Дело № 2-109/2021

УИД 42RS0038-01-2021-000108-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Выдриной М.Н.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

17 марта 2021 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования мотивирует тем, что 23 октября 2014 года ООО КБ «АйМаниБанк» заключил кредитный договор № с ФИО1, о предоставлении ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 28% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика.

15.04.2016 между ООО КБ «АйМани6анк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требований № в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от 23.10.2014, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМани6анк». После 15.04.2016 - даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежиновому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым, признав право требования нового кредитора.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМани6анк», общие условия предоставления ООО КБ «АйМани6анк» кредита физическим лицам под залог транспортного средства от 01.07.2014 (далее - общие условия).

В соответствии с п. 1 заявление-анкеты ООО КБ «АйМани6анк» предоставил заемщику кредит в размере 256108, 60 руб. сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 28% годовых. Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «АйМани6анк» перечислил сумму кредита на счет ответчика. Исполнение обязательства со стороны ООО КБ «АйМани6анк» подтверждается актом приема-передачи транспортного средства; счетом, заявлением на перечисление денежных средства за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, выставленные продавцом транспортного средства.

В соответствии с п. 14 заявления- анкеты, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, они были ему разъяснены и понятны. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Невыполнение заемщиком условий, в том числе нарушение сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности.

Пунктом 12 заявления установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 055% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В заявлении № от 23.10.2014 в п.10 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: Марка, модель: LADA 217230 РRIОRА; год выпуска: 2010; модель, № двигателя: №; шасси (рама) №: отсутствует; идентификационный номер (VIN): №; цвет: темно-вишневый; паспорт транспортного средства (ПТС): № выдан ОАО АВТОВАЗ 445024, Г. ТОЛЬЯТТИ, ЮЖНОЕ ШОССЕ 36, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 заявления-анкеты согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии со ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по" решению суда.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229 Ф3 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с законом № 353 - Ф3 ст.14 п.2 Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 16.09.2019 кредитором было направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 21.01.2021 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 470138,28 руб., в том числе: просроченная ссуда 202936,41 руб., просроченные проценты 97757,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 105629,51 руб., неустойка на просроченные проценты 63815,01 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 23.10.2014, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк»»; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору в размере 470 138.28 руб.; взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 19901,35 руб.; обратить взыскание на предмет залога по договору № от 23.10.2014, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: LADA 217230 РRIОRА; год выпуска: 2010; модель, № двигателя: №; шасси (рама) №: отсутствует; идентификационный номер (VIN): №; цвет: темно-вишневый; паспорт транспортного средства (ПТС): № выдан ОАО АВТОВАЗ 445024, Г. ТОЛЬЯТТИ, ЮЖНОЕ ШОССЕ 36, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Ф3 от 02.10.2007 г. № 229-Ф3 «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5 об.сторона). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признал исковые требования, не оспаривал факт заключения кредитного договора и факт получения кредитных денежных средств, пояснил, что он против обращения взыскания на автомобиль, так как он ему необходим.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2014 ФИО1, обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, согласно которому предложил банку заключить с ним договор на открытие текущего счета в валюте РФ и предоставить ему кредита на приобретение автомобиля с передачей его в залог. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с содержанием настоящего заявления, с которым он ознакомлен до его подписания. Также своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что до подписания заявления был ознакомлен о полной стоимости кредита на сумму 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 7-9).

В пункте 3 названного заявления-анкеты сторонами согласованы индивидуальные условия кредита, согласно которым сумма кредита равна 

<

данные изъяты> рублей, срок действия кредита определен в период с 23.10.2014 на срок 60 месяцев, до 23.10.2019 включительно, процентная ставка 28 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору регламентированы графиком платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся Приложением № 2 к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета № от 23.10.2014, размер ежемесячного платежа равен 7980 рублей, кроме последнего равного 7659,97 рублей (л.д. 11).

Пунктом 10 индивидуальных условий кредита предусмотрена обязанность заемщика по передаче в залог транспортного средства: Марка, модель: LADA 217230 РRIОRА, год выпуска: 2010, цвет: темно-вишневый, двигатель № шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства (ПТС): №, место выдачи ОАО АВТОВАЗ 445024, Г. ТОЛЬЯТТИ, ЮЖНОЕ ШОССЕ 36, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, основания владения транспортным средством – договор к-п № дата ДД.ММ.ГГГГ, оригинал ПТС с отметкой о постановке на учет ТС предоставляется в банк не позднее 30 рабочих дней с даты предоставления кредита. 

Размер неустойки определен сторонами в 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий кредита). 

Пунктом 14 индивидуальных условий кредита заемщик выразил свое согласие с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк». 

Своей подписью в п. 6 заявления-анкеты ответчик просит ООО КБ «АйМаниБанк» заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления – анкеты и условий, в рамках которого просит принять в залог автомобиль с установлением залоговой стоимости в размере 

<

данные изъяты> рублей, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления-анкеты. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 настоящего заявления и Условий (л.д. 8 об. сторона).

Как указано в пункте 8 заявления-анкеты заемщик понимает и признает, что договор является заключенным с ним в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в п. 2 настоящего заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ему кредита, путем зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 3.1 - 3.3 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее общие условия) банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Размер и срок кредита указывается в заявлении-анкете (л.д. 12-14).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете (п. 3.4 общих условий). 

Согласно п. 3.5 общих условий проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными сумами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих (п. 3.6 Общих условий).

В силу п. 5.4.2 общих условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 7.1.1.1 общих условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающим залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог транспортное средство, индивидуальные условия которого определены в п. 3 заявления-анкеты. 

Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора (п. 7.1.1.2 общих условий).

Пунктом 7.1.7.6 общих условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 6 заявления – анкеты.

