Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

п.Бохан Боханского района ДД.ММ.ГГГГ

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бутуханова А.В., при секретаре Жуковой Е.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-19/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 347362,48 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6673,62 руб., указав в обоснование иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ Восточный и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 194550 руб. под 37,5% годовых сроком на 27 месяцев. Размер ежемесячного платежа составил 7228 руб., размер последнего платежа - 7204,63 руб. День погашения – 25 числа каждого месяца. Дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 347362,48 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признала, указав, что заключение кредитного договора не оспаривает, сумму задолженности также не оспаривает, однако указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно пункту 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. 

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из содержания ст.433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма и не требовалась. 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа на основании ст.808 ГК РФ заключается в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ч.1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (оферта) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Вид кредита – Наличные Жизнь. Сумма кредита – 194550 руб. Схема погашения кредита – Аннуитет. Ставка – 37,5% годовых. Окончательная дата погашения – 25.07.2019г. Дата платежа 25 числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 7228 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

Кроме того, как указано заявлении – оферте, ФИО1 полностью ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя права и обязанности заемщика, указанные в них, о чем имеется её подпись. 

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно 25-го числа аннуитетными платежами в размере 7228 руб., Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

Ответчик в нарушение условий кредитования ненадлежащим образом исполняла свои обязанности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составила: 347362, 48 руб. из которых: задолженность по основному долгу –192453,71 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –139204,18 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15704,59 руб. 

За период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на сумму 2096,29 руб. – задолженность по основному долгу, 12491,68 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

18.01.2017г. ООО «ЭОС» направил в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досрочном возврате задолженности по кредиту.

Данные требования о возврате кредита ответчиком исполнены не были, задолженность по кредитному договору в полном объеме погашена не была, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ООО «ЭОС» обоснованными.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ООО «ЭОС» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений ст.309, 310, 819 ГК РФ.

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что заемщик ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов не выполнила.

29.11.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент передал цессионарию права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № к договору. 

Согласно приложению № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. в перечне уступаемых прав значится и задолженность ФИО1

В силу ст.383 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указано, что клиент ФИО1 подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. 

Учитывая, что по договору цессии от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «ЭОС» перешли права (требования) по кредитному договору на законных основаниях, а также то обстоятельство, что ответчиком нарушены обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, то предъявление истцом требования к ответчику взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным. 

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно положениям ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно постановления Пленума ВС РФ № от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести это платеж. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме – 7228 руб.

Из представленных в дело расчетов усматривается, что платежи в счет погашения задолженности в установленный срок ответчиком вносились нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей в соответствии с условиями договора. 

Истец обратился в Боханский районный суд с иском к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. (согласно штампа на конверте) следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых, согласно графику наступал соответственно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2015г. № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Тем самым, из указанного трехлетнего периода надлежит исключить срок обращения ООО «ЭОС» к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по спорным правоотношениям. С учетом исследованных в судебном заседании материалов дела № следует, что обращение заявителя ООО «ЭОС» на судебный участок было ДД.ММ.ГГГГ. (дата штемпеля на почтовом конверте). Судебный приказ мировым судьей вынесен ДД.ММ.ГГГГ., отменен по возражениям ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Копия определения об отмене судебного приказа получена ООО «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, срок исковой давности подлежит продлению на 35 дней на период судопроизводства у мирового судьи, то есть до 24.10.2016г. 

Однако истцом заявлено о взыскании периода задолженности по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, требования банка о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до 24.10.2016г. удовлетворению не подлежат, т.к. согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом в удовлетворении требований отказано полностью, следовательно, понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты госпошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Боханского районного суда А.В.Бутуханов