000 рублей – сумма основного долга, 58 695 рублей – проценты за пользование займом, а всего 88 695 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5-кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности снижена истцом до 75 000 рублей из расчета: 30 000 рублей + (30 000 рублей х 1,5). Ответчиком произведено частичное погашение задолженности на общую сумму 8190 рублей. По состоянию на 17.10.2023 общая сумма задолженности составляет 66 810 рублей, в том числе по основному долгу – 30 000 рублей, по процентам – 36 810 рублей (л.д. 8).

Судом данный расчет проверен и признан арифметически и методологически верным, поскольку он отвечает условиям договора и внесенной денежной сумме в счет оплаты задолженности, иного расчета или доказательств его неправильности в материалы дела не представлено, контррасчета ответчиком не представлено. Ответчиком также не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме и уклонения кредитора от принятия исполнения ответчиком обязательств.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). 

Поскольку договор потребительского займа между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 был заключен на срок, не превышающий одного года, исходя из вышеприведенных положений закона к нему применяется установленное ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Учитывая, что сумма основного долга в размере 30 000 рублей ответчиком не возвращена, на основании вышеприведенных положений закона размер начисленных на сумму долга процентов в размере 36 810 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Таким образом, размер заявленных истцом требований не превышает установленных законом ограничений. 

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату займа, с учетом условий заключенного между сторонами договора, вышеприведенных норм права, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 66 810 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в его пользу в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2205 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ХХХ) в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа ХХХ от 16 марта 2023 г. в размере 66 810 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот десять) рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 2205 (две тысячи двести пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Р.Е. Воронков

13.02.2024 вступает в законную силу.