Дело № 2- 34/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2017 г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Рыль И.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», действуя через своего представителя по доверенности К., обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГбыл заключён договор комплексного банковского обслуживания №.В соответствии с п. 1.3, указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе предоставление потребительских кредитов.В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (п. 2.1. договора КБО).Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п. 2.2. договора КБО).Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих услуг (п. 2.7. договора КБО).ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление №.1 в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №.Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 раздел «Параметры кредита» анкеты- заявления).В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением банк:осуществил эмиссиюпластиковой карты с целью проведения безналичных расчётов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её заёмщику;открыл заёмщику счёт в рублях для осуществления операций, отражающих расчёты заёмщика за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздел «Параметры карточного счёта» анкеты-заявления);предоставил заёмщику кредит в размере 347861 руб. 27 коп. (п. 1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).Таким образом, посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключён кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.В свою очередь, заёмщик согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства:ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 24 годовых (п. 1.4 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). В нарушение указанных положений ГК РФ, договора КБО и условий п.п. 1.8, 1.5 анкеты-заявления ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 509720 руб. 15 кол., в том числе:327906 руб. 94 коп. - сумма основного долга;181813 руб. 21 коп - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Заёмщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509720 руб. 15 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8297 руб. 20 коп.

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, пояснив, что действительно заключал кредитный договор с банком на указанную в иске сумму. Платежи по договору он первоначально производил во время, но после того, как произошло наводнение в мае 2014 г. и его дом смыло, он остался без жилья и имущества, а также потерял работу, то не смог производить платежи по кредиту. Он обращался в банк с просьбой предоставить ему отсрочку в уплате платежей в связи с трудным материальным положением, но банк не согласился. Сейчас из его заработной платы производятся удержания по другим исполнительным листам, в связи с чем, он не сможет единовременно оплатить указанный долг банку. С расчетом задолженности ознакомился, обоснованных возражений не имеет.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из представленного истцом анкеты-заявления №.1 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11), ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (банк) и ФИО1 (заёмщик) заключили договор о том, что банк передаёт заёмщику денежные средства в сумме 347861,27 руб., на срок 60 месяцев, под 24 % годовых (п.п. 1.1-1.5). Пени, начисляемые в случае нарушения срока уплаты возврата кредита и процентов за пользование кредитом - 0,5 % годовых от суммы просроченной задолженности (п.п. 1.6-1.7 параметров кредита). Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 10036 руб. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 27 числа. Размер последнего платежа по кредиту 9950,65 руб., дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 26,81 % годовых. Общая сумма платежей 649935,92 руб. (п. п. 1.8- 1.10). Данное заявление и условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Таким образом, кредитной договор заключен между сторонами в надлежащей форме, банком условия кредитного договора выполнены в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, и не оспаривалось ответчиком, гашение заёмщиком суммы кредита и процентов производилось с нарушением графика платежей.

Так, согласно представленному расчёту на л.д. 6 и выписки по счёту (л.д. 7-8) заёмщиком ФИО1 производилось следующее гашение выданного кредита:

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено основного долга в размере 19954 руб. 33 коп. Задолженность по основному долгу составляет 327906,94 рублей (347861,27 - 19954,33 = 327906,94).

За период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов 225447,60 руб., погашено 43634,39 руб., отсюда задолженность по процентам составляет 181813,21 руб. (225447,60 - 43634,39 = 181813,21). 

Таким образом, расчёт предоставленный истцом по сумме основного долга и процентам судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался в судебном заседании.

Как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом, и заявленном истцом, то есть, в сумме 509720,15 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 8297 руб. 20 коп., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 5.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509720 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 327906 рублей 94 копейки; задолженность по процентам в сумме 181813 рублей 21 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8297 рублей 20 копеек, а всего в сумме 518017 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья В.Д. Прохорова