РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе: 

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А., 

при участии: ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-1402/2020 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ООО «Филберт» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 26 марта 2015 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ФИО1 договор №74750063128, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 296590 рублей на срок по 26 марта 2020 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 35,00% годовых. Денежные средства в сумме 296 590 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 24 сентября 2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 26 декабря 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №74750063128 от 26 марта 2015 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №rk-261219/1420, в соответствие с условиями которого право требования по кредитному договору №74750063128 от 26 марта 2015 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 738 329,68 руб.: задолженность по основному долгу в сумме 279 863,63 руб., задолженность по процентам в сумме 185 228,85 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 106 726,12 руб., задолженность по штрафам в сумме 166 511,08 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 571 818,60 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 279 863,63 руб., задолженность по процентам в сумме 185 228,85 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 106 726,12 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 918,18 руб. 

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать. Письменные возражения приобщены к материалам дела.

Представитель ответчика ФИО2, допущенная судом к участию в деле по ходатайству ответчика, просила в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Суд, с учетом мнения ответчика и ее представителя, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26 марта 2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №74750063128, согласно условиям которого, общая сумма кредита составила 296 590 руб., с процентной ставкой 26,90 % годовых, срок кредита 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа 9046,26 руб. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, 26 марта 2015 года денежные средства перечислил на счет заемщика.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не должным образом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору 

<

***> от 26 марта 2015 года составил: 738 329,68 руб.: задолженность по основному долгу в сумме 279 863,63 руб., задолженность по процентам в сумме 185 228,85 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 106 726,12 руб., задолженность по штрафам в сумме 166 511,08 руб.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что 26 декабря 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключили договор №rk-261219/1420 уступки прав (требования) (цессии), в соответствие с условиями которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на штрафы, начисленные цедентом, согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения №2 к настоящему договору (п.2 договора). При подписании акта приема-передачи прав (требований) в соответствии с формой, утвержденной приложением №2, цедент передает цессионарию все права (требования) по указанному в акте кредитным договорам, а также досье на заемщиков и одновременно принимает от цессионария все указанные в акте досье на хранение (п.4 договора).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (приложение №2) к договору уступки прав (требований) №rk-261219/1420 от 26 декабря 2019 года к ООО «Филберт» перешло право требования по кредитному договору №74750063128 от 26 марта 2015 года, заключенному между КБ «Ренессан Кредит» (ООО) и ФИО1, долга в размере 738 329,68 руб.

Как следует из п.13 кредитного договора №74750063128 от 26 марта 2015 года, заключенному между КБ «Ренессан Кредит» (ООО) и ФИО1, банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Следовательно, в силу положений ст.382, ст.384 ГК к ООО «Филберт» перешло право первоначального кредитора в отношении должника ФИО1 по указанному выше кредитному договору.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (в ред. с 17 июля 2014 года), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пп.1.2.2.5. общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнение/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п.п.1.2.2.12.Общих условий).

Согласно п.п. 2.2.4 Общих условий в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, последний платеж ответчиком был исполнен 12 января 2016 года в сумме 30 000 рублей. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала, что не надлежащим образом исполняла условия кредитного договора, платежи в счет погашения основного долга и процентов, не вносила.

01 февраля 2020 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено ООО «Филберт» уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости погашения задолженности в размере 738 329,68 руб.

Однако уведомление должником было оставлено без внимания.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Филберт» просило взыскать с ответчика задолженность в сумме 571 818,60 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 279 863,63 руб., задолженность по процентам в сумме 185 228,85 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 106 726,12 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 918,18 руб. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о примении срока исковой давности.

Пункт первый ст. 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 12 января 2016 года, начиная с платежа 26 февраля 2016 года, оплата по договору не производилась, никаких действий по признанию долга ответчик не совершал. Истец узнал о нарушении своего права при непоступлении от заемщика очередного платежа, со дня, следующего за установленной кредитным договором датой внесения периодического платежа.

В суд с иском истец обратился 10 августа 2020 года, т.е. с пропуском срока исковой давности по платежам, которые должны были быть произведены ответчиком до 26 сентября 2017 года.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности к платежам до 26 августа 2017 года и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 26 сентября 2017 года по 26 мая 2019 года в размере 189 971,46 руб., из них: 120 368,26 руб. – сумма основного долга, 69603,20 руб. – проценты. 

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 999,43 руб. с учетом частичного удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ООО «Филберт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 04.08.2010, юридический адрес: 198095, 

<

...>., корпус 5, лит.Ж) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26 марта 2015 года размере 189 971 (ста восьмидесяти девяти тысяч девятисот семидесяти одного) руб. 46 коп., расходы по госпошлине в размере 4 999 (четырех тысяч девятисот девяноста девяти) руб.43 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение принято 05 октября 2020 года.

Судья: ...

...

...