№ 2-627/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2025 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю., при секретаре судебного заседания Ивановой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, уточненным ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что она ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор №F0P№ на сумму 1172500 руб. с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17% годовых. У ФИО1 образовалась задолженность в размере 1286966,54 руб., из которых просроченный основной долг – 1163970,78 руб., проценты – 114959,75 руб., неустойка на основной долг – 1651,27 руб., неустойка на проценты – 6384,74 руб. Обеспечением возврата кредита является ипотека квартиры по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, принадлежащей ФИО1 и ФИО2 Со ссылкой на ст.ст. 8,11,12,309,310,809,819,851 ГК РФ, ст.ст. 50,54,77.1 ФЗ «Об ипотеке» Банк просит взыскать задолженность по кредиту с ФИО1 в указанном размере, обратить взыскание на предмет залога, взыскать солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, при подаче иска просила рассмотреть его без участия представителя банка.

Ответчики, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований о предмете спора, АО «АльфаСтрахование», Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом по адресам регистрации. 

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки, или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчика неуважительной и с согласия стороны истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №F0P№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 1172500 руб. под 17% годовых на срок 120 месяцев на потребительские целы. Договор был заключен в офертно-акцептной форме путем подачи электронного заявления в Банк на условиях, определенных в Общих условиях договора потребительского кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и Индивидуальных условий потребительского кредита.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 31 числа каждого месяца в размере 20510,51 руб. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог предмета ипотеки – квартиры по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №. Кредит предоставлятся заемщику Банком после государственной регистрации ипотеки.

Банк свои обязательства по договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Пунктом 5.4.2 Общих условий предусмотрено право банка кредитор имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня направления Заемщику уведомления о его расторжении.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное условие содержится в п. 7.3 Общих условий.

Согласно ч. 2 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на имущество в порядке, установленном Федеральным законом. 

Ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ перестала выполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в пользу банка.

Задолженность по расчёту истца составляет 1286966,54 руб., из которых просроченный основной долг – 1163970,78 руб., проценты – 114959,75 руб., неустойка на основной долг – 1651,27 руб., неустойка на проценты – 6384,74 руб. Расчёт ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно абз.2 п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, действий ответчика, поведения истца, суд приходит к выводу о том, что неустойка в истребуемом размере в полной мере соответствуют последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исковые требования Банка к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества 2972800 руб., путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу положений п.1 ст.56 ФЗ от 16.07.1998 №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека имущества - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО1 (2/5 доли) и ФИО2 (3/5 доли).

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена запись №//051/2023-1. Договор иптоеки подписан обоими собственниками квартиры.

В силу п.1 ст.56 ФЗ от 16.07.1998 №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102 в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно договору ипотеки оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3714000 руб. (залоговая стоимость). Истцом представлен отчёт ООО «Русоценка» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 3716000 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом времени составления отчета об оценке и изменения рыночной стоимости предмета ипотеки, суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2972800 рублей (3716000 руб. х 80 %).

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1286966,54 руб., из которых просроченный основной долг – 1163970,78 руб., проценты – 114959,75 руб., неустойка на основной долг – 1651,27 руб., неустойка на проценты – 6384,74 руб.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 2972800 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 (паспорт №) в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины 27870 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 10 дней.

Председательствующий: судья Д.Ю. Огородников 

Мотивированное решение составлено 11.06.2025.