Дело № 2–186/2024

УИД 42RS0041-01-2024-000034-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калтан 27 февраля 2024 г.,

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Семерикова А. С.,

при секретаре Гущиной И. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 согласно которых просит взыскать задолженность по кредитному договору от 29.09.2022 в сумме 2923984,75 руб., из которых: 2737062,39 руб. – основной долг, 2004,50 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 181434,13 руб. –проценты, 3393,73 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов,а также судебные расходы в размере 28819,48 руб. Обратить взыскание на предмет залога:квартиру, общей площадью 59,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., с кадастровым номером ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома –3450000 руб., принадлежащей на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указано, что 29.09.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 2754000 руб., под 11,4 % годовых, сроком до 29.09.2043. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи, с чем по состоянию на 03.11.2023задолженность заемщика перед банком составила 2923894,75 руб., из которых: 2737062,39 руб. – основной долг, 2004,50 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 181434,13 руб. – проценты, 3393,73 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явился, конверты возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ст. 167 ч.4 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд,исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 29.09.2022 между Банком и ответчикомМироновым В. В. заключен кредитный договор (л.д. 13-18), согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2754000 руб. на срок до 29.09.2022, под11,4% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. 

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются в совокупности: залог (ипотека) в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1/ пункт 1 статьи 77.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита Объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования - с момента государственной регистрации права собственности Миронова ВалерияВикторовича на такой Объект недвижимости; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) Объекта недвижимости (за исключением земельного участка), указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; страхование жизни и здоровья Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.Заемщик представил отчет независимого оценщика от 27.09.2022, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств Кредита Объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования, составляет 3400000 руб. (п. 11 Договора).

Согласно п. 12 Договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на цели: приобретение 3 комнатной квартиры общей площадью 59,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., стоимостью 3450000 руб.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 18 оборот-20) путем уплаты аннуитетного платежа.

29.09.2023 в адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору от 29.09.2022 с 11,4 % годовых на 12,40% годовых (л.д. 21), вместе с графиком погашения задолженности (л.д. 22-25).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный кредитный договор от 12.01.2022, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором. Денежные средства в размере 2754000 руб. предоставлены заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет клиента ФИО1, что подтверждается банковским ордером(л.д. 58).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу требований ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Поскольку до настоящего времени кредитный договор не оспорен и его условия не изменены, обязательства сторон должны исполняться в соответствии с его условиями. 

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). 

Согласно п.13Договора размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 7,5% (Семь целых пять десятых) процента годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Кредитору Кредита в полном объеме - из расчета 0,06% (Ноль целых шесть сотых) процента годовыхот суммы просроченной задолженности за каждый календарный деньпросрочки (нарушения обязательства).

Поскольку заемщиком условия кредитного договора по своевременному возврату денежных средств нарушены, и доказательств обратного суду не представлено, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811, 330 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку установлено, что заемщик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору от 29.09.2022, не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога. 

Обращая взыскание на заложенное недвижимое имущество, суд, руководствуется положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регулирующими обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В силу п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

В соответствии с условиями залога, содержащимися в кредитном договоре, заемщик ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования от 29.09.2022 передал в залог кредитору АО «Россельхозбанк», спорную квартиру.

По правилам п.п. 3,4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

Согласно п.12 договора рыночная стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена сторонами и составляет - 3400000 руб.

В соответствии с отчетом независимого оценщика от .../.../.... (л.д. 46-47), рыночная стоимость квартиры составила 3400000 руб.

На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – 3400000 руб., определенной отчетом независимого оценщика. 

Способ реализации предмета залога следует определить в виде его продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона. 

Согласно платежным поручениям от 08.11.2023 (на сумму 22819,48 руб.), и от 01.12.2023 (на сумму 6000 руб.) (л.д. 7), истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 28819,48 руб., которая в силу ст. 88, ст. 98 ГПК РФ, и разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН ...) удовлетворить.

Взыскать ФИО1, .../.../.... года рождения (паспорт ...) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от 29.09.2022 в сумме 2 923894,75 руб., из которых: 2 737062,39 руб. – основной долг, 2004,50 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 181434,13 руб. – проценты, 3393,73 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28819,48 руб., а всего взыскать 2 952714 (два миллиона девятьсот пятьдесят две тысячи семьсот четырнадцать) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 59,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., с кадастровым номером ..., путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 450 000 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца после изготовления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2024.

Судья Семериков А. С.