УИД 63RS0025-01-2024-002520-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2024 года 

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Дюльдиной Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3369/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитного договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 17.07.2014 в размере 280 272,20 руб., из которых: сумма основного долга – 169 778,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 373,89 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 134,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 811,22 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 002,72 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от 17.07.2014 на сумму 183 294,00 руб., в том числе: 153 000,00 руб. – сумма к выдаче, 30 294,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 183 294,00 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 153 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 30 294,00 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Кредитный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 5 388,52 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 25.08.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.09.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 21.06.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.08.2015 по 21.06.2019 в размере 88 134,25 руб., что является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 02.07.2024 задолженность заемщика по договору составила 280 272,20 руб., из которых: сумма основного долга – 169 778,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20373,89 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88134,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1811,22 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. 

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик - ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, проверив дело, исследовав письменные доказательства, полагает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 538 ГК РФ.

Акцептом, признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от 17.07.2014 на сумму 183 294,00 руб., в том числе: 153 000,00 руб. – сумма к выдаче, 30 294,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. под 24,90% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 5 388,52 руб. согласно графику платежей. 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в договоре потребительского кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ответчику кредита в размере 183 294,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, и не было оспорено ответчиком, в ходе судебного разбирательства. 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на 02.07.2024 образовалась задолженность по кредитному договору № *** от 17.07.2014 в размере 280 272,20 руб., из которых: сумма основного долга – 169 778,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 373,89 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 134,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 811,22 руб., сумма комиссии за направление извещений - 174,00 руб.

Банк 25.08.2015, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита в срок до 24.09.2015. 

Требование банка заемщиком не исполнено.

Истцом предоставлен расчет, что убытки, которые он просит взыскать в размере 88 134,25 руб. представляют собой проценты, установленные договором, и рассчитанные за период с 25.08.2015 по 21.06.2019, которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при ненадлежащем исполнении обязательств.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Как следует из искового заявления, банк 25.08.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.09.2015, однако в предусмотренный законом срок за взысканием образовавшейся задолженности не обратился. 

Последний платеж по графику платежей должен быть произведен 21.06.2018, поэтому срок исковой давности истек 21.06.2021.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании данной задолженности к мировому судье – 27.09.2018. Судебным приказом №2-2508/2018 от 02.10.2018 с ФИО3 были взысканы денежные средства в размере 280272,20 рублей, госпошлина в размере 3001,36 руб. 

В связи с поступившими от должника возражениями, определением мирового судьи судебного участка №82 судебного района г. Сызрани Самарской области от 15.11.2018 судебный приказ №2-2508/2018 от 02.10.2018 отменен, при этом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» разъяснено право обращения с требованиями о взыскании задолженности в порядке искового производства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Сызранский городской суд Самарской области с настоящим исковым заявлением 01.08.2024, через портал «Электронное правосудие», то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, что исключает удлинение срока исковой давности до шести месяцев. 

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ) (п. 21).

Однако, доказательств того, что должник ФИО1 по истечении срока исковой давности признал задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата>, истцом представлено суду не было.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд полагает по предъявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 17.07.2014 в общем размере 280 272,20 руб. истцом пропущен в момент обращения с настоящим иском, доказательства, подтверждающие уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены, что, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 002,72 руб., также следует оставить без удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№ ***) к ФИО1, 

<

дата> года рождения (* * *) о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 17.07.2014 в размере 280 272,20 руб., а также возврата государственной пошлины в размере 6 002,72 руб.– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 02 ноября 2024 года.

Судья: Сорокина О.А.