Дело № 2-1079/2024

УИД 22RS0015-01-2024-000415-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 11 июля 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при секретаре М.В. Донец, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся с ДАТА по ДАТА в размере 519 720,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 14 397,20 рублей; обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 353 723,07 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что ДАТА между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 488997,00 рублей под 19,35 % годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР.

Факт предоставления суммы займа подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора ответчиком обязанность по оплате кредита и начисленных процентов исполнялась не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном ко взысканию размере.

Начальную продажную цену заложенного имущества истец определяет с учетом п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%, в связи с чем стоимость предмета залога для целей реализации определяет в сумме 353 723,07 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания не заявлено. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДАТА между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 488 997,00 руб. для приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной (части) стоимости транспортного средства SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР.

Срок кредитования - 84 месяца; процентная ставка 19,35 % годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения договора. Начиная с 13 месяца пользования кредитом и до конца срока возврата кредита процентная ставка составляет 24.35 % годовых. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей 84. Размер платежа 10 671, 23 рублей (с 1 по 12 платеж), 12 011,63 рублей (с 13 по 83 платеж), последний платеж 12 010,74 рублей. Срок платежа по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДАТА. 

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка 20 % годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно в размере 50 000 рублей. 

Разделом Д заявления о предоставлении потребительского кредита подтверждается согласие заемщика на подключения комплекса дополнительных платных услуг, выражено согласие с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с Тарифами ПАО «Совкомбанк» размер разовой комиссии за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 рублей. 

Подписью заемщика подтверждается его ознакомление с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ответчик своей подписью подтвердил полное исполнение Банком обязанности, предусмотренной Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислении на счет потребительского кредита.

Указанное заявление является предложением (офертой) заемщика о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом указанного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление Банком кредита путем перечисления денежных средств пользу ООО «Абсолют Финанс». Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 500 000 рублей. 

ДАТА между ООО «Абсолют Финанс» и ФИО1 заключен договор купли-продажи НОМЕР транспортного средства SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР, регистрационный знак НОМЕР. Стоимость автомобиля составляет 500 000 рублей. Оплата товара производится следующим образом: предварительная оплата в размере 100 000 рублей вносится покупателем за счет собственных средств в течение 3 дней с момента подписания настоящего договора; окончательный расчет в размере 400 000 рублей производится за счет кредитных денежных средства банка - ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с приходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА ФИО1 внесена предоплата стоимости автомобиля 100 000 рублей. Счетом на стоимость кредита и выпиской по счету подтверждается выполнение Банком условия кредитного договора в части перечисления денежных средств в сумме 400 000 рублей. 

Помимо этого, за счет кредитных денежных средств на основании заявления заемщика произведена оплата дополнительных услуг: 50 000 рублей за подключение программы помощи на дорогах на основании договора НОМЕР (Автодруг – 2); 38 977 рублей за подключение пакета услуг на включение в программу страхования «ДМС Лайт Премиум» от АО «Альфа-Страхование». 

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, заемщиком в период с мая по ноябрь 2023 года платежи вносились в соответствии с установленным графиком в размере по 1071,23 рублей, всего в погашение внесено 74 698,61 рублей, из них на погашение основного долга 20 194,51 рублей, процентов 7752,38 рублей.

С декабря 2023 года по май 2024 года платежи по кредиту не вносились. Данное обстоятельство представляет кредитору в силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право требовать досрочного возврата всей задолженности.

Соответствующее требование банка от 14.02.2024 о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по состоянию на 07.05.2024 составляет 519 720,26 руб. (из них: комиссии 2950 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб., просроченные проценты 43 517,81 руб., просроченная ссудная задолженность 468 802,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1048,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 11,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 963,35 руб., неустойка на просроченные проценты 1681,93 руб.).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не предоставлено, размер задолженности, указанный истцом, не оспорен.

Проверив представленный расчет, суд полагает его арифметически верным, произведенным в соответствии с законом и условиями договора, в связи с чем удовлетворяет исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР значится ФИО2. Аналогичные сведения отражены в ПТС транспортного средства АДРЕС.

Вместе с тем, право собственности на транспортное средство возникает на основании сделок, а не в связи с регистрацией (и после) этого транспортного средства в органах внутренних дел.

В связи с чем при наличии в материалах дела надлежаще заверенного договора купли-продажи автомобиля SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР, его законным владельцем является ФИО1.

Ответчиком ФИО1, третьим лицом ФИО2 принадлежность и фактическое владение залоговым имуществом ответчиком не оспорены.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР, однако обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества, в рассматриваемом случае у суда отсутствует.

При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 397,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 15.04.2023 № 7933535142 за период с 16.12.2023 по 07.05.2024 в сумме 519 720,26 руб. (из них: комиссии 2950 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб., просроченные проценты 43 517,81 руб., просроченная ссудная задолженность 468 802,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1048,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 11,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 963,35 руб., неустойка на просроченные проценты 1681,93 руб.), а также 14 397,20 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

В счет погашения взысканной задолженности обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство SUZUKI ALTO, ДАТА выпуска, кузов НОМЕР. 

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Усвят