К делу № 2-449/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Полиёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Чеченевой Т.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» (ООО «МКК УКДС ЮГ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 11.03.2016 г. между ООО «Микрофинансовая организация Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» и ответчиком заключен договор займа №. 

<

дата> на основании протокола № «МФО Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» изменило наименование на ООО «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг».

<

дата> истцом мировому судье судебного участка № 

<

адрес> подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 

<

дата> судебный приказ в отношении ФИО1 мировым судьей отменен. 

Согласно договору займа, займодавец передал ФИО1 заем на сумму 11 350 руб. на срок не позднее 26.03.2016 г. с начислением процентов 2% в день от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами (732% годовых), а должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 14 982 руб.

Согласно п. 4 договора в случае неисполнения обязательств по погашению займа на непогашенную сумму долга начисляются проценты за пользование займом в размере 752% годовых.

До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов, договор сторонами не расторгнут. 

По состоянию на 08.04.2017 г. размер задолженности ответчика перед истцом с учетом суммы основного долга, процентов за пользование займом, составляет 100 788 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 100 788 руб., расходы по уплате госпошлины 3215,76 руб.

Заочным решением Таганрогского городско суда от 18.05.2017 г. исковые требования ООО «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены, с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» взысканы задолженность по договору займа № от 11.03.2016 г. в сумме 100 788 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3215,76 руб. 

Определением Таганрогского городского суда от 10.12.2018 г. заочное решение от 18.05.2017 г. отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Определением Таганрогского городского суда от 24.01.2019 г. произведена процессуальная заменена стороны ООО «Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг» его правопреемником – ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» в соответствии с договором уступки требования (цессии) № от 

<

дата>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направил заявление об уточнении исковых требований, просил суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 3412 руб. 93 коп. из расчета: сумма основного долга 11 350 руб. + проценты 32 987 руб. 04 коп. – сумма погашенной части долга 44 556 руб. 71 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2102 руб.16 коп. При этом проценты рассчитаны истцом исходя из среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленной Банком России для заключаемых в 1 квартале 2016 г. договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в полном объеме возражал, просил снизить размер взыскиваемых процентов до 22 700 руб.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 11.03.2016 г. между ООО «Микофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу Юг» и ФИО1 заключен договор займа № №, в соответствии с которым ФИО1 получил в долг денежные средства в сумме 11 350 руб. под 732% годовых, срок возврата займа 26.03.2016 г. По условиям договора займа, в случае, если заем не возвращен в срок, с даты, следующей за датой возврата займа, процентная ставка за пользование займом составляет 752 % годовых. 

ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 11 марта 2016 г. срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 11 марта 2016 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 11 марта 2016 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период после установленного срока возврата займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Данная правовая позиция отражена в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г. (п.9).

С учетом изложенного расчет процентов за пользование займом за период с 11.03.2016 г. по 12.02.2019 г. следующий: 

за период с 11.03.2016 г. по 26.03.2016 г. – 11 350 х 2% х 16 = 3632 руб. (по условиям договора),

за период с 27.03.2016 г. по 31.12.2016 г.: 11 350 х 17,54 % : 366 х 280 = 1523,01 руб.,

за период с 01.01.2017 г. по 12.02.2019 г.: 11 350 х 17,54 % : 365 х 773 = 4216,11 руб.,

а всего 9371,12 руб.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 12.02.2019 г. составляет 20 721,12 руб., из которых сумма займа 11 350 руб., проценты 9371,12 руб. 

Заочным решением Таганрогского городского суда от 18.05.2017 г. с ответчика взыскана задолженность по договору займа в сумме 100 788 руб., расходы по уплате госпошлины 3215,76 руб. Указанное решение впоследствии отменено. 

Между тем, как следует из представленной в материалы дела справки Таганрогского городского отдела УФССП России по Ростовской области, остаток задолженности по исполнительному производству, возбужденному на основании решения Таганрогского городского суда от 18.05.2017 г., составляет 59 447,05 рублей. Таким образом, ответчиком в счет исполнения обязательств по договору займа № от 11.03.2016 г. уплачено 44 556,71 руб., что также подтверждается истцом. Данная сумма значительно превышает сумму обязательств ответчика перед истцом, имевших место по состоянию на 12.02.2019 г.

В связи с этим оснований для взыскания с ФИО1 задолженности в пользу ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 167 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме изготовлено 19.02.2019 г.