РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-350/2020

г. Зима 26 мая 2020 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тихоновой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** ФИО1, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении от **.**.**, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», ТП 55, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о карте заключенным. В заявлении ФИО1 от **.**.** указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом Банка моего предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию мне счета». Банк **.**.**, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о карте, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета Договор о карте № считается заключенным. Помимо этого, Договор о карте предусматривает предоставление Банком Клиенту карты «Русский Стандарт», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров, получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств. Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки и другие положения содержатся в заявлении Клиента от **.**.**, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте (Заявление, п. 1.12. Условий). Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении от **.**.**: «Я подтверждаю следующее: с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и, в случае заключения Банком со мной Договора о карте, их положения обязуюсь неукоснительно соблюдать; с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по карте, и применяемым в рамках Договора о карте Тарифным планом ознакомлен. Я понимаю, что полная стоимость кредита в рамках Договора о карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; с информацией, какие карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлен и полностью согласен». В соответствии с Тарифами (ТП 55), размер процентов, начисленных по кредиту к дате заключения договора, составлял: размер процентов, начисляемых по кредиту - 32 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в Банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете - 0 %, за счет кредита - 3,9 %, в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита 3,9 % (мин. 100 руб.). B соответствии с п. 8.11. Условий, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.14. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от **.**.** № «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ). Согласно п. 2.14, в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений. В случае введения в действие Банком новых Тарифных планов Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких Тарифных планов. Согласно п. 2.15. Условий, Банк уведомляет Клиента об информации, указанной в п. 2.14 Условий, любым из следующих способов (по выбору Банка): 2.15.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений; 2.15.2. путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка: www.bank.rs.ru. Согласно п. 2.16. Условий, любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном разделом 10 «Расторжение Договора» Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало. Согласно п. 2.17. Условий, с целью поддержания надлежащей степени информированности клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк. Приказом Банка № от **.**.** внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с **.**.** ТП 55 был изложен в следующей редакции: размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, - 42 %, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей, в соответствии с Условиями, - 42%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка: в пределах остатка на счете не взимается, за счет Кредита - 4,9 % (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете 1% (мин. 100 руб.), за счет Кредита - 4,9% (мин. 100 руб.), плата за безналичную оплату товаров, за направление Клиенту счета-выписки не взимается. Приказом Банка № от **.**.** (введен в действие с **.**.**) были внесены вменения в Тарифный план ТП 55, в соответствии с которым был введен п. 12 Тарифов, согласно которому с Клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в размере 700 руб., платы за пропуск минимального платежа были отменены. В рамках заключенного Договора о карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», выдана Клиенту и активирована **.**.**. При получении карты Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по Договору о карте в размере 10 000 рублей. В течение срока действия договора лимит Карты был увеличен до 150000 рублей. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №. В соответствии с п. 6.1. Условий, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: пп.6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; пп.6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; пп.6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; пп.6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме, не менее минимального платежа, и сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк на основании п. 6.23. Условий, абзаца 2 п.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о карте, выставив Клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 230548 руб. 92 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее **.**.**. Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о карте до настоящего времени не исполнено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет 186548 руб. 92 коп., в том числе 135605 руб. 78 коп. - сумма непогашенного кредита; 46860 губ. 57 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту; 15022 руб. 63 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов. С учетом уточнения исковых требований вследствие перечисления ответчиком сумм в счет погашения задолженности: **.**.** в размере 3500 руб., **.**.** – 3500 руб., которые были списаны в счет погашения неустойки за неуплату процентов – 4082 руб. 57 коп., в счет погашения плат и комиссий, начисленных по кредиту, - 2917 руб. 43 коп., истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от **.**.** в размере 179548 руб. 92 коп., в том числе 135605 руб. 78 коп. – сумма непогашенного кредита, 43943 руб. 14 коп. – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4790 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности № от **.**.**, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, представил заявление о признании исковых требований в полном объеме, указав, что последствия признания исковых требований ему разъяснены и понятны.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, рассмотрев признание иска ответчиком в полном объеме, учитывая, что такое признание основано на законе, не нарушает прав и интересов иных лиц, суд приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Частью 41 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание ответчиком ФИО1 заявленных истцом требований не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку обоснованность заявленных требований подтверждена письменными материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в сумме 5000 руб. 98 коп. по платежным поручениям № от **.**.**, № от **.**.**. 

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 179548 руб. 92 коп. размер государственной пошлины составляет 4790 руб. 98 коп.

Учитывая положения пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ о том, что при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежат 70 % суммы уплаченной им государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 30 % суммы уплаченной государственной пошлины, то есть 1437 руб. 29 коп. (30% от 4790 руб. 98 коп.), соответственно, оставшаяся часть государственной пошлины в сумме 3563 руб. 69 коп. подлежит возврату истцу из местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 173 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 179548 руб. 92 коп., в том числе 135605 руб. 78 коп. – сумма непогашенного кредита, 43943 руб. 14 коп. – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1437 руб. 29 коп., всего взыскать 180986 (сто восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 21 копейку.

Возвратить истцу АО «Банк Русский Стандарт» из бюджета Зиминского городского муниципального образования государственную пошлину в сумме 3563 (три тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 69 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Гоголь