Дело № 2-35/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Поддельской М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО КБ «Восточный») просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 194550 рублей, судебные издержки по оплате государственной пошлины 7147,98 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере – 194550 рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик нарушает сроки и порядок погашения задолженности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 394797,87 рублей, из них: основной долг – 190196,22 рублей; проценты за пользование кредитом – 204601,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО2 при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что получил кредит в размере 150000 рублей, а не 194550 рублей, как указывает банк. Согласен платить проценты на сумму 150000 рублей, считает, что банк должен сделать перерасчет. Перестал вносить платежи, поскольку потерял работу, находится в затруднительном материальном положении, имеет обязательства перед Сбербанком. 

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, о предоставлении кредита в сумме 194550 рублей. 

По условиям договора, содержащимся в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, кредит предоставлен под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 4.2.1 и 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора осуществляются ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. 

Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, изложенном в заявлении о заключении договора кредитования.

В заявлении на получении кредита № ФИО1, согласился, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему банковского специального счета и зачислении всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту ФИО1 ОАО «Восточный экспресс банк» открыл на имя ответчика счет и перечислил на него сумму кредита в размере 194550 рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета. 

Доводы ответчика о фактическом получении кредита в размере 150000 рублей проверены судом и отклоняются как необоснованные.

Так, согласно выписке из лицевого счета следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ФИО1, зачислены денежные средства в размере 194550 рублей. В тот же день на основании заявления клиента перечислена сумма страховой премии 44550 рублей за страхование жизни по полису НС-КСЗ № от ДД.ММ.ГГГГ

Заключение договора страхования ответчиком ФИО1 не отрицается.

При заключении кредитного договора ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства в рамках договора страхования, в том числе и по уплате страховой премии, в связи с чем, оснований для уменьшения размера задолженности по кредиту на сумму удержанной комиссии не усматривается.

Как следует из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было разъяснено, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита. В этом же заявлении заемщик согласился с оплатой страховой премии в размере 44550 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Учитывая изложенное, сам факт оплаты из суммы предоставленного кредита денежных средств в счет страховой премии ЗАО СК «Резерв» не может свидетельствовать о безденежности кредитного договора, поскольку обстоятельства выдачи кредита в указанном в договоре в размере 194550 рублей подтверждаются выпиской из лицевого счета, что свидетельствует о надлежащем исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору. При данных обстоятельствах, доводы ответчика о безденежности кредитного договора судом отклоняются.

Учитывая изложенное, начисление процентов на сумму кредита, указанную в кредитном договоре соответствует положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, доводы ответчика о необходимости начисления процентов на сумму кредита за вычетом удержанной комиссии за подключение к программе страхования, судом признаются необоснованными.

Иные доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, также не могут быть приняты во внимание, поскольку на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, о чем свидетельствует его подпись в договоре, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом. Так, согласно выписке, с мая 2015 г. ФИО1 платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом не вносит.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по оплате основного долга составляет 190196,22 рублей, по процентам 204601,65 рублей.

Расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору в сумме 190196,22 рублей и процентов по нему в сумме 204601,65 рублей подлежит удовлетворению.

Материальное положение ответчика не является основанием для освобождения от исполнения обязательств и не является основанием для одностороннего отказа от их исполнения.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 7147,98 рублей, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

Из материалов дела также следует об изменении наименования банка на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный».

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 394797,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7147,98 рублей, всего 401945,85 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Ринчино

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.