Дело№2-1494/2019 

...

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2019 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре Валееве А.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 01 августа 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 114 рублей 09 копеек. Кредит предоставлен 01 августа 2013 года. Согласно п. 2.4 кредитного договора дата погашения кредита - 01 августа 2016 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет 26% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счета ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п. 2.5 Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 Погашение Кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Согласно п. 4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 20 мая 2019 года задолженность ответчика перед банком составила 1 109 283 рубля 74 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 56 320 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 18 201 рубль 36 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 762 428 рублей 37 копеек, пени на сумму задолженности по процентам в размере 272 333 рубля 38 копеек. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 года и Приказа № 1 от 09 октября 2014 года. 

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года в размере 1 109 283 рубля 74 копейки, а именно: просроченная ссудная задолженность - 56320 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 18201 рубль 36 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 762 428 рублей 37 копеек, пени на сумму задолженности по процентам в размере 272 333 рубля 38 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 746 рублей 42 копейки.

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не направил своего представителя, о времени и месте его проведения извещен, в материалы дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.77).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, извещена надлежащим образом о месте и времени слушания дела (л.д.76).

Суд, изучив исковое заявлении, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01 августа 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 67 114 рубля 09 копеек под 26% годовых на срок до 01 августа 2016 года(л.д.7)

Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора составляет 26% годовых. 

Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года(л.д.8-9,10-11). В соответствии с п. 4.2.4 погашение Кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Графиком погашения предусматривался ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 2 706 рублей 57 копеек, направляемый на погашение основного долга и уплату процентов (л.д.8)

ФИО1 была ознакомлена с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, а также его полной стоимостью, о чем свидетельствует ее подпись на кредитном договоре (л.д. 7). 

Свои обязательства по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года истец исполнил перед ответчиком, кредитные средства были предоставлены, что подтверждается материалами дела (л.д.35-47).

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные сторонами, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора 

<

***> от 01 августа 2013 года и о согласовании всех требуемых существенных его условий. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 50-52). Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № 117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 года и Приказа № 1 от 09 октября 2014 года (л.д. 53). 

Ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности по данному договору производила несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, последний платеж ею осуществлен 09 марта 2016 года, что подтверждается выписками по счету ответчика (л.д.35-47). 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (л.д.11).

Нарушение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика привело к образованию задолженности, которую ФИО1 в добровольном порядке не погашает, требования о досрочном возврате сумм кредитов не исполняет. Так, 17 мая 2019 года конкурсным управляющим государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 была направлена претензия о погашении задолженности в размере 1 106 302 рублей 87 копеек по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года, что подтверждается списком № 17 внутренних почтовых отправлений от 21 мая 2019 года (л.д.26,27-34).

Из расчетов истца усматривается, что задолженность ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 20 мая 2019 года по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года составляет 1 109 283 рубля 74 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 56 320 рублей 63 копейки, просроченная задолженность по процентам - 18 201 рубль 36 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 762 428 рублей 37 копеек, пени на сумму задолженности по процентам в размере 272 333 рубля 38 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Исходя из цели обеспечения баланса интересов обеих сторон, основываясь на принципах разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что к данным правоотношениям применимы положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки при разрешении судебного спора, поскольку заявленная истцом ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание вышеназванные обстоятельства, суд считает возможным определить размер неустойки (пени) по основному долгу в сумме 50 000 рублей, размер пени на сумму задолженности по процентам - 15 000 рублей, а всего до 65 000 рублей. При этом, суд считает, что снижение размера неустойки до указанной суммы не нарушит баланс интересов, как истца, так и ответчика.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года в размере 139 521 рубль 99 копеек, в том числе сумма основного долга - 56 320 рублей 63 копейки, сумма начисленных процентов - 18 201 рубль 36 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 50 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам в размере 15 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом, в соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ в п.21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Су четом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 13 746 рублей 42 копейки (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ( ) в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 

<

***>, КПП 7700901001, дата регистрации 29.01.2004, адрес регистрации: 109240, 

<

...>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 августа 2013 года в размере 139 521 (сто тридцать девять тысяч пятьсот двадцать один) рубль 99 копеек, в том числе сумма основного долга - 56 320 рублей 63 копейки, сумма начисленных процентов - 18 201 рубль 36 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 50 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам в размере 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 746 (тринадцать тысяч семьсот сорок шесть) рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судом об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное заочное решение составлено 09 сентября 2019 года

Судья: 

9