Банк акцептовал заявление-анкету ФИО1, предоставил ему кредит на вышеуказанных условиях, кредитному договору банком присвоен №. Данный факт не был оспорен ответчиком. 

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

15 апреля 2016 года между ООО КБ «АйМаниБанк», именуемым «Цедент», и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) именуемым «Цессионарий», был заключен договор уступки прав требования № по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 и соответствующим требованиям, указанным в Приложении № 2 к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (л.д. 10). 

Из Приложения № 1 к договору уступки прав требования № от 15.04.2016, усматривается, что право требования задолженности по договору № от 23.10.2014, заключенному с ФИО1, перешло от ООО КБ «АйМаниБанк» к АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (л.д. 15 об. сторона).

Согласие заемщика на уступку банком своих прав (требований) по договору третьим лицам закреплено в п. 13 индивидуальных условий кредита (л.д. 8).

Из решения единственного акционера АКБ «Российский Капитал» АО № от 09.11.2018, следует, что наименование юридического лица изменено на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (АО «Банк ДОМ.РФ») (л.д. 44).

Как следует из иска после 15.04.2016 - даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик неоднократно совершал платежиновому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования

Из расчета задолженности по кредитному договору за период времени с 15.04.2016 по 21.01.2021, и выписки по счету, открытому истцом после приобретения прав требования - 15.04.2016, следует, что ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, платежи вносились не в полном объеме, не в установленную договором дату платежей. Просрочки внесения платежей начались с мая 2016 года, последний платеж произведен 14.07.2017.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 6.1-6.2 общих условий банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, о расторжении кредитного договора (л.д. 26-35), однако ответчик оставил указанное требование без удовлетворения, до настоящего времени не погасил задолженность по кредиту. Доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 21.01.2021 сумма долга по указанному кредитному договору составляет: 202936,41 руб. - по основному долгу, 97757,35 руб. - по процентам, 105629,51 руб. – неустойка за просроченную ссуду, 63815,01 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий кредитного договора. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как указал Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной п. 12 индивидуальных условий кредита, суд считает ее размер завышенным, не соответствующим последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и подлежащим уменьшению до 30000 руб. и 20000 руб. соответственно.

Оценивая степень соразмерности неустойки, принимает во внимание тот факт, что обязательства ответчиком по возврату кредита и уплате процентов не исполняются с августа 2017 года (последний платеж был произведен в июле 2017 года), при этом за защитой своего нарушенного права истец обратился лишь 01.02.2021, суд также учитывает размер задолженности по основному долгу (202936,41 руб.), размер задолженности по процентам (97757,35 руб.), а также соотношение указанных сумм с размером начисленной неустойки (105629,51 руб. и 63815,01 руб. соответственно). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.10.2014 в сумме 350693,76 руб., из которых: 202936,41 руб. – просроченная ссуда, 97757,35 руб. – просроченные проценты, 30000,00 руб. - неустойка за просроченную ссуду, 20000,00 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд полагает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 23.10.2014, заключенного между ФИО1, и ООО КБ «АйМаниБанк», в связи с чем, указанное требование истца подлежит удовлетворению. 

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль LADA 217230 РRIОRА, 2010 год выпуска, цвет: темно-вишневый, двигатель №, № шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации с публичных торгов, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на полученные по вышеуказанному кредитному договору денежные средства ответчиком приобретен автомобиль LADA 217230 РRIОRА, 2010 год выпуска, цвет: темно-вишневый, двигатель №, № шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN№ что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства в кредит № от 23.10.2014 (л.д. 25), заявлением на перечисление денежных средств (л.д. 42) и карточкой учета транспортного средства.

Как следует из карточки учета транспортного средства автомобиль LADA 217230, государственный регистрационный знак №, 2010 года выпуска, цвет – темно-вишневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован за ФИО1 ем с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство – LADA 217230 РRIОRА, 2010 год выпуска, идентификационный номер (VIN): №

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Общими условиями договора предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке (л.д. 13).

Учитывая указанные обстоятельства и нормы закона, принимая во внимание, что ответчик существенно нарушили исполнение обязательств по кредитному договору, залог не прекращен, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог со стороны ответчика обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Залоговая стоимость автомобиля в договоре определена в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд соглашается с доводами истца о том, что обязанность суда по определению начальной продажной цены (рыночной) движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению рыночной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 217230, государственный регистрационный № 2010 года выпуска, цвет – темно-вишневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства № дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности ФИО1 чу, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Ф3 от 02.10.2007 г. № 229-Ф3 «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19901,38 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 2). Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.10.2014, заключенный между ФИО1 ем и ООО КБ «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 23.10.2014 в размере 350693,76 руб. (триста пятьдесят тысяч шестьсот девяносто три рубля семьдесят шесть копеек), из которых: 202936,41 руб. (двести две тысячи девятьсот тридцать шесть рублей сорок одна копейка) – просроченная ссуда, 97757,35 руб. (девяносто семь тысяч семьсот пятьдесят семь рублей тридцать пять копеек) – просроченные проценты, 30000,00 руб. (тридцать тысяч рублей) - неустойка за просроченную ссуду, 20000,00 руб.(двадцать тысяч рублей) – неустойка на просроченные проценты.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA 217230, государственный регистрационный № 2010 года выпуска, цвет – темно-вишневый, двигатель №, идентификационный номер (VIN)№, паспорт транспортного средства № дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности ФИО1 чу.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 Ф3 от 02.10.2007 г. № 229-Ф3 «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем. 

Взыскать с ФИО1 ча в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19901,38 руб. (девятнадцать тысяч девятьсот один рубль тридцать восемь копеек).

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления полного и мотивированного текста решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2021.

Судья: М.Н. Выдрина