Дело № 2-716/2020, УИД 54RS0012-01-2020-000928-49

Поступило в суд 09.07.2020 г.

Мотивированное 

решение

 составлено 27.10.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» октября 2020 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи И.Ф. Чечётка, 

при секретаре судебного заседания Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к ФИО3, в котором просило взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 36 361руб. 83коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 290руб. 85коп..

Определением суда в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве соответчика привлечена ФИО4, которая согласно ответу нотариуса обращалась с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 15 000 руб., из расчета 0 % годовых, на срок 120 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер, наследственное дело заведено.

При оформлении кредитного договора ФИО2 указал, что состоит в браке с ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий (далее по тексту – ИУ) договора потребительского кредита. Согласно п. 12 ИУ договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22руб. 57коп..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 36 361 руб. 83 коп., в том числе основной долг, проценты за пользование денежными средствами, неустойка за просрочку уплаты кредита, которую добровольно ответчик не возвращает.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.55).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, по последнему известному месту регистрации почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения, не проживает»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Изучив письменные материалы дела, суд установил:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании заявления-оферты, поданного ФИО2 в ПАО "Совкомбанк" (л.д. 13), 15.03.2018г. между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 15 000 руб., сроком на 120месяцев, под 0% годовых (при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течении льготного периода). Порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора потребительского кредита. До подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 был ознакомлен с размером, полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с ними. Также, ФИО2 был уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в банк кредитным договором, включая платежи по предоставленному банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 % годовых дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и банк имеет право применить к нему штрафные санкции (л.д. 11 - 12).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.28-29).

Принятые на себя обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно копии свидетельства о смерти серии №, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21).

После смерти ФИО2 кредитные обязательства по счету кредитной карты не исполняются, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 36 361 руб. 83 коп.: просроченный основной долг- 29 977 руб. 43 коп., неустойку - 1089 руб. 08 коп., штраф за просроченный платеж – 2 669руб. 32коп, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 2 626руб., начисленная в соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д.30).

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях, т.к. эти обязательства могут быть исполнены без личного участия должника за счет наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании статьи 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Анализ указных норм свидетельствует о том, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследник заемщика при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников, принявших наследство, и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса ФИО1, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело. С заявлением о принятии наследства по закону в нотариальную контору обратились: дочь- ФИО4 и супруга – ФИО3. От других наследников заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства не поступало. Наследственная масса состоит из жилого дома, оценка которого на день смерти составляет 235 000руб. и денежных вкладов в банке «Левобережный» (л.д.50).

Согласно информации банка, договор страхования в рамках данного кредитного договора с ФИО2 не заключался (л.д.64).

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 пленума разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Суд, учитывая, что у наследодателя имеется непогашенная задолженность по кредитной карте, при этом наследники ФИО4 и ФИО3 приняли наследство, в том числе, согласно выписке по счету, производилось пользование данной картой после смерти ФИО2; отсутствуют доказательства, подтверждающие выбытие карты из законного владения наследников; отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах. 

В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО4 и ФИО3 в пользу истца подлежат солидарному взысканию судебные расходы, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в размере 1 290 руб. 85 коп. (л.д.15).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.39,173,194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 361 (тридцать шесть тысяч триста шестьдесят один) руб. 83 коп., в том числе ссудную задолженность (основной долг) в размере 29 977 (двадцать девять тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 43 коп., неустойку по ссудному договору в размере 1 029 (одна тысяча двадцать девять) руб. 29коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 59 (пятьдесят девять) руб. 73коп., штраф за просроченный платеж в размере 2 669 (две тысячи шестьсот шестьдесят девять)руб. 32коп., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 2 626(две тысячи шестьсот двадцать шесть) руб. и судебные расходы в размере 1 290 (одна тысяча двести девяноста) руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья И.Ф. Чечётка