№ 2-894(1)/2020

64RS0028-01-2020-002193-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» (далее ООО «МКК КЕССАВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам. Требование мотивировано тем, что 10.12.2017 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор 

<

Номер> денежного займа, в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 10.01.2019. 

11.12.2017 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор 

<

Номер> денежного займа, в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 11.01.2019. 

14.09.2018 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор 

<

Номер> денежного займа, в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 14.10.2019. 

Обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не были исполнены, направленные в его адрес уведомления, с требованием о добровольном погашении задолженности, остались без ответа. Истец просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на 06.10.2020: по договору займа 

<

Номер> от 10.12.2017 в размере 22 742,47 руб., из которых: основной долг – 7498,42 руб., проценты по 06.10.2020 – 10 446,85 руб., неустойка по 06.10.2020 – 4 797,20 руб., проценты за пользование займом в размере 70% годовых, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 882,29 руб.; по договору займа 

<

Номер> от 11.12.2017 в размере 22 743,84 руб., из которых: основной долг – 7498,42 руб., проценты по 06.10.2020 – 10 432,47 руб., неустойка по 06.10.2020 – 4 812,95 руб., проценты за пользование займом в размере 70% годовых, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 882,32 руб.; по договору займа 

<

Номер> от 14.09.2018 в размере 55 593,31 руб., из которых: основной долг – 18 929,41 руб., проценты по 06.10.2020 – 26 248,97 руб., неустойка по 06.10.2020 – 10 414,93 руб., проценты за пользование займом в размере 70% годовых, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов, начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 867,82 руб.

Истец ООО «МКК КЕССАВ» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился. Извещение о времени и месте судебного заседания ему направлялось по последнему известному месту жительства и регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения. 

В силу п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела видно, что ООО «МКК КЕССАВ» является микрофинансовой организацией, и внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 16.07.2013 (л.д. 54).

10.12.2017 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор займа 

<

Номер> в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 10.01.2019 (л.д. 18-25).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора и графика погашения задолженности погашение займа производится ежемесячными равными друг другу денежными платежами в размере 2 796,57 руб., выплачиваемыми 10 числа каждого месяца, начиная с 10.01.2018. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением займа.

В соответствии с п. 3.2. договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты суммы займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Согласно п. 4.2. договора отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается со дня выдачи займа заемщику и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно (п. 4.3).

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 сумму займа в размере 25 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 10.12.2017 (л.д. 26). 

11.12.2017 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор займа 

<

Номер> в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 25 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 11.01.2019 (л.д. 27-34).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора и графика погашения задолженности погашение займа производится ежемесячными равными друг другу денежными платежами в размере 2 796,57 руб., выплачиваемыми 11 числа каждого месяца начиная с 11.01.2018. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением займа.

В соответствии с п. 3.2. договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты суммы займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Согласно п. 4.2. договора отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается со дня выдачи займа заемщику и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно (п. 4.3).

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 сумму займа в размере 25 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 11.12.2017 (л.д. 35). 

14.09.2018 между ООО «МКК КЕССАВ» и ФИО1 заключен договор займа 

<

Номер>, в соответствии с которым ООО «МКК КЕССАВ» предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. под 70% годовых, а ФИО1 обязался возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до 14.10.2019 (л.д. 36-43).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора и графика погашения задолженности погашение займа производится ежемесячными равными друг другу денежными платежами в размере 2 237,26 руб., выплачиваемыми 14 числа каждого месяца начиная с 14.10.2018. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением займа.

В соответствии с п. 3.2. договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты суммы займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Согласно п. 4.2. договора отсчет срока для начисления процентов за пользование займом начинается со дня выдачи займа заемщику и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно (п. 4.3).

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 сумму займа в размере 20 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 14.09.2018 (л.д. 44). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017, действовавшая на момент заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 05 декабря 2017 года N 378-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11 ст. 6).

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

Из ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 21 ст. 5 названного Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласованная сторонами процентная ставка по указанным договорам в размере 70% годовых (0,19% в день) за пользование займом не превысила ограничения, установленные п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Принимая во внимание, что по договорам потребительского займа 

<

Номер> от 10.12.2017, 

<

Номер> от 11.12.2017, 

<

Номер> от 14.09.2018 срок возврата займа превышал один год, ограничения по начислению процентов, установленные п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017, действовавшая на момент заключения договоров) не применяются.

