Дело № 2-2072/2020

73RS0003-01-2020-000398-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск 25 мая 2020 года 

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Колбиновой Н.А., 

при секретаре Кузьминой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком « Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размер 193 792 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Консалт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности по сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным 

реквизитам ООО «Нэйва». Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный - 151 611 рублей 25 копеек, проценты просроченные – 186 214 рублей 69 копеек, пени на основной долг – 339 012 рублей 35 копеек, пени на проценты – 299 006 рублей 87 копеек. В соответствии со ст. 333 ГК РФ истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 % от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 422 282 рубля 43 копейки, из которой: 151 611 рублей 25 копеек - основной долг, 186 214 рублей 69 копеек – проценты, 84 456 рублей 49 копеек - неустойка. Также истец просит суд взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере – 7 422 рубля 82 копейки.

Суд привлек в качестве третьих лиц: КБ «Русский Славянский банк» (АО), ООО «Регион Консалт».

В судебном заседании истец индивидуальный предприниматель - ФИО1 не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель истца по доверенности - ФИО3 в судебном заседании не присутствовал, представил письменные уточнения исковых требований, в которых указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (первая дата в пределах срока исковой давности, следующая за датой очередного обязательного платежа по кредитному договору) общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 266 029 рублей 91 копейка, из которой: 110 856 рублей 17 копеек – основной долг, 101 967 рублей 76 копеек –проценты, неустойка - 53 205 рублей 98 копеек. Также просит суд взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита, расходы по госпошлине в размере 1 562 рубля 52 копейки. Дело просили рассмотреть в отсутствие представителя ИП ФИО1.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не присутствовал, представил письменный отзыв на иск, в котором просил применить к требованиям 

ИП ФИО1 к ФИО2 вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме. Дело просил рассмотреть в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представители третьих лиц: КБ «Русский Славянский банк» (АО), ООО «Регион Консалт», не присутствовали, о месте и времени рассмотрения дела, извещались.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а 

заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ему был предоставлен потребительский кредит в сумме 193792 рубля. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, размер аннуитетного платежа - 6 151 рубль, под 29 % годовых.

Как следует из заявления – оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ознакомившись с данными, указанными в заявлении – оферте, с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) просит АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления оферты договор банковского счета и договор потребительского кредита, предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 193 792 рубля, срок кредита - ч ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа - 17 число, аннуитетный платеж – 6 151 рубль, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности по кредитному договору производится в том числе через платежную систему СОNTACT.

Как следует из заявления – оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в случае акцепта Банком его заявления – оферты, дает согласие на предоставление Банком информации, составляющей его кредитную историю в БКИ до полного исполнения им обязательств по кредитному договору, заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании ее заявления – оферты и дает согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком « Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-

физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к

договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Консалт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности по сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

Как было указано выше, ответчик просил применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности.

С учетом уточненных исковых требований истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 029 рублей 91 копейка, из которой: 110 856 рублей 17 копеек – основной долг, 101 967 рублей 76 копеек – проценты, неустойка - 53 205 рублей 98 копеек. Также просит суд взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита, расходы по госпошлине в размере 1 562 рубля 52 копейки

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с 

применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику Спиридоноу ДД.ММ.ГГГГ (по почте ДД.ММ.ГГГГ)

С учетом того, что исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (по почте ДД.ММ.ГГГГ) суд приходит к выводу о применении срока исковой давности (заявленного ответчиком) в части, и полагает возможным взыскать c ответчика 

задолженность по указанному кредитному договору за период с февраля 2017 года по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу - 110 856 рублей 17 копеек, проценты – 101 967 рублей 76 копеек,

Истец также просит суд взыскать с ответчика неустойку в размере 53 205 рублей 98 копеек.

Судом установлено, что кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день такой просрочки.

Суд принимает во внимание расчет неустойки, произведенной истцом.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, полагает возможным уменьшить размер неустойки до 4 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 823 рубля 93 копейки, из которой: основной долг - 110 856 рублей 17 копеек, проценты – 101 967 рублей 76 копеек, неустойка - 4 000 рублей.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств того, что истица была не согласна с условиями кредитного договора при его подписании, суду не представлено.

Стороны договора, не имеют права в одностороннем порядке менять условия договора, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по кредиту. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 368 рублей 23 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 216 823 рубля 93 копейки, из которой: основной долг - 110 856 рублей 17 копеек, проценты – 101 967 рублей 76 копеек, неустойка - 4 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29 %, годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по госпошлине в размере 5 368 рублей 23 копейки. 

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Колбинова