№ 2-1003/2025

18RS0004-01-2024-011964-48

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 18 сентября 2025 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В., 

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счётом № за период с 24.11.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 81 062,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 256,20 руб., просроченный основной долг - 69 044,95 руб., неустойка - 1 760,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ПАО Сбербанк открыло счет № и предоставило ответчику кредитную карту в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, заключив с ним договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

За Заемщиком согласно расчету за период с 24.11.2023 по 20.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 81 062,09 руб., в том числе:

просроченные проценты - 10 256,20 руб.

просроченный основной долг - 69 044,95 руб.

неустойка - 1 760,94 руб.-

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, условия кредитного договора и положения статей 307-310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную задолженность. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела. Согласно письменному ответу на запрос суда пояснила следующее. ФИО1 05.06.2025 обратился в ПАО Сбербанк с обращением рассмотреть страховое событие по риску «Инвалидность» в рамках программы страхования держателей кредитных карт. 09.10.2021 ФИО1 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт. 04.11.2021 программа страхования закончила своё действие, согласно условиям программы, срок ее действия составляет 3 года. В ходе проведенной проверки, последнее списание с карты № было за программу страхования 06.09.2021 в размере 528,45 руб. на период страхования с 03.09.2021 по 02.10.2021. Позже списаний по страховке не было, в связи с чем, ФИО1 не являлся застрахованным лицом. По состоянию на 01.07.2025 программа страхования держателей кредитной карты отключена. Согласно представленным документам, риск «Инвалидность» установлен 24.04.2024. Событие наступило после окончания срока действия программы страхования.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал, поддержал письменные возражения, содержащиеся во встречном исковом заявлении, не принятом судом к производству и письменном ходатайстве в соответствии с которыми пояснил, что у него имеется действующий договор страхования с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", что подтверждается Выпиской по его банковскому счету кредитной карты №, из которой следует, что 06.09.2021 года в 9 часов 08 минут код авторизации 234030 истцом с его карты был совершён автоплатеж «ДСЖ КК». 25 марта 2025 года ответчик направил ПАО Сбербанк заявление, просил предоставить копию страхового договора «ДСЖ КК», на что получил ответ специалиста ПАО «Сбербанк» от 26.03.2025 N 2503257001087267, из которого следует, что 09.10.2018 ФИО1 было подписано заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт №, а также о том, что 01.11.2021 Программа страхования была отключена, а также и то, что сам Договор страхования заключается между страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк». Ответчик не обращался к Истцу с требованием о прекращении действия Договора страхования, а истец, не уведомлял ответчика о прекращении действия Договора страхования 01.11.2021, действия истца свидетельствуют, что взаимоотношения по Программе страхования продолжались до завершения 2023. Согласно Программе страхования ответчик был обязан ежемесячно начиная с ноября 2018 оплачивать страховые суммы, если размер очередного платежа по кредитной карте не менее 3000 руб. Согласно Выписке по банковскому счету кредитной карты № за период с мая 2020 года по апрель 2022 ответчик практически каждый месяц был обязан производить оплату очередной страховой суммы путём «Автоплатежа». За весь этот многолетний период в Выписке указана только одна оплата страховой суммы 06.09.2021. Истец пытается скрыть значимые обстоятельства, чтобы создать условия, подтверждающие отсутствие у него оснований для исполнении обязанностей по Программе страхования в пользу ответчика.

В судебное заседание третье лицо ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договоры о карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами Глав 42 и 45 ГК РФ.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, 

ПАО Сбербанк на основании заявления ответчика от 18.04.2014 открыло ему счет кредитной карты № и предоставило кредитную карту.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, с которыми ответчик был ознакомлен, ПАО Сбербанк заключил с ответчиком договор на выпуск и обслуживание банковской карты с открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставил ответчику возобновляемую кредитную линию для проведения операции по счету карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, рассчитывается от просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитан дату оплаты суммы просроченного основного долга в полком объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи по Карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, согласно расчету за период с 24.11.2023 по 20.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 81 062,09 руб., в том числе:

просроченные проценты - 10 256,20 руб.

просроченный основной долг - 69 044,95 руб.

неустойка - 1 760,94 руб.-

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчик не выполнил.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, иного расчета не представлено.

Доводы возражений ответчика о наличии действующего договора страхования между ним и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" и наступлением по нему страхового случая по риску «Инвалидность» в рамках программы страхования держателей кредитных карт, суд отвергает, как необоснованные, поскольку установлено, что данный договор страхования утратил силу в связи с истечением срока его действия 02.10.2021. 

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте со счётом № за период с 24.11.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 81 062,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 256,20 руб., просроченный основной долг - 69 044,95 руб., являются обоснованными.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету истца размер неустойки составил 1 760,94 руб.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте – удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 24.11.2023 по 20.10.2024 (включительно) в размере 81 062,09 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 256,20 руб., просроченный основной долг - 69 044,95 руб., неустойка - 1 760,94 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики, через Индустриальный районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 07.10.2025.

Судья Д.В. Кочетков