Дело № 2-59/2021

УИД 69RS0004-01-2020-001321-83

Решение

 

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре Балан М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями взыскать с ответчика задолженность кредитному договору №... от 05 декабря 2016 года в размере 921 853 рублей 95 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что 05 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 900 000 рублей под 13,9 % на срок до 05 декабря 2031 года на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ....

В тот же день в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору, сторонами удостоверена закладная, в которой определена стоимость залогового имущества в размере 1 100 000 рублей. Ограничение (обременение) права в виде залога в силу закона в пользу Банка зарегистрировано 07 декабря 20016 года.

С апреля 2020 года заемщик стал нарушать сроки внесения платежей, в связи с чем, 17 сентября 2020 года ему было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему, которое в установленный срок не исполнено. По состоянию на 05 октября 2020 года задолженность заемщика перед банком составляет 921 853 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг в сумме 836 766 рублей 75 копеек и просроченные проценты за период с 06 марта 2020 года по 05 сентября 2020 года в сумме 85 087 рублей 20 копеек.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статью 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №... – ФЗ «Об ипотеке», а также условия кредитного договора, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность кредитному договору №... от 05 декабря 2016 года в размере 921 853 рублей 95 копеек, а также обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 1 100 000 рублей 00 копеек, а также взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 18 418 рублей 54 копеек.

Представитель истца, ответчик и его представитель, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвуют.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит на приобретение жилого помещения в размере 900 000 рублей под 13,9 % годовых сроком до 05 декабря 2031 года.

Свои обязательства банк выполнил 05 декабря 2016 года, что подтверждается выписками по счету №... а равно банковским ордером № 1237 от 05 декабря 2016 года.

Право собственности ФИО1, а также ипотека на квартиру общей площадью 36,5 кв.м, кадастровый №..., расположенную по адресу: ..., зарегистрированы в Управлении Росреестра по Тверской области 07 декабря 2016 года, о чем свидетельствуют выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах и о переходе прав на объект недвижимости от 10 декабря 2020 года и 14 декабря 2020 года.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 07 декабря 2016 года регистрирующим органом АО «Россельхозбанк».

В соответствии с пунктами 4.2.1 и 4.3 кредитного договора №... от 05 декабря 2016 года погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями (аннуитетными платежами) ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, то есть, начиная с 09 января 2017 в размере 11 925 рублей 27 копеек ежемесячно, последний платеж 11 330 рублей 23 копейки – 05 декабря 2031 года. 

Пунктом 4.7 и 4.7.1, 4.9 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит (основной долг). Период неисполнения (ненадлежащего исполнения) определен договором в 90 календарных дней.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, последний платеж ею произведен 17 марта 2020 года. 

Во исполнение положений пункта 4.8 кредитного договора Банк 21 сентября 2020 года направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 05 октября 2020 года, которое оставлено без исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 05 октября 2020 года у ответчика перед банком имеется задолженность в общей сумме 921 853 рублей 95 копеек, а именно: основной долг в размере 836 766 рублей 75 копеек, и просроченные проценты за период с 06 марта 2020 года по 05 сентября 2020 года в размере 85 087 рублей 20 копеек.

Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлены, расчет не оспорен.

Таким образом, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 05 декабря 2016 года согласно представленному расчету в общей сумме 921 853 рублей 95 копеек.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 того же кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно пункту 1 статьи 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

На основании статьи 13 того же закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 50 Федерального № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что предусмотрено подпунктам 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Как установлено пунктами 6.2.4.1 и 6.2.4.2 вышеуказанной закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки по неисполнении требований, в том числе в случаях: просрочки должником осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ..., с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов.

При определении рыночной стоимости заложенного имущества суд руководствуется данными заключения судебно-оценочной экспертизы от 26 февраля 2021 года, назначенной судом по ходатайству истца, согласно которого рыночная стоимость квартиры общей площадью 36,5 кв.м, расположенной по адресу: ..., кадастровый №..., составляет 600 000 рублей.

Данное заключение суд считает необходимым принять в качестве доказательства при определении размера рыночной стоимости залогового имущества, поскольку оснований сомневаться в квалификации эксперта, проводившего экспертизу, у суда не имеется, со стороны ответчика возражения относительно данной экспертизы не поступали. Заключение обладает всеми признаками относимости и допустимости, которыми должно обладать доказательство по гражданскому делу.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на предмет залога следует удовлетворить, определив порядок реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в 80% от рыночной стоимости - 480 000 рублей 00 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом АО «Россельхозбанк» по платежному поручению № 3465 от 30 ноября 2020 года уплачена госпошлина в размере 18 418 рублей 54 копейки, которая подлежит возмещению ответчиком в полном размере.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

....>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 05 декабря 2016 года, а именно основной долг в сумме 836 766 (восемьсот тридцать шесть тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, просроченные проценты за период с 06 марта 2020 года по 05 сентября 2020 года в сумме 85 087 (восемьдесят пять тысяч восемьдесят семь) рублей 20 копеек, а всего взыскать в общей сумме 921 853 (девятьсот двадцать одну тысячу восемьсот пятьдесят три) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, 

<

....>, - квартиру, расположенную по адресу: ..., с кадастровым №..., площадью 36,5 кв.м., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу: ..., квартира, в размере 480 000 (четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

....>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 418 (восемнадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тверской областной суд в апелляционном порядке через Бологовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 марта 2021 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Дело № 2-59/2021

УИД 69RS0004-01-2020-001321-83