Согласно представленному в дело расчету по договору потребительского займа 

<

Номер> от 10.12.2017, последний платеж произведен ответчиком 16.10.2018, задолженность ответчика на 06.10.2020 составила 22 742,47 руб., из которой: основной долг – 7498,42 руб., проценты за период с 11.01.2018 по 06.10.2020 – 10 446,85 руб., неустойка за период с 11.01.2018 по 06.10.2020 – 4 797,20 руб. (л.д. 12-14).

Согласно представленному в дело расчету по договору потребительского займа 

<

Номер> от 11.12.2017, последний платеж произведен ответчиком 17.10.2018, задолженность ответчика на 06.10.2020 составила 22 743,84 руб., из которой: основной долг – 7498,42 руб., проценты за период с 12.02.2018 по 06.10.2020 – 10 432,47 руб., неустойка за период с 12.02.2018 по 06.10.2020 – 4 812,95 руб. (л.д. 15-17).

Согласно представленному в дело расчету по договору потребительского займа 

<

Номер> от 14.09.2018, последний платеж произведен ответчиком 18.10.2018, задолженность ответчика на 06.10.2020 составила 55 593,31 руб., из которой: основной долг – 18 929,41 руб., проценты за период с 15.10.2018 по 06.10.2020 – 26 248,97 руб., неустойка за период с 15.10.2018 по 06.10.2020 – 10 414,93 руб. (л.д. 10, 11).

Данные расчеты судом проверены, представляются верными, иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Направленные в адрес должника уведомления с требованием погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке не исполнены (л.д. 46-51).

Поскольку обязательства по указанным договорам займа ответчиком нарушались, просроченная задолженность по договору 

<

Номер> от 10.12.2017 возникла 10.11.2018 и на дату 06.10.2020 составила 22742,47 руб., просроченная задолженность по договору 

<

Номер> от 11.12.2017 возникла 11,12,2018 и на дату 06.10.2020 составила 22743,84 руб., просроченная задолженность по договору 

<

Номер> от 14.09.2018 возникла 14.12.2018 и на дату 06.10.2020 составила 55593,31 руб., в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств погашения задолженности по договорам займа, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по данным договорам, суд считает исковые требования ООО «МКК КЕССАВ» о взыскании с ответчика сумм займа процентов и неустойки подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требование истца о взыскании процентов за пользование займами до полного погашения не противоречит условиям договоров (п. 4.2, 4.3), а также положениям п. 3 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Договорами займа 

<

Номер> от 10.12.2017, 

<

Номер> от 11.12.2017, 

<

Номер> от 14.09.2018 предусмотрена неустойка за нарушение сроков уплаты займа в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов (0,055 процента за каждый день), что не превышает предельный размер, установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного при определении размера неустойки, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, с учетом существа спора, причин образования просрочки и периода начисления неустойки, суд полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее снижения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 3 632 руб. 43 коп., что подтверждается платежными поручениями 

<

Номер>от 07.10.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд 

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу обществас ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» задолженность по договору займа 

<

Номер> от 10.12.2017 в размере 22 742,47 руб., из которой: основной долг – 7498,42 руб., проценты за период с 11.01.2018 по 06.10.2020 – 10 446,85 руб., неустойка за период с 11.01.2018 по 06.10.2020 – 4 797,20 руб., а начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга проценты за пользование займом в размере 70% годовых, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу обществас ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» задолженность по договору займа 

<

Номер> от 11.12.2017 в размере 22 743,84 руб., из которых: основной долг – 7498,42 руб., проценты за период с 12.02.2018 по 06.10.2020 – 10 432,47 руб., неустойка за период с 12.02.2018 по 06.10.2020 – 4 812,95 руб., а начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга проценты за пользование займом в размере 70% годовых, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу обществас ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» задолженность по договору займа 

<

Номер> от 14.09.2018 в размере 55 593,31 руб., из которых: основной долг – 18 929,41 руб., проценты за период с 15.10.2018 по 06.10.2020 – 26 248,97 руб., неустойка за период с 15.10.2018 по 06.10.2020 – 10 414,93 руб., а начиная с 07.10.2020 и до полного погашения долга проценты за пользование займом в размере 70% годовых, неустойку в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа и причитающихся процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу обществас ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания КЕССАВ» государственную пошлину в размере 3 632 руб. 43 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30.11.2020.

Судья